山西省晋中市农村信用社在电子银行渠道管理、营销和服务上积极探索，在包括五大国有银行在内的商业银行纷纷减免电子银行转账手续费的不利条件下，充分运用管理唯“实”、产品唯“新”、营销唯“精”的核心服务理念，在电子银行业务发展的高速路上实现了弯道超车，取得显著成效。

    截至2017年6月末，晋中市农信社已开通个人网上银行2.56万户，交易金额182.86亿元；企业网银0.51万户，交易金额507.48亿元；手机银行6.12万户，交易金额37.48亿元；关注微信银行15.99万户；开通第三方支付30.79万户，交易金额18.60亿元；电子银行的柜面替代率增速迅猛；电子银行基础渠道数量和质量的双向提升为电子银行业务的代收代付奠定了坚实的发展基础。

    路径一：管理唯“实”

    由于电子银行业务尚处于初级发展阶段，晋中市农信社把“做实”放在首要位置，从制度建设、目标考核、业务管理等方面入手，切实将电子银行业务基础工作做扎实。

    在考核方向上，从“三个有利于”角度出发。该市农信社在制定考核办法时从是否直接有利于基层网点的推广，是否有利于数量和质量的双向提升，是否有利于充分发挥全员的主观营销意识，从实用角度出发，真正将考核的意义充分体现了出来。

    在业务管理上，电子银行客户要“门当户对”。该市农信社在新发展电子银行客户过程中做到“将最合适的产品推荐给最合适的人使用”，既保证了电子银行的活户率又减少了边际成本的支出；针对过去很多为完成任务指标而“制造的客户”借助“五进三送”等渠道宣传，逐步引导使用，对切实没有使用意向的动员销户。

    路径二：营销唯“精”

    全面推行电子银行激活责任人落实制度。当客户签约电子银行协议书后，该市农信社柜面人员确保将客户交接到大堂经理或保安手上，由大堂经理或保安在第一时间内手把手地指导客户激活个人网银和手机银行，确保新增的所有客户在网点内现场全部完成激活。大堂经理或保安成为新增一户、激活一户的责任人，让他们熟悉流程和操作方法，让他们感受到网络、科技带来的方便、快捷，同时对他们的问题和建议做好记录，并及时反馈。

    提供全方位的现场体验。为改变过去工作人员只注重当下说服客户开通电子银行业务，忽略客户对电子银行体验度差的问题，晋中市农信社在辖内有条件的网点设置了网银体验区，所有网点实现了Wi-Fi的全覆盖，网点的电子屏和电视循环播放电子银行的操作流程演示和风险防控，给客户提供了全方位、可视化的服务。

    发挥数据仓库的分析优势。结合江西省农村信用社联合社现有的数据仓库模型，晋中市农信社配备专职数据分析人员，对客户的消费支出情况、电子渠道转账、使用情况、消费频度等信息进行“定期体检”，深入比对、总结提炼，将潜在客户和目标客户进行了分类，有效助推了精准化营销。

    运用了“海底捞”服务模式。该市农信社开展了内部培训，解决人才问题，由原来电子银行部的“单兵作战”向“全员营销”转变，形成了人人会营销、人人懂营销的服务模式；树立了“关系营销”的理念，由以“产品为中心的营销”转变为以“客户为中心的服务”，结合数据分析，定期对客户进行电话或短信的回访，努力做到“我比客户更了解客户的需求”；从细节入手，通过为客户提供免费Wi-Fi、擦鞋机、饮水机、书籍、雨伞、手机加油站等便民设施，为客户营造宾至如归的环境，提供休闲聊天的场所，不断提升电子银行客户的管理品位和档次，增强客户的满意度。

    路径三：产品唯“新”

    成立专业的对接团队。各行社成立了专业的电子银行营销团队，与政府部门及企事业单位无缝对接，全市12家行社均与辖内的主要民生服务部门达成合作意向，依托信合通IC卡及网上银行、手机银行渠道开展民生类的水、电、暖、煤气等代缴费业务，全市的代收有线电视费业务、太谷农商行的代收水费业务已上线运行，全力探索跨界合作模式。

    全力做好利农商城平台的推广。结合利农商城服务群体的广泛性以及惠农利农的特性，各行社与辖内信誉良好、产品优质的企业和商家联系入驻利农商场，引导客户线上交易，全市现已有近百余家商户入驻利农商城平台，交易量也逐日提升，在发展业务的同时解决了农民朋友农产品的销售问题。

    积极推进与第三方平台的合作营销。除做好水电暖等民生类的电子渠道代收代付业务外，该市农信社还与辖内的公交、景区、学校、医院开展合作，由全市统一开发的特惠商户APP也已进入测试阶段，上线后将有更多的商家参与进来，通过线上交易实现互联网金融与传统业务的有机结合，打造具有晋中特色的金融创新产品。

    晋中市农信社在电子银行服务渠道、模式、产品等领域呈现出多元化的特点和优势，得到了广大客户的青睐和认可。随着客户金融需求和交易习惯的不断变化，全市农信社将充分发挥“1+1>2”的合作效应，继续加大合作创新、合作营销，依托大数据时代，面向客户开发新核心，建立客户信息管理系统，研究客户行为习惯，充分运用科技手段开发手机APP“新视角”，真正将电子银行业务做精、做细、做深、做透，把电子银行服务应用到客户的各种生活场景中。