编者按

    扶贫攻坚战正在全面深入展开。农村金融领域，安徽省农商银行系统扶贫小额信贷工作，精准扎实，卓有成效，尤为引人瞩目。2017年6月6日至9日，本报记者深入江淮大地，采写了《让幸福永远在：安徽农商银行系统扶贫小额信贷见闻》。这组文章，以不同视角记录金融扶贫新实践，分为上、中、下3篇——上篇，《乡村：星星之火已燎原》；中篇，《农商银行：她在百花丛中笑》；下篇，《省联社：红雨随心翻作浪》。本期刊出的是上篇。

    前 言

    “我最牵挂的还是困难群众。”

    总书记的牵挂，激励着安徽农商银行系统广大干部职工——他们奋战在金融扶贫第一线，他们是江淮大地金融扶贫主力军。

    扶贫小额信贷，中国精准扶贫十大工程之一。

    2015年7月，安徽省农村信用社联合社与安徽省扶贫办，共同出台《安徽省扶贫小额信贷工作实施方案》，瞄准建档立卡贫困户，发起金融精准扶贫攻坚战。

    他们联手推出的免抵押、免担保、5万元以下、3年期以内、基准利率、财政贴息的扶贫小额信贷，像一面战旗，斗志激越，迎风高扬。

    这面旗帜，以“精准扶贫”为要，以“产业扶贫”为本，以“精准脱贫”、幸福永在为最终目标。

    这面旗帜，在广袤乡村播下希望的火种，带着决心和温暖，迸发出无限的力量。

    赵集乡。

    位于皖西北太和县边境，典型传统农区。近半乡域因河与外县市相隔，显得格外僻远。

    这里生活着48251人，其中贫困人口5301人，约占十分之一。

    记者在赵集乡走访时发现，这片“地势偏远、基础薄弱”的土地上，农商银行、乡政府、龙头企业等协力推进扶贫小额信贷，贫困者直接或间接具备了“造血”功能：

    有能力创业者，通过“自贷自用”，创办自家“事业”，已能持续盈利；

    绝大部分贫困者，通过“户贷企用”，融入特色“产业”，开始持续分享固定“分红”，务工还能按劳取酬；

    贫困村，通过“统贷统还”，捆绑优质项目，既富裕了贫困户，又振兴了村集体“家业”，一度凋敝的农村集体经济，正在焕发新活力……

    仿佛一夜之间，星星之火，已然燎原。

    一个人的幸福“事业”

    后谭村。

    大雨过后，地里麦茬新鲜，玉米茂盛。

    村民谭万荣从小患小儿麻痹症，两腿不能正常走路，但有劳动能力。借助扶贫小额信贷，他已自主创业。

    村路泥泞。谭万荣面色红润，挽着裤脚颠簸前行，笑着为记者引路，全然不顾干农活时旧上衣背部撕开了一尺多长的大口子：“我会养牛啊。我就拿着那个‘纸’找王行长，他就说行。那个‘小额’就给我了。呵呵，我就，有牛了！”

    谭万荣51岁，因为穷，妻子早就离开，他和八十多岁的父亲、未成年的儿子一起生活。2016年，谭万荣被列为精准扶贫对象。他会养牛，可是没钱买牛，听说扶贫小额信贷，就拿着身份证、贫困户《评级授信表》、扶贫小额信贷“明白纸”，找到太和农商银行赵集支行负责人王中锋，顺利贷到5万元，买了8头肉牛，并在院里建了牛棚。

    “就这么的，去年就靠这个救命的‘小额’，不抵押东西，不用担保，我就有本钱了，我就是‘创业’了。”谭万荣一直咧着嘴笑，笑得轻松实在：“对，就是有‘事业’了。我能赚钱了！”

    走进谭万荣家，记者看到了他的“事业”。

    崭新的牛棚宽大结实，占满院子右半边，8头健硕的黄牛看见主人来了，纷纷昂头甩尾，个头最大的还哞哞叫了两声。谭万荣一听，精神抖擞，利落地忙着喂饲料。

    农具和新晒的小麦随便堆在院里，乱而有序。

    东南角的小屋，几只小羊正在撒欢儿。

    正房“还是好几年前的样”，里面黑漆漆的。中堂大幅“岁寒四友”，蒙尘已久，联语只剩半边：“瑞雀轻盈报喜声”。这些字画，似乎表明了屋主人对幸福的渴望。

    三位路过的村民挤进院看热闹。

    他们告诉记者，谭万荣过去“穷得可怜”：“要是没这个贷款，这家人简直没法活个人样。”

    其中一位熟悉“牛市”的客户，蹲在地上帮记者算了笔账。牛肉在当地畅销，以谭万荣娴熟的养牛技术，再加上自己宰杀减少中间环节，利润可观：“我这么一算，这8头牛，净赚4万块。赚了再买牛，很快。还钱轻松啊，好日子来了。”

    年长的那位村民一直不说话，这时突然抬手指着正房：“不能光是给米给面呐。过个一两年，这家肯定不穷了。肯定翻新旧房。”

    谭万荣远远地听见了，抱着草料乐呵呵地转过身，一个劲儿点头。

    太和农商银行“三农”服务部经理范兆彩告诉记者，贫困户基本上属于老、弱、病、残，不具备创业能力。像谭万荣这样有创业意愿和创业能力的，都会得到扶贫小额信贷支持。

    记者根据公开数据计算，截至今年5月末，在全县范围内，太和农商银行已经扶持73位贫困创业者，放款355万元。

    告别谭万荣，记者无意间回头，发现大门红底金字的春联横批，正在阳光下闪着金光：“迎春接福”。

    幸福，仿佛就站在他家门口，推门而入。

    一群人的幸福“产业”

    赵集村。

    乡政府所在地。

    占地两千多亩的“安徽泰禾现代生态农业观光园”，由安徽泰禾生态农业有限公司（简称“安徽泰禾”）创建。园区大棚林立，苗木繁盛，瓜果累累，似乎一眼望不到边。

    大棚里有人劳作。大棚之间的一片空地上，一群中老年村民正蹲在那里配制花土，有些人看上去已经超过60岁。记者上前询问得知，他们都是周边的贫困户，干一天能挣70到80元。

    路边立着一块巨幅标牌。上面画着园区规划图，详细介绍了一期工程已经投产的重点项目：1300亩黄金枸骨苗木培育基地。黄金枸骨，又名“狭冠冬青”，是从国外引进的嫩黄色绿化苗木新品种，适用于道路、公园、庭院绿化，经济价值高，供不应求，市场前景广阔。

    标牌左下角，列出了40个“金融扶贫贫困户”、20个“在基地务工贫困户”，姓名、电话号码、身份证号，清清楚楚。

    太和农商银行董事长牛德，扎根农村、讲求实干、作风稳健。他告诉记者，安徽泰禾首批吸收的40个贫困户，采用了扶贫小额信贷一举两得的“户贷企用”模式——农商银行分别贷给贫困户每户5万元，这些钱作为“股金”，打到安徽泰禾账上，解决涉农公司融资难、融资贵的问题。“入股”后，无论企业盈亏，贫困户每年从安徽泰禾领取固定“分红”，贷款则由安徽泰禾统一偿还。此外，有劳动能力的贫困人员，都有机会在园区务工，按劳取酬。

    赵集乡党委书记杨全坤，热情干练，去年刚从县重点工程建设管理局局长任上调任现职，下乡伊始，即全力协同龙头企业、农商银行等机构，迅速打开精准扶贫新局面。他是安徽泰禾的“引入者”。他告诉记者，2016年6月，这片特色产业园落地赵集。目前，年营业收入3000万元左右，两年后可达亿元以上。“入股”园区的贫困户，固定“分红”为每年4000元；既在园区务工，又享受固定“分红”的，年收入两万元左右。

    这时有人插话：“像这样刚落地的涉农企业，别的银行啊，根本不可能给它贷款。”

    牛德特意提醒记者，选择贫困户“入股”的企业时，农商银行非常谨慎：“关键看产业。我们支持带动力强、掌握核心技术、绿色健康、发展前景好的优势特色产业。我们和县里、乡镇一起想办法，精准帮扶贫困户、精准对接优质企业。另外，”他指了指正在空地上配制花土的人群：“按照行业规定，贷款人的年龄不能超过60周岁，可这个不符合贫困户实际啊，我们就把参与‘户贷企用’的这些贫困户，放宽到65周岁，甚至，70周岁。”

    他又指了指走进苗木大棚的杨全坤：“这个乡的书记务实、肯干。扶贫小额信贷这一块，我们合作得很好。为了方便贫困户，提高办贷效率，我们联合乡、村、企，搞了好几次‘一站式’办公，把贫困户就近集中，我们带着设备和资料，在乡政府会议室，或是村委会的会议室，现场办贷，一次办结。”

    走进特色果蔬区，一位皮肤黝黑、裤子溅满泥点的园区工作人员引起记者注意。他是安徽泰禾技术员，长期驻村，对生态瓜果了如指掌。面对询问，他开口就是“我们的特色产业……”，结果马上被记者身后的笑声打断了：“哈哈，这也是‘入股’贫困户的‘产业’！”

    对贫困户及其“入股”特色产业的帮扶，蔚为壮观：截至5月末，太和农商银行赵集支行已在赵集乡发放扶贫小额贷款1645万元；太和农商银行已经发放“户贷企用”扶贫小额信贷5276笔，余额2.638亿元，支持全县农业产业化龙头企业、农民专业合作社、家庭农场、种养殖及经营大户374家，累计带动贫困户超过6000户。

    牛德告诉记者，在金融扶贫方面，“太和县里面，我们太和农商银行的贡献度，已经超过了95%。我们实干，全力以赴。”

    循着巨幅标牌原路返回，记者才看清标牌左右两侧的对联：

    “一处基地富裕一个村，一棚花木幸福一个家”。

    幸福，仿佛就种在这片地里，茁壮生长。

    村集体的幸福“家业”

    按照牛德和杨全坤的“顶层设计”，扶贫小额信贷具有振兴农村集体经济的功能。

    杨全坤告诉记者，赵集乡是典型的传统农区，地势较偏，当地农村集体经济基础薄弱，现辖9个行政村（其中3个贫困村）、121个自然村。村集体年收入5万元以上的村不足半数，主要原因是缺乏产业支撑，没什么“家业”，无法“造血”。

    为扭转局面，一年来，他摸索出乡主导、村实施、农商银行支持的“资产收益扶贫”新路。具体做法是：

    在保证集体或农户资产保值增值的前提下，鼓励村集体或农户以土地资源、集体资产、扶贫资金等“三资”，“入股”龙头企业、专业大户、农民合作社等新型经营主体，实现“三资”变“股金”、农民变“股民”，“输血”变“造血”。

    目前，通过资产收益，赵集乡已经“消灭”3个集体经济“空白村”。这3个贫困村的村集体收入，“一下子跃过了5万元这条线”，最高的一个村达到10万元以上。

    壮大农村集体经济，也是农商银行金融扶贫的一项重要内容。

    太和农商银行“三农”服务部经理范兆彩告诉记者，通过扶贫小额信贷帮扶贫困村，主要采用“捆绑优质项目”“统贷统还”的方式。具体做法是：

    农商银行向村里3个贫困户统一发放扶贫小额信贷共计15万元，这笔钱全部投入村集体运营的小型“村级光伏电站项目”。贷款户享受村集体按年发放的固定“分红”，贷款则由村集体统一偿还。

    目前，太和农商银行帮扶的4个贫困村：坟台镇镇北村、宮集镇牛楼村、洪山镇马湾村、赵庙镇刘楼村，都已建成60千瓦村级光伏电站，每村年发电量六、七万度，村集体年收入约六、七万元。

    牛德和杨全坤不约而同地感叹：“只要村集体经济壮大了，村民增收了”，脱贫问题迎刃而解！

    村集体“家业”兴旺了，贫困户的幸福，还会远吗？