山西太谷农商银行紧紧围绕客户需求研发金融产品，求创新，谋发展，科技建设上台阶；强科技，靠系统，精细化管理上水平。

    科技是金融创新的助推器

    随着利率市场化全面推进，给中小金融机构带来的是机遇，更是挑战。如果墨守成规、固步自封，没有危机感，不思创新，在激烈竞争场中将被兼并、重组甚至淘汰。太谷农商银行在竞争中树立强烈的危机意识、竞争意识、创新意识，不断激发创新动力。

    创新就是产品创新、服务创新、管理创新，创新靠什么？靠理念、靠文化、靠团队、靠科技。现代金融就是互联网金融，中小金融机构能否在市场中占优势，科技是支撑。

    近两年，太谷农商银行坚持以科技引领业务，加大创新力度，建立创新机制，不断研发新产品，强化内部管理，打造文化品牌，提升团队素质，发挥中小银行的优势，稳固市场，圈定客户群体，实行差异化竞争。

    科技是转型升级的新引擎

    去年以来，太谷农商银行抢抓改制农商行的机遇，充分发挥科技引领作用，不断开拓创新，在产品研发和管理机制建设上取得了新突破。

    创新产品，科技是核心。客户靠服务，服务靠产品，产品靠价值。价值包含利益和增值，即预期收益和增值服务。该行运用互联网思维，发挥大数据优势，打造能提供增值服务的产品，更好满足客户多元化需求、增进客户关系，提升客户体验感，增加客户群体，提高客户黏度。

    太谷农商银行坚持“以客户为中心、以市场为导向”的理念，理念先行，科技支撑，创新引领，在太谷教育、农业、旅游、工业、医药“五大产业”中寻找客户源，研发接地气的金融产品。

    一是创新负债产品，拓展黄金客户。太谷是山西省教育强县，仅城内就有2所大学、3所高中、3所初中、5所小学、6所幼儿园，教职工达1万余人，学生有10万余人。面对高薪教师资源和潜在的核心客户，占市场抢客户成为拓展业务主抓手，该行及时推出的“薪财通”财富卡、“校园一卡通”以及“薪易贷”产品，近一年时间，薪财通发卡量达到4000张，代发了5所中学的教师工资，其它学校的代发业务正有序推进。通过代发工资，该行为教职员工提供了结算、汇兑、理财以及信贷服务；通过薪财通系统，可以综合分析客户，根据其消费习惯定制理财产品，为其提供了积分返利、消费优惠、授信优先，让客户享受增值服务，也为该行的精准营销、产品推广打通了渠道。对于校园一卡通，该行已经与3所学校签订了合作协议，进行了系统开发，已申请山西省农村信用社联合社进行系统对接，获取了大量的客户资源，也大大提升了该行的社会形象，增强了核心竞争力。

    二是创新服务产品，普惠社区居民。该行通过整合资金流、信息流，打造了城市一卡通，实现“一卡多用，一卡通用”功能，还适时推出了“惠民通”缴费卡，目前已实现了水、暖、气的交费功能，电费收缴正在洽谈中，发卡量达到了26000余张，为太谷10万社区居民提供了缴费服务，实现了户户持卡，积累了城区客户资源，为精准营销畅通了渠道、提供了信息，普惠金融在社区落地。

    三是服务进医院，银医大联动。太谷目前有1家省级医院、1家市级医院、2家县级医院和6家民营医院，并且有两家制药厂。该行对接县市两级医院，开发“银医一卡通”，现已为人民医院提供了2000余人的代发工资，系统开发基本接近尾声，同时与2家医院已签订了合作意向，实现了金融服务和医务一体化。

    四是创新金融工具，商户收费电子化。太谷县现有13000家商户，为快速有效地占领商贸市场，该行及时开办了“收银通”扫码付业务，通过互联网+移动金融，实现了便捷的收银服务，为客户提供了安全、快捷、低成本的结算，并根据商户的结算流量推出了“乐刷易贷”产品，有效为商户提供增值服务。

    科技是精细化管理的后盾

    转型发展靠管理，精细管理靠绩效，绩效管理靠科技。绩效管理是转型发展的原动力，是考核员工指标和行为量化的管理体系，通过量化计价，实现多劳多得，从而调动员工的主动性、积极性和创造性，是激活员工潜能的工具，并为干部任用提拔提供科学的依据。

    公平、公正、科学的绩效管理，靠科技支撑。该行共搭建了业务助手、风险管理、财产管理、股权管理等系统，并上线运行，为绩效管理提供了准确、及时的基础数据，为精细化管理奠定了基础。

    一是业务助手助经营。业务助手能够科学统计和分析全行存贷款业务，为客户经理等级管理、贷款风险预警、客户分层管理、实现精准营销提供了准确的数据，为经营决策提供了可靠的依据。

    二是风险管理促经营。风险管理系统管理表外资产，主要是登记、认领和清收历年核销、置换以及股东购买的不良资产，详尽记载了贷款发放到清收的全过程，为听证问责提供了可靠依据，实现了风险资产精细化管理，为不良贷款清收考核搭建了平台。目前，该系统已在全市推广运用。

    三是财产管控促核算。财产管理系统实现了对固定资产从申请、审批、采购、入库、领用、使用、销毁、处置全流程跟踪管理，堵塞了固定资产在使用中的跑冒滴漏，实现了财产的有效配置，提高了固定资产的使用效率，促进了财务管理的科学核算。

    四是股权管理惠股东，该系统的上线运行全面系统地管理了改制后股权结构、入股资料、股权查询、登记、转让、分红，同时系统对接了股东在行内的业务交易，为股东提供差异化服务提供了依据，为惠及股东实现了有效管理。

    科技创新知行合一是关键

    近两年，太谷农商银行各项业务快速发展、产品创新精彩纷呈、内部管理日渐精细、网点建设形象统一、客户营销更加精准、文化品牌有效提升、商行改制顺利完成，这些成果，源于文化建设和团队合力，实现了商行改制和业务发展双丰收。

    企业发展靠团队，团队建设靠文化，文化是企业发展的灵魂，是员工的信仰和精神支柱。2017年，该行启动了“文化建设年”活动，挖掘了核心文化，确立了“金太谷好银行”的美好愿景，打造了文化品牌，凝练了员工团队，在形象建设和科技创新上得到了有效提升。