为落实“三套利”、“四不当”等专项治理工作的检查要点，各地银监局对辖内金融机构的现场检查工作已渐次铺开。银行各类“脱实向虚”的资金空转行为、各种规避监管的套利行为和违规关联交易成为检查重点，化解金融风险成为现场检查的题中之义。

    目前，一些银行已有银监局进场，另一些银行在等待监管部门现场检查。

    针对银行的细化问题，地方银监局会提出针对性的监管意见，一行一策。此外，各地银监局在检查过程中会收集二至三个典型案例，对分支机构因总行制度缺陷和管理漏洞而发生的问题，将会进行检查报告。对于检查中发现的重大问题，将及时专题报送银监会。

    同时，专项治理的时间表也已明确。各地银监局将于6月底前向银监会报送现场检查意见书，并于7月底前向银监会报送最终处理处罚结果。

    简评：这次检查针对性强，监管部门把解决“脱实向虚”的问题、化解金融风险放在了重要位置。

    首当其冲的是，造成“脱实向虚”的同业空转、理财空转等现象要切实整改。另一个重拳则打向监管套利。资产出表、非标投资等业务在银行业较为普遍。中小银行受制于资本压力及信贷额度，往往会通过各类业务实现资产出表，检查关键就在于穿透看风险管理和底层资产，是否有规避监管指标的不合规之举。这并非对资产出表或非标投资等业务一网打尽，而是针对业务操作重申合规和安全性。

    值得注意的是，一些银行业务的模糊地带也被纳入监管视野。据接近监管部门的人士指出，监管部门拟对银行发起和投资私募ABS的规模和情况进行监测。这一资产出表通道或将收紧。