近两年，湖南双峰农商银行积极贯彻落实各项金融精准扶贫工作要求，以“发展产业帮扶一批”为主线，按照“四跟四走”的金融扶贫思路，大力推进扶贫小贷工作，支持贫困人口脱贫致富。

    截至2017年6月末，该行对全县44135户贫困农户进行了全面系统的评级授信，评级率达100%，有效授信户数37960户；授信率达86%，授信金额49800万元；共发放贫困农户小额信用贷款3169户，金额13502.57万元，贷款余额13134.79万元，较年初净增2293万元。该行开展的金融扶贫工作得到了双峰县扶贫办和双峰县人民银行的充分肯定和积极推介，被人民银行长沙中支评为2016年度全省普惠金融先进单位。

    目前，该行开办的扶贫小额信用贷款是省联社和省扶贫办合作，由省、县级扶贫部门、县财政共同设立风险补偿基金作为担保，以产业项目作为带动，对建档立卡贫困农户生产经营活动发放1—5万元小额信用贷款。贷款模式主要有户贷户用和分贷统还两种，贷款对象、利率、期限和评级授信都遵循统一的条件和方法。

    明确基本操作模式。一是明确贷款对象。扶贫小额信用贷款主要面向有劳动能力、有致富愿望、有贷款意愿、有收入保障，遵纪守法好、信用观念好，并参与产业扶贫开发或自主选择了较好的小型生产经营项目的建档立卡贫困农户。二是量身定制评级授信模式。不考虑家庭资产因素，只对诚信评价、人均收入和家庭劳动力三项指标，由村组五老、扶贫办组成的评级授信评议小组按照4∶3∶3的权重进行量化计分，根据评级结果给予贫困农户1—5万元的公开授信额度。三是实行两免三优惠。在授信额度之内，免抵押、免担保，随时需要，随时贷款。同时，贫困农户享受同档次贷款基准利率优惠、三年内贷款全额贴息优惠，以及根据生产周期合理确定贷款期限、灵活还款的优惠政策。

    强化扶贫小贷管理措施。一是纳入考核范围。该行将扶贫贷款纳入绩效考核内容,根据国家金融精准扶贫工作的相关精神和“四有两好一项目”要求，先后出台《贫困农户小额贷款评级授信管理办法》《贫困农户小额贷款管理办法》等相关制度，根据县委政府年初分配任务及时将其分解到各支行，并制订相关考核办法确保任务完成到位，同时，根据省联社下发的《湖南省农村信用社扶贫贷款尽职免责操作指引（试行）》文件，进一步细化了实施细则，增强各支行和客户经理的责任担当意识。二是单列计划精准帮扶。将扶贫小额信贷业务纳入全行“访客户、问需求、优服务”活动的重要内容，单列信贷投放计划，通过加强与地方政府的沟通衔接，开展建档立卡贫困户的走访活动，制定信贷帮扶专项计划，力争金融帮扶精准到户。三是推出特色扶贫小贷。结合双峰县是全国著名的“小农机之乡”,推动贫困农户购买收割机、烘干机等农机机具发放农机扶贫贷款，贫困农户尝到甜头后，用信贷资金撬动一大批购买农机产品的贫困农户脱贫致富。同时，创新电商创业担保贷款，积极协助贫困农户利用电商平台，对接“农户+电商”的新型经营模式，加快农户脱贫致富步伐。例如，荷叶镇付托村葛增祥，于2016年12月获得该行5万元扶贫小额信用贷款，开了一家小家电店，同时，他还加入农村商贸综合服务电商平台，把从本地农户家收购的腊肉、红薯粉、红薯片、芝麻糖、富厚堂的莲子与莲藕等农副产品放在农村电商平台交易，通过互联网展示地方特色农副产品。葛增祥利用线上与线下相结合的方式节约成本，实现了经济效益的最大化，不仅带动了自己的家电生意，还打开了当地农产品的销路，增加了贫困农户收入，实现了多赢的局面。四是强化风险管理。目前，该行扶贫小额信用贷款有4笔、8.9万元形成了不良，省联社在年初下发了相关文件，要求严格贷款准入条件，加强系统监测，对到期收回率连续三个月低于98%的网点，必须暂停业务办理，待清收或风险补偿后，再重启业务系统。因此，该行严格审查贷款对象资质，坚持选择符合准入条件的贫困户发放贷款，对扶贫小贷进行动态跟踪，按季统计相关业务情况。同时，按计划开展扶贫小额信贷专项检查，发现问题及时整改、提高。

    全力推进贫困村金融服务站建设。根据《双峰县贫困村金融扶贫服务站建设工作实施方案》要求，至2018年底，该行扶贫金融服务站的建设任务共74个（按并村后统计）。实际上，该行已于2016年底提前完成了全部74个建站任务，所建服务站覆盖人口125340人，农户33655户。其中，建档立卡人口21260人，建档立卡贫困户7040户，共发放贷款6837万元，贫困农户贷款2114万元。目前，该行正逐步探索扶贫金融服务站的功能升级模式，通过逐步试点升级，加载电子银行结算和其他信贷服务功能，把扶贫服务站建成为普惠金融服务站。

    持续加大宣传力度。一是走村入户发放宣传资料，宣传金融扶贫政策、扶贫信贷产品；二是在营业场所和金融扶贫服务站显著位置设立展区，摆放展架，放置产品手册等宣传材料进行宣传；三是利用节假日、集市、重要活动等人流密集期开展金融精准扶贫政策、产品宣传，确保党的金融扶贫政策、该行扶贫信贷产品人人知晓；四是结合“两小”评级授信工作，深入村组宣传发动，制订宣传手册，自行编撰了农民喜闻乐见的宣传歌谣，并提出了“四步走”操作模式，确保评级授信真实性与规范化。   

    问渠哪得清如许，为有源头活水来。双峰农商银行通过开展扶贫小额贷款投放，为当地农户脱贫致富提供了有力的金融支持，充分体现了“农村金融主力军”地位和作用。