“郡县治，天下安”。县域经济是国民经济的基石，也是小微、“三农”、精准扶贫和普惠金融的重地。

    3月23日，在银监会例行新闻发布会上，湖南银监局党委委员、副局长唐智杰表示，增加县域金融服务有效供给，必须在鼓励大型银行加大县域金融服务力度的同时，突出法人导向，从体制上打造“门当户对”的县域金融服务供给结构，通过构建“一县两行”，湖南省县域银行服务供给结构得到明显改善。

    “一县两行”建设扎实推进

    “‘一县两行’即在每个县改制组建一家农村商业银行、设立一家村镇银行，支持做优做强‘当地人民自己的银行’，促使‘当地的钱留在当地’‘当地的资金用在当地’。”唐智杰告诉记者，2013年，湖南银监局在全面调查县域金融机构经营及服务状况、深入总结宜章“一县两行”实践经验的基础上，提出坚持法人机构主导，加快构建“一县两行”，完善县域银行体系的政策主张。

    湖南省具有农业经济比重大、县域经济比例大“双大”的特点。为进一步推进“一县两行”构建，湖南银监局加强与各级党委政府的沟通协调，达成了“2015年底前基本完成农信社股改”“2017年底前实现村镇银行县域全覆盖”等重要共识，省政府将“做大本土金融机构，深化农村信用社改革，推进村镇银行县域全覆盖”纳入《湖南省国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要》。

    截至2016年末，湖南省已有47个县（市）实现“一县两行”，占比达54.02%，其中县域农信社改制农商行已开业79家，占全省县域农合机构总数的90%，其余8个县（市）改制均已批筹或实质启动，改制面达100%；全省共有18家省内外主发起行在县域发起设立了40家村镇银行，下设73家支行，覆盖全省13个市（州）的47个县（市），县域覆盖面达54.02%，其中湘西长行村镇银行为全国十家总分行制村镇银行之一，实现湘西地区8个县（市）全覆盖。

    “一县两行”助力县域金融提质增效

    三年实践证明，大力推动构建“一县两行”，对于扩大县域金融服务供给、支持县域经济发展发挥了重要促进作用。

    随着“一县两行”加快推进，湖南省县域金融服务机构及业务范围持续扩大。

    据记者了解，截至2016年末，该省已实现金融服务乡镇全覆盖，行政村覆盖比例达99.72%，基本实现金融服务“村村通”。湖南省农村信用社通过股改化解了历史包袱，增强了资本实力，创新与发展能力更强、活力更足，业务范围不断扩大。分别有75家、35家、29家农商银行探索开办了林权抵押、农房抵押、土地承包经营权抵押贷款业务。

    同时，农商银行和村镇银行作为地方金融机构，具备“当地资金留在当地”、“当地资金用在当地”的优势。

    唐智杰介绍，截至2016年末，湖南省农村中小金融机构各项贷款余额达4170.5亿元，近三年平均增速14.67%，保持较快增长。全省79家县域农商行平均存贷比为53%，高于农商行所处县（市）银行业平均存贷比3.7个百分点，有64家县域农商行在当地贷款份额超过30%，有17家超过50%；全省40家村镇银行整体存贷比为51.4%，高于所在县（市）银行业存贷比，有22家村行在当地贷款份额超过5%，其中4家超过10%。

    其中，湖南省农村信用社不断提升金融服务水平，强化以客户为中心的导向，优化服务流程，推出特色产品，不断提升服务效能。

    一是完善信贷服务机制。建立健全小微企业、涉农、扶贫贷款等考核机制，适度下放管理权限，实施尽职免责办法，设立提供一站式贷款中心108个和贷款专柜2629个，因地制宜开发区域特色信贷产品，有效提高了服务效率。

    二是提质基础金融服务。大力发展手机银行、网上银行、电话银行和微信银行，在商圈、社区、村口持续推动自助银行建设，提高了农信服务的可得性和便捷性。截至2016年末，湖南农信电子银行替代率53.68%，发行福祥卡5724万张，签约手机银行用户399万户，布放ATM、自动存取款机（CRS）等自助设备7872台。

    三是推进信用环境建设。广泛开展金融知识宣传，扎实开展客户信用评级，强化征信管理，加强对失信行为的约束，有效改善了县域金融生态环境。截至2016年末，湖南农信共支持创建信用乡镇412个、信用村6032个，培育信用户493万户。