罗霄山脉地区跨江西、湖南两省，是著名的革命老区，也是国家新一轮扶贫开发攻坚战主战场之一。地处罗霄山脉的赣州市章贡区、经济技术开发区、南康区、蓉江新区精准建档立卡贫困户39650户。面对严峻的扶贫形势，始终与区域经济社会发展共生共荣的江西赣州农村商业银行，把脱贫攻坚作为首要政治任务、头等大事和第一民生工程来抓，紧扣“扶持谁”“谁来扶”“怎么扶”问题，多方联动，坚持“输血”与“造血”相结合，因地制宜，因户施策，做到“三个转变”，加快带动辖内建档立卡贫困户摘帽脱贫。

　　精准定位 由“机械式”向“问需式”转变

    “卢行长，太谢谢你了。要不是你，我家的日子哪能有今天？”8月下旬，赤土乡富田村村民蓝爱华在赣州农商银行赤土支行门口拉着支行长卢宁东的手感谢不已。身患先天性心脏病的蓝爱华，去年在亲戚朋友的资助下完成了手术，但家庭也因此变得一贫如洗。赤土支行在走访中得知蓝爱华有承包村集体10亩鱼塘的打算但苦于没有资金，该支行抓紧落实办贷流程，迅速为她发放了5万元精准扶贫贷款，并联系鱼贩子，和村干部一起帮忙投放了3万尾鱼苗。预计今年蓝爱华可实现养鱼获益近6万元。

    对于有劳动能力和一技之长以及产业发展意愿强或当地产业发展环境较好的，类似蓝爱华式的建档立卡贫困户家庭，赣州农商银行在具体掌握每户家庭基本情况、收入构成情况和生产发展意愿后，结合贫困户的实际需求进行信贷投放，从“满足需求”出发，量身打造金融服务，以提高自主发展贫困户生产经营效益为中心，计划通过3-5年的连续信贷投放，积极鼓励蓝爱华式的贫困户自主创业或支持提升技术含量、扩大产业规模。截至10月底，赣州农商银行已投放自主发展产业贫困户贷款3383户，金额1.48亿元。

    银企协力 由“授人以鱼”向“授人以渔”转变

    “感谢国家的惠农好政策，感谢农商行的200万元资金扶持，这笔资金真是一场及时雨，解决了我们村几十户老表的大难题啊！”因购买化肥而前来赣州农商银行横寨支行办理转账汇款手续的杏花村油茶基地负责人何世龙高兴地说。

    杏花村万亩油茶基地由南康区杏花油茶专业合作社经营，成员63人，近年来在赣州农商银行的支持下已种植油茶45万株，建成一个4000亩的油茶园。现已吸收20位贫困户就业，带动60多户农户脱贫致富。

    这只是赣州农商银行开展产业扶贫的一个缩影。赣州农商银行行长钟绍丞告诉记者，单纯的扶贫资金支持只是给贫困户“输血”，治标不治本。要长期解决好扶贫户的生产、生活出路问题，应让贫困户具有“造血”功能，这一“妙方”就是产业扶贫。

    通过上门调查，该行对有劳动能力、但无发展产业意愿的贫困户，鼓励专业大户、家庭农场、专业合作社等农业经营主体与贫困户建立长期劳动用工关系，通过劳动获取固定薪酬。同时，积极鼓励先富带动后富，支持当地“一村一品”如蔬菜种植，脐橙、柚子果业等特色农业发展较好的致富农户带头组建专业合作社，吸纳贫困户入社。截至10月底，该行已向辖内专业合作社等82家农村经营主体投放产业扶贫贷款9609万元，惠及贫困户965户。

    政银合作 由“大水漫灌”向“多点融合”转变

    有劳动能力贫困户通过扶志、治愚、治懒可以脱贫，但没有劳动能力的高龄、患病、残疾等特殊群体贫困户家庭脱贫却是最令人头痛的事。

    对此，该行依靠发挥地方政府投入在扶贫开发中的主体和主导作用，主动加强与章贡区、南康区、经济技术开发区政府及其扶贫办、财政部门的对接合作，分别与章贡区五驱基金管理有限公司、南康区精准扶贫开发有限公司、经开区城市建设投资有限公司等区直属企业签订合作协议，以财政资金作为撬动金融扶贫资金投入的支点，开立了风险缓释金账户，及时跟进服务，提升扶贫效率，建立了“银行+合作社+国有公司+贫困户”的“3+1”扶贫贷款模式，通过政府担保、国有公司吸纳无劳动能力的五保户、高龄老人等特殊贫困户债权，农商行发放贷款，贫困户直接享受固定分红收益，协力对特殊贫困户人群实行兜底扶贫。

    以经开区潭口镇为例，该行潭口镇支行已发放“3+1”扶贫贷款659户、金额3295万元，预计平均每户贫困户每年可增收2400元，3年可为贫困户增收7200元。截至10月底，该行共发放“3+1”模式贷款金额1.5亿元，受益贫困户达3535户。

    “精准扶贫是一项系统性工程，只有加强地方党政部门对接、市场对接、政策对接，才能产生扶贫力度的倍数效应。”赣州农商银行董事长袁秀峰表示，赣州农商银行将坚持“钉钉子”的精神，结合信用工程、普惠金融、支持产业发展等工作，用实际行动践行国家的惠民好政策，确保2016年—2020年投放精准扶贫贷款20亿元。

    截至目前，赣州农商银行已投放精准扶贫贷款3.95亿元，帮助直接受益的建档立卡贫困户达7883户，是赣州市辖内发放扶贫贷款最多的银行之一，有力助推了“坚决打赢扶贫攻坚战”工作目标的实现。