山东枣庄农商银行一直把金融助推脱贫攻坚作为一项重大政治任务和社会责任，坚持精准支持与整体带动相结合、金融政策与扶贫政策相协调、创新发展与风险防范相统筹，积极与当地党委政府对接沟通，不断创新金融产品和服务方式，使更多的贫困户享受便捷金融服务，走出了一条政府支持、群众满意、银行受益的金融扶贫之路。

    精准支持与整体带动相结合

    为做好金融扶贫工作，该行按照“精准扶贫、精准管理”的工作要求，运用多层次、多元化的金融服务工具，积极做好结合文章，不断扩大服务辐射面，助推了广大农民脱贫致富。目前，累计发放扶贫贷款7600余万元，惠及91个贫困村，覆盖352户贫困户。

    结合信用工程，实施金融扶贫工程。该行集中开展了“信用户”“信用村”“信用乡（镇）”评定创建活动，组织信贷人员入户调查，逐村逐户摸清贫困户贷款意愿、用途、额度、期限等情况，并对贫困户建档立卡，列出贷款需求清单，筛选排队，提高了贫困农户的申贷获得率。同时，开展“双百一千”金融扶贫工程。发放扶贫贷款1.5亿元，覆盖面达到100个贫困村、100家新型农业经营主体（农业产业化龙头企业、农民专业合作社、家庭农场等），辐射带动1000户贫困户走上脱贫致富道路，实现对接贫困村小额贷款全覆盖。此外，该行对扶贫贷款利率较普通贷款利率优惠20%以上，解决了贫困人员“贷款贵”的难题。

    支持现代农业，助推农民脱贫致富。近年来，该行不断加大农业产业信贷投放力度。大力发展粮食、水果、蔬菜、畜禽等特色农业，积极扶持贫困群众发展乡村旅游、农家乐旅游、休闲度假旅游、民族传统手工艺品、民族传统美食、农副土特产品开发等特色产业，助推了农民增收致富。同时，该行重点支持农业产业化龙头企业、农民专业合作社、家庭农场、种养大户等新型农业经营主体，依托农业产业链增加贫困人员就业，带动贫困户脱贫致富。该行还创新开展农业产业链金融服务模式。通过“公司+农户”“基地+农户”等模式的产业链信贷业务，鼓励龙头企业与农户签订协议，收购贫困人员生产的农副产品，将贫困户纳入农业产业链，强化与贫困人员的利益连接，带动和帮助贫困农户发展生产，提高其收入水平。

    创新产品服务，破解资金投放难题。根据客户需求，该行不断创新产品服务，大力发展大型农机具、农民住房抵押、林权抵押、仓单和应收账款质押等信贷业务，扩大抵押担保途径，多层面、多渠道解决贷款担保难问题，满足了农村市场“短、频、快”的资金需求。此外，该行着重做好“信保扶贫贷”“信保农村产权贷”“双保惠农贷”等一系列支农信贷产品的推广，开办了“易农贷”信用贷款，不断扩大信贷资金投放。该行还依托枣庄农商银行微信公众号，开展了微信申请贷款业务，实现了“线上申请，线下办贷”，缩短了贷款受理时间，方便了广大农民客户。

    发展普惠金融，延伸金融支付服务。该行的工作人员在金融扶贫中发现，对金融产品与服务运用不足，对生产技术和知识的缺乏，是制约农民脱贫致富的重要因素。为让贫困农民能贷款、会用款、见效益，该行积极向贫穷偏远农村延伸服务网络，设立农村金融服务点，布放农金通、自助设备、POS机等服务工具，提高网点覆盖面。该行全部营业网点均开通了大小额支付系统和农信银系统，自助设备网点全覆盖，增强了支农服务功能。该行还积极宣传银行卡安全方便、功能强大、手续费最低等特点，优化银行卡用卡环境，提高银行卡的知名度和使用率。偏远农村居民只要一卡在手，无论家门口存取款，还是购物消费，都非常方便快捷。同时，该行大力向农村地区推广电子银行业务，对各类产品免收工本费，工作人员上门讲解网上银行、手机银行、微信银行使用方法，受到了客户的广泛欢迎。

    目前，该行累计安装自助设备226台，安装农民自助服务终端35台、POS机3650台，设立银行卡助农取款服务点1168个，发行银行卡118万张；已发展手机银行8.37万户，网银8.56万户，累计开立惠农“一本通”69万个，年发放代理惠农补贴36.7亿元。

    为金融扶贫添动力

    开展农村信用工程是金融扶贫的有效方式。农商银行点多面广，基本能够覆盖所有乡镇，是其实施农村信用工程、开展金融扶贫最有利的条件。该行通过与地方党委、政府沟通对接，大力开展新一轮农村信用工程建设，在对贫困户全面建档授信上做深文章，让信贷资金实现精准滴灌，在大力营造诚信环境上精准发力，让信用工程建设成为扶贫对象的“钱袋子”，帮助贫困户早日贫致富，取得了实实在在的成效。

    金融产业扶贫可取得更好的带动效果。贫困地区的产业发展不上去，扶贫成果不会持续和巩固。开展产业扶贫可以使金融扶贫工作由“输血型”向“造血型”转变，可以帮助贫困户解决持续生存和发展问题。为扩大金融精准扶贫效果，该行开展农业产业链金融服务模式，对整个农业产业链上的企业、合作社、农户进行重点支持，积极强化农业产业与贫困人员的利益连接，带动和帮助贫困农户发展生产经营，给贫困户带来持续收入，走上了脱贫致富之路。

    该行大力培养农民现代金融意识是金融扶贫的重要内容。扶贫更需“扶智”，贫困户大多分布在偏远的农村地区，不仅缺资金，也缺信息、科技和知识。该行通过偏远农村地区开展金融知识宣传教育，大力普及金融结算知识，增强农民的现代金融意识。同时，依靠科技网络手段，通过布放电子机具、自助设备、发行银行卡，推广网上银行、电子银行业务的使用，引导农民电子化支付方式，极大方便了偏远农民办理金融业务。