2014 年5月9日，是内蒙古包头农商银行发展史上一个值得纪念的日子。

    这一天，包头农商银行正式揭牌，由此掀开了该行发展史上崭新的一页。

    对包头银行业而言，包头农商银行既是一棵“老树”，又是一枝“新芽”。说是“老树”，是因为包头农商银行的前身——郊区农村信用社，已立足包头、服务当地经济发展66年；说是“新芽”，是因为包头农商银行从改制至今， 仅用三年时间，就创造了新的金融传奇，实现了从农村信用社到农村商业银行、从微银行向小银行的“三级跳”：

    2014年末， 该行顺利完成第一个百亿元目标，总资产占全市农村信用系统的40%以上；2015年末，该行第二个百亿元目标——存款过百亿元顺利实现；2016年，该行资产过两百亿元战略目标顺利实现，资产总额三年翻了一番多；2017年2月，该行连晋2级，被评为“一级法人机构”。

    深耕“三农”不放松

    包头农商银行源自于农村信用社，“根据地”永远都在“三农”。对于改制成农商银行后，大家曾担心的 “去农化”问题，包头农商银行用三年的实际行动，给出了答案。

    改制三年来，该行支农力度不断增强。以2014 年为例, 各项涉农贷款余额占比达90%，全年新增贷款的涉农投放高达96%。

    在农户单户贷款额度上，该行由过去的3万~5万元授信，普遍提高到10万~20万元。

    在农户贷款条件上，由过去“有房、有地、有户”的“三有”，改为具备其中“一有”就可以获得贷款，扩大了农户贷款的覆盖面。

    在农户贷款利率上，该行加大涉农贷款的利率优惠幅度， 对建档立卡的贫困户，以接近于基础利率的水平投放支农再贷款, 并提高了涉农贷款的不良容忍度。

    不仅如此，扎根农村的包头农商银行还深知“授人以鱼，不如授之以渔”的道理，在信贷上进一步完善措施，让广大农户受益。

    王强是该行沙尔沁支行的一名信贷员，这两年，他经常走村入户，深入田间地头，为村民们谋划扩大种植规模的事。

    大巴拉盖村村民王建君就是受到帮助的众多农户中的一位。在助农贷款的扶持下，王建君种植了3亩葡萄、15 亩玉米，还经营1 座蔬菜大棚，日子越过越好。

    为更好地服务“三农”，该行积极推动实现自助服务“村村通”，针对不同行政村的规模大小、 人口结构，设立“助农金融服务点”，规模较大的采取助农金融服务终端，规模小、交易不活跃的村组采取 POS 终端, 实现农民居家金融服务全满足。

    同时，该行还积极利用自身优势，吸引各类社会资源参与到“三农”事业中来。2016年9月29日， 由市财政局牵头，该行与内蒙古财信农业信贷担保有限公司联合推出“助农贷”，其目标在于通过财政资金撬动银行信用，把更多的金融“活水”引向农村实体经济。

    善用小微“点穴术”

    一路陪伴，一路成长。如今，细数包头地区的一些知名或不知名的小微企业，大多与包头农商银行有着千丝万缕的联系。

    吃的方面，小尾羊是与该行一路结伴成长起来的；穿的方面，劝业城是在该行的支持下不断做大做强的；住的方面，北梁棚改全国知名，背后却少不了该行的默默支持；行的方面，如今小有名气的航贸二手车，一直是该行的重点扶持对象。

    事实上，包头地区有银行类金融机构30家，市场竞争较为激烈，在小微信贷领域尤为突出。在这种情况下，精通“点穴术”的包头农商银行正好“点中”小微企业融资的痛点，在竞争中迅速站稳了脚跟，扩大了地盘。

    第一招点的是“融资慢”问题。在几个主要区域内分别设立微贷中心，集中受理微贷业务，贷款流程按照流水线作业方式一条龙运作，批量处理，形成“信贷工厂”模式，保证贷款最快1 天、最长10天到位。

    第二招点的是“融资贵”问题。制定灵活的利率定价机制，根据风险程度，采取“一户一定价”的方法，平均贷款利率低于同行业最高利率5个百分点或略低于同行业平均水平。

    第三招点的是“融资难”问题。推行贷款方式“套餐”组合，推出多种担保方式，积极发放协会、商会贷款，设计“商圈贷”“现金流贷”“专业合作社贷”等多种贷款品种，根据生产周期等特点，确定贷款期限，切实解决“贷款难”问题。

    第四招点的是“手续繁杂”问题。设立贷款资料清单制，为贷款手续全面“瘦身”，除法律要求的合同要素外，不必要的事项全部取消， 以最大限度地简化贷款手续。

    第五招点的是“服务半径”问题。将支持范围扩大到餐饮、批发、仓储、交通运输、制造等多个行业，基本做到法无禁止不设限，法有限制不碰触。

    第六招点的是“服务体验”问题。成立3个微贷营销中心，将机构前移到各个区的小微企业集中区域，重点营销2公里到5公里半径内的小微业务，并配套制定了相应的激励办法。

    从2014 年到2016年，该行连续三年小微企业贷款实现“三个不低于”监管指标，连续三年获得自治区级“支持小微企业先进集体”称号，有力支持了地方经济发展。

    强化唯一“竞争力”

    “忽如一夜春风来, 千树万树梨花开。”如今，一些包头老百姓惊喜地发现，不经意间，包头农商银行已经开到了他们家门口。

    在大多数银行纷纷逃离实体店、转移至互联网时，该行通过新设、迁址网点，在社区设立“便利店+金融”超市，在各大商超设立“店中店”等方式，将网点机构遍及全市各个角落，努力打造“家门口的银行”。

    包头农商银行董事长陈云翔说：“不是我们不懂得算账，不知道实体营业网点的成本劣势，而是要补曾经落下的课，让老百姓感受到实实在在、真真切切的金融服务。”

    高度决定视野，胸怀决定空间。事实上，早在该行揭牌后不久，陈云翔在谈及服务工作时就曾指出：“服务是包头农商银行唯一的竞争力。”

    强化服务，从改变思想观念做起。在该行成立的第一个月内，全行上下掀起主题为“客户是衣食父母”的大学习、大讨论，最终大家的思想趋于统一；随后，通过推行“一奖一罚，重奖重罚”，推动服务提档升级。与此同时，该行大力开展文明规范服务创建活动, 以创建带动服务，涌现出一大批先进的支行和服务明星。

    让客户有良好的金融服务体验，仅仅是该行抓服务工作的初级阶段，更高一级的阶段是：为客户创造价值，实现银行与客户的“双赢”。

    为此，该行推出“丰盈定期储蓄产品 + 麻利贷·质押贷”和“乐赢理财产品+麻利贷·质押贷”两种服务手段, 既可以让客户享受高收益、高回报，又可以满足客户临时周转资金的需求。

    创新迎来“零突破”

    苟日新，日日新，又日新。可持续竞争的唯一优势，来自于要全面超过竞争对手的创新能力。近年来，正是在产品及业务上的不断创新，拥有66年发展历史的包头农商银行，才有了破势向上、倔强成长的新动力。

    曾几何时，银行理财已经成为商业银行的一项基本业务， 但对于农村金融机构来说，仍然是“可望而不可得”。

    寻找突破口，要从银行理财业务开始。2014年12月23日，该行自主研发的首款“包头农商银行·乐赢”系列保本浮动收益型理财产品2014第一期公开发行，期限30天，预期年化收益率5.1%，募集金额4522.8万元。

    “乐赢”系列理财产品的推出，开创了该行金融创新的先河。由此发端，更多的金融产品陆续推出，创新精神已逐步融入该行的血脉和骨髓中，成为推动企业大步向前的“加速器”。

    2015年，该行将过去的“资金运营部”改为“金融市场部”，实现准事业部制，并由过去的局限于系统内资金营运和一般的同业业务，向金融市场全面发力。通过集思广益，拓宽投融资渠道，该行一年内便实现17项业务的“零突破”。

    可以说，创新为该行插上了一双“隐形的翅膀”，助力其在市场的大潮中搏击重生。

    做有“内涵”的银行

    包头农商银行从揭牌之日起，就开始做一项看不见、摸不着却让人感受真切的事，那就是推动“文化兴行”的战略落地。

    在这一过程中，“厚德”“忠诚”“审慎”“高效”犹如国之四维，鼎足而立，用思想的力量，撑起了该行的精神大厦。

    按照规划，2015年为该行的企业文化建设夯实基础年，初步搭建起新的企业文化建设框架；2016年为企业文化建设全面深化年，重点在制度体系、行为规范等层面渗透企业文化，初步形成特色鲜明、影响广泛的企业形象；2017年为企业文化建设有效提升年，结合新的环境，实现企业文化建设层次大幅提高。

    经过两年多的努力，该行的愿景、核心价值观，以及由此衍生出来的企业精神等理念，正逐步达到内化于心、固化于制、外化于行的目的。

    发力“2020计划”

    今年年初，包头农商银行召开了 2017 年度工作会议。会上，董事长陈云翔发表了题为 《不忘出处，砥砺前行，包容并蓄，突飞猛进，向着一流地方商业银行的美好愿景奋勇出发》的讲话。它成为面向新三年的战略宣言书，也被称之为该行的 “2020计划”。

    新的三年，该行的战略目标是：再用三年左右，将包头农商银行打造成为体量千亿元的上市银行。主要路径是：发力零售业务、公司金融和金融市场这三大业务板块。

    眼下，包头农商银行正在以崭新的姿态，整装待发、 奋勇出击。正如陈云翔董事长所言：“我们新的长征才刚刚开始，大家要开动脑子，甩开膀子，撸起袖子，俯下身子，迈开步子，加油干，使劲干，全力干，干出一番新气象，干出一片新天地！”