山西省陵川县农村信用合作联社持续做好转型提质，以制度创新为抓手，强化制度执行力建设；以流程创新为纽带，贯穿信贷业务转型提质；以产品创新为核心，驱动各项业务稳健发展；以服务创新为导向，激活发展动力源泉，让创新为各项工作的发展注入新的活力。

    制度创新 公式 全面激发内生动力

    农信发展，制度先行。针对执行力打折扣的问题，陵川联社从2015年末就在加强督导工作的同时积极推进相关制度的修订完善工作，全面激发内生动力。

    一是排查梳理制度。该联社从体制机制、业务发展、内控管理、队伍建设、科技信息、金融服务、风险防控、文化建设等内容下手，全面排查关键岗位、要害风险点，认真梳理，确保风险可控。二是讨论修改制度。1月份以来，该联社召开专题制度讨论社务会议5次，专题制度班子会7次，逐句逐段修改完善，提高制度的可行性。三是培训学习制度。该联社将修订的制度按照发展规划，编印成册，每周二、四进行专题学习，让员工全面掌握制度。四是专项督导制度，包社部室每周下乡专项督导要执行的制度，提出指导意见，制度出台部室要在每周一晚上参加理事长主持的制度执行专项会议，专项汇报制度执行情况、存在的问题、解决办法，通过“制度+督导”的手段，确保制度执行不跑偏、不走样，保证制度执行力。

    流程创新 公式 打造专业流程体系

    为改变以往贷款风险不能有效把控的信贷投放模式，不良贷款前清后增的不利局面，有效扭转客户经理“信贷惧贷”心理，从3月份开始，该联社就利用德国的微贷技术，在全系统全面推行小微贷款集中审批，通过调查工具表全面量化指标，调查资料全部以实物和权利证明为依据，不以客户经理的主观估计和客户的口头表述为转移，客户经理风险防控意识显著提高。截至目前，该联社通过小微贷款集中审批流程已经发放贷款700笔，金额1620万元。

    该联社通过把小微贷款的专家讲师请进来，让专家现身说法，言传身教，使员工认可、接受小微贷款集中审批的理念；通过举行公开公正的笔试、面试，从新聘的大学生中选取了6人组建了小微贷款集中审批中心，随后让他们远赴上海取经，让其变成小微贷款集中审批的优种；通过3家试点网点，对流程、调查工具表、系统、制度办法进行验证，去伪存真，确保小微贷款集中审批正常运作；推广试验田，在3个试点社试运行2个月的基础上，进行大面积的推广，全面铺开小微贷款的集中审批。

    产品创新 公式 解决客户融资困境

    针对“三通”贷款覆盖性强、针对性弱的特点，该联社从年初就细分客户群体，根据客户的地域、职业、文化等进行分类，积极创新低成本、可复制、易推广、针对性强的金融产品，截至目前，共创新贷款8种：其中，“急”字系列、“易”字系列的贷款6种，住房类1种，农家乐1种，完全覆盖农户、商户、白领3个群体。“急”字系列的贷款品种，重点满足对资金需求急，资金使用“短频快”的客户；“易”字系列的贷款品种，重点满足资金使用大，但办贷手续繁琐、办贷时间长的客户。

    特别是针对农户推出的“农急贷”这个贷款品种，该联社创造性地引用抽样调查表对农户的收入进行测算，有力地缓解了农户“贷款难”和小额农户贷款“发放难”的问题。一是解决了客户经理凭主观经验、感觉意识发放贷款的问题，抽样调查表提供了测算依据，能不能放，一目了然；二是解决了农户不知道自己能贷多少款的问题，通过抽样调查表，农户能贷多少钱，一清二楚；三是解决了农户多无权证导致无抵押、无担保不能贷款的局面。截至目前，该联社已累计投放贷款5255万元。

    服务创新 公式 全面开启“店小二”模式

    时时讲服务、人人为客户，这已经成为陵川联社一道亮丽的风景线。

    一是优化服务流程。该联社进一步规范仪容仪表、言谈举止、待客接物、行为态度，确保各个环节有条不紊，为客户提供热情、贴心的服务，以优质的服务带动业务经营跨越发展。二是改进服务方式。该联社按照标准化流程，对大堂经理进行全方位、深层次的培训，在客户进门、叫号、填单、等候的环节进行无间断服务，全面提升大堂经理服务能力与营销技巧，突破服务瓶颈，探索服务新方式、新思路，实现大堂经理由服务型向营销型的转变。三是强化服务监督。在规范服务标准的基础上，进一步强化服务监督职能。该联社通过明察暗访、非现场检查、突击检查等方式确保检查工作的常态化，建立健全客户投诉处理机制，有效化解、妥善处置各类投诉、纠纷，真正把优质服务工作落到实处。四是提高机关服务效率。该联社进一步强化了机关效能考核，对各部室的工作质量和效率进行全方位的监督，尤其是对基层反馈、申请办理的事项落实首问负责制，限时办结，确保形成“上级服务下级、机关服务基层”的良好氛围，全面开启服务客户的“店小二”模式。