7月份，银监会公布的银监系统罚单达到225张，涉及信贷业务、票据的罚单最多，占到约七成。罚单数与6月份的374张相比大幅减少，但数量和惩处力度依旧令人“瞩目”。

    农村金融机构被罚最多

    7月份银监系统开具罚单中，案由包括违规发放贷款、贷款用途管理严重不审慎、票据业务违规操作等。

    中国首席经济学家论坛高级研究员蔡浩表示，信贷业务是银行的传统业务，在各类业务中占比最大，因此信贷业务出现违规行为的可能性较大，也更容易吃罚单。而且，票据违规是近几年监管的重点，今年处罚加重可能与去年以来票据案件频发有关。

    值得注意的是，7月份罚单中有10张属于“信贷+票据”双违规，案由主要包括：“银行承兑汇票业务严重违反审慎经营规则；贷款业务严重违反审慎经营规则”“贷款转保证金开立银行承兑汇票案”“贷款管理不到位、未严格审查银行承兑汇票交易背景资料真实性、办理无真实贸易背景银行承兑汇票”等。

    据了解，“贷款转保证金开立银行承兑汇票”是指银行贷款发放出来之后，并未投入企业实际生产经营中，而是存入保证金账户开立了银行承兑汇票。

    此外，在涉及单位的罚单中，农村商业银行收到55份罚单，数量最多；其次，农村信用合作联社收到27份罚单，居第二。

    中国人民大学重阳金融研究院研究员卞永祖表示，各地村镇银行、农村信用社、农商行、城商行等中小银行是罚单的“重灾区”，因为这些机构缺乏人才和管理经验，在经营过程中风控机制不完善，并且难以出台真正适应实体经济发展的产品，主要依靠传统的信贷业务导致问题颇多。

    监管部门该如何防微杜渐？

    “以银行为代表的金融机构业务违规，原因错综复杂，有一定的社会性和历史性，只能通过加强监管协调、提高监管能力、严格监管要求等方面，引导金融机构有效提高自身业务风险治理能力、加强审慎合规经营意识，从而达到防微杜渐的效果。”蔡浩这样表示。

    卞永祖也强调，监管部门首先要扎紧篱笆，针对当前发现的问题，制定切实可行的监管细则，加大处罚力度，提高金融企业的风险意识。其次，提高人员素质，避免鱼目混杂。第三，要加大科技投入，通过互联网、大数据等技术，加大对可能存在风险的分析，通过科技手段提高安全性。最后，要加强监管部门的合作。

    事实上，今年3月以来，“一行三会”的监管之剑纷纷出鞘，其中银监会连发7份文件，直指商业银行业务乱象。

    银监会日前召开的2017年年中工作座谈会强调，要以管党治党的“严紧硬”改变监管工作的“宽松软”。全面梳理银行业各类业务监管规制后，尽快填补法规空白，争取在年内出台18项新制定和新修订监管制度。

    （来源：人民网）