“推进农村电商发展”，是中央“一号文件”的重要精神，也是加强农业供给侧结构性改革的主要着力点之一。

    江苏睢宁农商银行根据地方经济特点，以构建“一体两翼双足”战略格局为统领，确立了“东部电子商务区、中部经济开发区、西部高科技畜牧区”三大服务区域定位。针对东部以沙集为核心的电子商务区，该行通过优化组织架构、加大资金投放、拓宽服务渠道等措施，进一步支持县域农村电商产业发展，在苏北传统经济洼地结出了地方、企业和银行“三赢”的硕果。

    以沙集为核心的

    “东部电子商务区”现状

    沙集镇位于睢宁县东部，东邻宿迁市区，西距县城15公里，先后获得国家扶贫先进集体、中国家具电商产销第一镇、中国首批淘宝镇、江苏省电子商务示范镇等20余项荣誉，成为徐州市中心镇和国家新型城镇化综合试点单位。

    2016年沙集镇网销额达到75亿元，物流快递营业额突破11亿元，共有网店近1.6万个，家具生产企业1693家，物流快递企业83家，摄影机构24家，从业人员2.5万人，吸引外来人口1万余人到此务工，带动五金配件、油漆销售、策划运营、会计服务等配套产业发展，每天交易达3万单。不仅如此，沙集模式还辐射周边凌城、高作、邱集50公里范围内农民共同发展电商产业，实现共同富裕。

    倾力实现服务电商“四化”

    由“普通”到“专营”，实现服务部门专业化。一是成立特色支行，实现专营服务。该行成立电商特色支行，将熟悉电子商务、业务精良人员充实到特色支行客户经理队伍中，培育专业的营销团队，挖掘客户深层次金融服务需求，全流程资金扶持农村电商。二是实施客户经理“驻村”制，实现靠前服务。该行在电商发展的重点村设立“驻村”点，包片客户经理定期在驻村点为商户提供金融服务和金融知识咨询，实地了解商品生产、销售和资金需求等情况。目前，该行已建成标准化驻村服务点30个，仅沙集电商特色支行建成驻村点5个，2016年以来1256名客户通过驻村网点得到贷款支持1.22亿元。

    由“单一”到“复合”，实现服务方式多元化。一是提升主动服务意识。该行明确客户经理主动走访联系小微电商的工作职责，加强信贷政策宣传。二是打造“阳光信贷”升级版。该行广泛开展“百村万户”工程，对集中居住区、市场、园区、小区等建档、授信和营销。

    由“大众”到“专精”，实现服务产品特色化。该行开创“企业联保”“仓单质押”“小微转贷”等切合小微企业需求特点的贷款及担保方式；研发“电商助力贷”“妇女创业贷”“青年创业贷”“精准致富贷”等切合电商需求的特色贷款品种；推出手机银行自助贷业务，客户通过手机即可实现贷款随用随借。自2016年5月推出该项业务以来，已为电商成功办理手机自助贷款2515笔，累计金额2.42亿元。

    由“线下”到“线上”，实现服务手段系统化。一是不断拓宽网上申贷渠道。该行在原有柜面、驻村点等“线下”贷款申请的基础上，开通电话、微信、网上融资超市等“线上”申贷渠道。同时，该行与团县委合作推出了“电子商务申贷平台”，2016年以来，已通过该平台实现线上接收、派发、受理发放电商客户贷款342户，金额1.12亿元。二是加强电子银行产品服务。该行为电商企业提供网银和支付宝卡通业务，通过开通手机银行，实现了一万元以内的自由跨行转账。目前，该行已为电商企业开通网银1577个，支付宝卡通7310个，手机银行7104个。

    实现“三方共赢”

    “服务”和“风控”同步，电商获益不断增加。该行一方面加强资金用途调查，防止经营性资金用于客户的非理性消费。另一方面借助科技支撑，利用人行征信系统、淘宝商城资料和蚂蚁金服数据有效分析，控制资金风险。截至2016年12月末，该行对电商贷款支持户数达到2739户，金额3.22亿元。

    “利己”和“利他”同向，银行实现初步转型。该行立足县域、深耕电商，截至2016年12月末，电商企业在该行开立存贷款账户达5382户，存贷款金额6.23亿元，电商企业综合业务量已占全行业务的9.74%。

    “企业”与“地方”同频，社会效益大幅提升。一是营造诚信经商氛围。据统计，睢宁县电商集聚区为该行贷款不良率最低的服务区域，截至2016年12月末，其所在的电商特色支行不良率仅为0.3%，低于全行3.74%。二是带动经济社会发展。目前，睢宁县共注册网商2万余家，直接从业人数8.2万人，带动就业超过13.5万人。