山西省晋中市农村信用社以做大做强债券业务为基础，发挥平台优势，积极整合资源，强有力地推进了代客理财业务发展。截至9月末，全市农信社累计发行理财产品达303.41亿元。

    创新机制，为业务发展提供保障。为加快代客理财业务的快速发展，晋中市农信社从决策体系、管理架构、风控体系等多方面进行了改革创新。一是完善决策管理体系。山西省农村信用社联合社晋中办事处通过单设金融市场管理部，建立业务分析例会制度，及时调整操作策略，多种举措强化对资金业务的管理指导作用。二是加快事业部制改革。全市各行社积极成立金融市场部和资产管理部，通过统一设计产品、核算成本、控制风险，把理财业务从与存贷款业务的交织关系中剥离出来。三是强化风险控制机制。晋中办事处通过积极推进资金业务系统、财富管理系统上线，设置理财业务限额管理指标，多种维度监测业务运行状况；对资金业务交易电话录音，引入“企业QQ”，为业务交易提供稳定、安全、快捷的沟通联系机制，实现了交易过程全监督。

    建设队伍，打造专业化服务团队。人员聘用上，在晋中办事处层面，增设金融市场业务总监职位；在联社层面，选拔一批学历高、能力强、肯吃苦、顾大局的优秀年轻员工充实到业务岗位，为业务发展注入了新鲜血液。目前，全市资金业务从业人员80余人全部取得各类上岗资格证书。队伍培训上，晋中市农信社一方面通过培训交流提升管理层的整体素质，组织行社分管领导和部门负责人参加起点高并具有业务指导性机构组织的培训，有力地提升了管理人员的管理决策能力；另一方面通过聘请外部资深专家对员工进行专项培训，进一步提升全员综合素质。合规教育上，晋中办事处组织召开合规教育专题会议，强调从“人防、物防、技防”等方面加强队伍建设，通过实施从业人员备案制，签订业务保密协议，进一步提升交易人员的合规意识。

    强化考核，提升防范风险拓展业务的积极性。根据各行社的自身业务运行的特点，量身出台考核办法，从市场开拓、差异化服务、风险管控、业务的增长率等8个方面进行考核，并且对资金业务人员实行量化考核，根据考核内容按季打分排队，实现“干多与干少不一样、干好与干坏不一样”，充分调动交易人员防范风险、拓展业务的积极性。山西省晋中开发区农村信用合作联社在全市率先出台了《金融市场部职务职级管理办法》，真正打开了员工职业晋升发展空间，激发了市场业务人员工作活力，建立了长效的员工发展和激励机制。

    提升服务，满足不同客户的理财需求。晋中市农信社结合实际，分步实施，优先解决基础客户的需求。一方面，晋中农信社从拓宽理财产品的投资渠道入手，根据客户的风险偏好不同，设计出不同种类的理财产品来满足客户的需求。另一方面，晋中市农信社加快拓宽理财产品的发行对象，打破了以往主要以个人保本理财为主的发行模式，扩展到以发行同业非保理财来调节理财规模的整体结构。针对辖内理财销售渠道窄、客户群体小、认知度低的实际，晋中市农信社加大宣传力度，创新宣传方式，通过大力运用网络宣传、借力活动宣传、抓好网点宣传，如在微信宣传方面，部分行社通过设置“关注有礼”专栏，不仅使微信的关注度大大增加，而且前来咨询理财业务的客户也不断增加，加快推进了理财业务的线上线下销售。