银行库存现金是为满足日常客户存取周转需要，库存现金作为非盈利资产，不能为银行带来任何收益。库存现金过高，会降低银行资金的使用效益，增加营业成本；而库存现金不足，又会带来流动性问题，对银行信誉构成巨大风险。因此，如何在保证支付的前提下，确定合理的库存限额、提高资金的使用效率，从而降低成本、增加盈利，是银行亟待解决的问题。

    现阶段库存现金管理的难点主要有：点多面广，现金使用量难以估计；农村市场对现金的需求量存在较大不确定性；农商银行对库存现金管理上不够重视。

    针对上述难点，笔者认为，做好库存现金管理要从以下几方面入手。

    首先，加强现代化支付结算工具的宣传与推广。一是借助各种会议、新闻媒体做好宣传工作。在营业场所摆放宣传资料和LED进行滚动宣传，开展金融知识万里行宣传活动，进行现场指导与咨询。有针对性地对企业财务人员、个体经营户进行支付结算业务的培训，通过介绍网上银行、手机银行等便捷支付手段，提高农村企事业单位使用电子支付等现代化支付渠道的比例。二是利用网点柜员加强新型支付结算工具的宣传与推广。网点柜员可充分利用农商银行特有的“人缘、地缘、血缘”优势，向客户多宣传现代化支付结算工具，如网上银行、手机银行、E百福等。同时，对一些不会使用的客户进行现场指导，使客户了解使用现代化支付结算工具的好处。三是有技巧地了解客户资金的用途，对可用转账、电子渠道办理的支付结算业务，积极引导客户到柜面办理业务，在减轻柜员的劳动强度的同时，节省了库存现金的备付，提高了资金的使用效率。 

    其次，提升库存现金限额管理的精准度。一是各基层网点要重视现金的日常管理工作。经常性地了解网点的库存限额情况，根据网点的存款规模、业务情况，精确核定库存限额，并将库存现金管理的精确度与网点年终考评相挂钩。二是提高网点现金需求的预测水平。通过加强委派会计大额现金管理培训，强化大额现金支取预约登记、现金监管政策等落地，提高预估现金使用量水平，确保在客户支取时可及时支付。三是总行金库要根据各季节、各节庆日实际，及时调整现金库存，配备足够的现金，并对各券别的票面进行合理配置。 

    最后，拓展非现金支付结算渠道。一方面加快自助机具的布放，在人口密集，又没有营业网点的村镇闹市布设ATM、自助转账等自助设备，满足客户的多种需求；改善农村的用卡环境，在农村超市、商场等，大力推广POS机、村村通等设备，提高电子产品替代率，减轻临柜的压力。另一方面创新服务，为“三农”提供更多的服务品种。随着互联网的不断发展，各种新的金融产品在不断创新，农商银行要根据自身实际，大力创新服务，增加服务品种，为客户提供更多、更快捷的服务，尽量降低现金使用量，从而降低基层网点库存现金限额。