近日召开的全国金融工作会议强调服务实体经济是金融的天职、金融的宗旨，而在支持大众创业、万众创新，解决小微企业融资难、融资贵的路上，上海农商银行始终坚定不移，坚持以支持实体经济、促进普惠金融发展、服务中小微企业为己任。近年来，该行在不断夯实自身授信业务传统优势的基础上，健全中小微企业金融服务体制机制，创新中小微企业金融服务产品与服务模式，在助推中小微企业方面取得了不俗的成绩。

    数据来说话

    截至2017年6月，该行国标小微企业贷款余额达到1305亿元，占辖内中外资法人银行小微贷款余额的43.34%，其中500万元以下小微贷款余额排名位列全市第一。2017年上半年，该行小微贷款余额增加185亿元，占辖内法人银行小微贷款余额同期增幅的80.43%。基数高、涨幅快，这无疑体现了上海农商银行支持小微企业的决心。当前，该行共为超过10000户的小微企业提供服务。值得一提的是，在风险可控的前提下，该行小微企业申贷获得率高达99.87%，高于辖内法人银行93.51%的水平，成为广大小微企业寻求优质金融服务的首选。

    产品接地气

    小微企业的资金需求往往有着“短、频、快、急”的特点，而银行传统授信审批流程较长，注重抵押物，小微企业很难满足要求。如何从这种矛盾中找到突破口？

    上海农商银行经过市场调查，结合多年来服务小微企业积累的经验，创新定制了多款“接地气”的明星产品。“鑫POS贷”是以POS机的结算流水和交易笔数为基础核定授信额度的产品，有效解决了现实授信业务中难以准确估算小微企业和个体工商户真实资金需求的问题，既为客户提供便利，又能较为客观地反映实际情况。

    “鑫盟贷”是为品牌经济型连锁酒店的加盟商度身定制的产品，它能帮助这些“背靠大树”的经营者渡过初创困难期。而与之类似的还有“鑫医贷”，可以为医药产业链中，处于流通环节的小微医药批发企业提供授信额度。

    “循环贷”是该行的又一次探索。通过“一站式”的审批流程，给到小微客户灵活的提款和还款方式，随借随还，让企业可以根据实际需要安排资金使用时间，既避免了重复审批带来的不便，同时也节省了企业的融资成本。

    此外，小企业的纳税情况也是一个颇有参考意义的指标，该行借助银行同业公会小微平台，通过“银税互动”的方式，来促进小微企业融资的可获得性，降低融资成本，从而实现小微企业、银行、税务三方共赢。

    服务暖人心

    合理的产品设计降低了小微企业融资门槛，同时也有效控制了风险，而专业、贴心的服务更是让客户免除“求人”“求钱”的尴尬，实现银企合作双赢。

    上海晶合光电科技有限公司是一家以LED灯具、车灯模组及相关产品的研发、生产、销售为主的企业。创立之初，企业的大部分资金都投入了研发之中，并没有稳定的销售收入，所以各种经营、财务指标都不好看。

    “当时我曾向几家银行提出过贷款申请，可就是没人理我，递交的材料最终都石沉大海。”企业负责人吐露了当时的窘境，虽然不至于“断粮”，但若能扩充资金，对企业第二阶段的市场推广大有益处。“直到有朋友推荐我到上海农商银行试一试，我才有了被‘重视’的感觉。”在几乎放弃向银行贷款的念头时，“最后一次”的尝试点亮希望。

    “看得出，那位客户经理对照明行业比较了解，也做了不少功课，所以我们的沟通相对就顺畅很多。”最终，该企业获得了上海农商银行量身定制的授信方案，产品销售快速进入正轨。现在，该企业已迈出登陆新三板的步伐。

    据了解，对于优质的小微企业，上海农商银行一直给予优先审批、优先放款的政策支持。同时，该行还给予优惠利率，切实帮助企业解决资金难题。

    （上海农商银行供稿）