核心提示：“三农”根据地站稳了，如何更好地服务城区、满足120万客户的服务诉求？农商银行发展移动金融有着“天生”的差异化优势——历史悠久的品牌优势、网点覆盖城乡的渠道优势、经营决策灵活的地方法人优势。于是，一个搭建移动互联网普惠金融生态圈，对接智慧城市、增强服务价值吸引力的全新商业模式——“e行无忧”应运而生。 

    4月21日上午，江苏省徐州市智慧型普惠金融生态圈启动暨“e行无忧”产品发布会，在徐州市铜山区政府大礼堂盛大启幕。

    此次发布会是在发挥“三个作用”，推进“两聚一高”，建设“强富美高”新徐州时代背景下，充分发挥金融在区域经济发展中的引领支撑作用，全面展示徐州市智慧城市、普惠金融建设成果，彰显智慧型金融助力民生、促进转型发展的成效。

    普惠金融服务仍然是中国金融体系中最薄弱的环节，发展普惠金融，让金融改革与发展的成果惠及更多人、更多地区，是我国金融改革的一项重要任务，也是徐州铜山农商银行执着的梦想。作为扎根徐州市，服务主城区，存贷款规模近450亿的农商银行，独特的地理区位对徐州铜山农商行的发展提出了独特的要求。

    2012年以来，徐州铜山农商银行先后在吕梁、吴桥等革命老区，大李庄、西朱等金融服务空白区布设物理网点。同时，紧跟互联网大潮，大力发展移动金融。截至目前，打造了“营业网点+移动金融+自助银行+金融助农服务站”的“四位一体”覆盖城乡的普惠金融体系。

    目前，该行设有物理网点86家，自助银行40家，金融便民服务站287家，借记卡发卡量95万张，电子银行客户数40万，柜面替代率达74.6%，布设徐州市区首家自助领取高铁票的“银铁通”设备，在铜山区南京路布设徐州市首家双机银亭，配备徐州地区首家全自动保管箱。

    “三农”根据地站稳了，如何更好地服务城区、满足120万客户的服务诉求？

    2015年，徐州铜山农商银行通过深入调研分析认为，移动金融能有效降低金融服务成本，真正打通金融服务的最后一公里。农商银行发展移动金融有着“天生”的差异化优势——历史悠久的品牌优势、网点覆盖城乡的渠道优势、经营决策灵活的地方法人优势。于是，一个搭建移动互联网普惠金融生态圈，对接智慧城市、增强服务价值吸引力的全新商业模式——“e行无忧”应运而生。

    五大理念

    智慧城市建设的普惠金融探索

    “e行无忧”是移动APP平台，根植于场景，构建智慧生活、智慧商业、智慧农业等城市的“智慧”属性场景；专注于普惠，不仅局限在金融服务，涵盖商业、生活、公共等其它普惠服务。截至目前，该平台已下载注册用户21万户，其中“三农”客户群体占比达70%，商户入驻1500余家，用户累计消费和使用各项功能3万余次。

    助力创新城市，为市民构建一站式智慧生活和金融服务平台。以人为本，以农商银行信用和实名为基础，平台打造了一个包含资金账户、信用账户、生活账户、爱心账户的超级账户，升级包含手机银行、微信、银联在线、积分等形式的“支付一码通”，融合支付、生活服务、政务服务、公益等多个场景与行业的开放性平台。   

    助力协调城市，共享政府、商家、市民能力与价值，提高经济社会整体运转的效能。提高资源配置效率和社会运转效能，通过便捷、个性、普惠的能力满足需求侧的存量，放大增量，改善结构，上线“吃、穿、住、用、行”“o2o”商圈，研发代缴水电煤、电影、滴滴打车、火车票等便民服务功能。进一步反向推动供给侧面向用户驱动的结构性改革，基于平台大数据和小微贷款难研发特色产品。

    助力绿色城市，推动绿色消费和低碳生活方式，促进可持续发展。数字技术触达用户，天然具有低碳环保的基因，鼓励市民乘坐公共交通工具出行，上线扫码乘公交功能全国银行业首创。通过平台农业在线，对棠张水果萝卜、徐村食用菌、单集粉丝等一批名特优绿色农产品进行品牌包装，春节期间，帮助单集商户在线销售特色粉丝2万斤，帮助房村镇藕农在线销售滞销莲藕10万斤，销售款项全部助力公益事项。

    助力开放城市，让信用等于财富，打造以数据为核心的信用城市。信用体系不仅是金融服务的基础，也是智慧城市建设的重要支撑，以CRM客户关系系统为核心，重构新型数据体系，采集用户在平台生活、金融、服务等数据30余万条，为在传统征信体系中信用记录不完善的消费者，提供基于大数据的身份肖像刻画，让数据资源化、资产化。

    助力共享城市，弥合普通人和小微企业“普惠鸿沟”。信息鸿沟、数字鸿沟是破解结构化难题的重心，通过“e行无忧”平台完善生活、民生服务职能19类、97项，让普通市民挂号就医、公交出行、缴费办事等益民、惠民服务更便捷，让小商小户可以方便地触达消费者。推出贷生活版块，根据居民和小微企业需求，推出无忧蜜月贷、无忧旅游贷、无忧喜宴贷、无忧嫁妆贷、无忧购车贷、无忧育儿贷、无忧助教贷、无忧留学贷、无忧车位贷、无忧安居贷、无忧家装贷、无忧家电贷、无忧家具贷、无忧月子贷、无忧产后恢复贷、无忧创业贷、无忧轻奢贷、无忧健康贷、无忧农机贷、无忧家畜贷等特色产品。

    智赢未来

    “智慧城市”银行的发展蓝图

    未来 10 年，徐州铜山农商银行将坚持以服务“一枢纽、三中心”为引领，秉承开放共赢的精神，基于信用、技术、金融等能力的积累，和合作伙伴一起服务淮海经济区1亿人口，成为供需连接、产城融合、动能转换的新引擎，成为新型智慧城市的新引擎。

    拥抱未来的生态资源战略。从信息化建设顶层设计着手，创新多场景支付技术，积极对接徐州市运营技术、后台服务、数据中心、云计算等战略性新兴产业项目，提供“投贷联动”、“产业基金”等融资服务，从支付中介、融资中介向信息中介不断升级，培育壮大信息技术产业集群，互通数据资源平台，为市民和小微企业提供深加工、一站式、易操作的信息技术场景化服务，提升“一中心一基地一高地”建设信息化服务水平。

    无处不在的普惠金融战略。以信息技术平台为内核，农业供给侧改革为中心，工业新制造和新零售体系为两翼，培育新型农业经营主体。创新农村“三权抵押”信息化试点，推动“金融便民服务站”与农委“益农信息社”对接，深入实践数字普惠金融。对接“工业云”、“企业云”、“中小企业e起云”等平台，探索使用云计算、虚拟化等技术，搭建软件资源平台、应用平台和服务平台，共享平台客户资源，研发供应链金融、投贷联动系列产品。线上以体验为中心，融入直销银行技术，提供多层次普惠便捷产品，线下完善金融设施和布局规划，抓好金融集聚区和服务体系建设，推动网点向智能银行转型，从“经济主体”转变为社区融合兼具“社会主体”的利益共同体，全面打造集购物、银行服务、便民服务于一体的线上线下10分钟便民商圈。

    共享合作的智慧城市战略。全力打造集“e行无忧+快捷支付、信贷业务、智能投资顾问、区块链技术”的系列服务品牌，持续引入政务和公共服务等功能，构建区域性金融服务高地，推动大数据与城市管理深度融合，整合信息资源共享，构建地理信息、智能交通、市容环境管理等智能数字化系统。

    徐州铜山农商银行的社会价值在于助力社会更公平、更高效、更诚信且可持续发展，同时其核心能力及价值在范围内可复制。徐州铜山农商银行的价值清单是每一份努力的镌刻。