我国农村金融改革进程中，广西百色市田东县，具有标志意义：它是全国第一个“信用县”，“政府主导、人行推动、多方参与、共同受益”的田东农村信用体系建设，备受瞩目。

　　8月26日，在“2016中国普惠金融国际论坛”上，作为田东农村信用体系建设的具体组织者和实践者，百色市金融办主任助理陆世新，分享了田东经验、百色市推广田东经验面临的问题，并提出建议。他的经验交流，言简意赅，富有借鉴意义。以下内容，是他的演讲实录。

    2014年以来，百色市在广西率先全面开展农村金融改革，着力推进农村信用体系建设，以改善农村信用环境、提高农户贷款的获得率、发展普惠金融。但时至今日，推进工作仍然步履维艰。我本人是田东农村信用体系建设的具体组织者和实践者，在这里，本人通过总结农村信用体系建设的“田东经验”，探究百色市复制推广“田东经验”面临的突出问题，提出一些建议。

    在不断深化农村金融改革中，田东县按照“政府主导、人行推动、多方参与、共同受益”的工作模式，于2010年，启动了农村信用体系建设，经过几年的努力，取得了明显成效，2011年10月成为广西首个“信用县”，也是全国第一个“信用县”。其主要做法是：

    建立三级工作机制提供组织保障

    成立以县长为组长的工作领导小组和相关工作机构，汇集政府相关职能部门的力量，形成工作合力。

    各乡镇也建立相应的领导小组和工作机构。

    村级建立乡镇驻村干部、村“两委”成员、村民小组长、涉农金融机构信贷员等组成的农户信息采集和评价小组，负责农户信息的采集、录入、初评工作。

    建立农户信用信息管理系统实现信用信息共享

    田东县政府、人民银行百色市中心支行于2010年7月，研发农户信用信息采集和评价系统（简称“农户系统”），共设置了54项采集指标和119项系统指标，具备自动评级、信息分类检索等功能，实现与各银行机构信息系统相互兼容、农户信息资源共享，解决了银行机构与农户信息不对称的问题。

    建立信用户、信用村、信用乡镇评价标准

    制定《农村信用等级评价暂行办法》，“农户系统”评价的农户获得70-79分为“A级信用户”，获得80-89分为“AA级信用户”，获得90分以上为“AAA”级信用户；以信用户占全村农户60%以上，按期归还贷款的农户占本村贷款农户总数的80%以上，且不良率低于3%的，可评为信用村；按期归还贷款农户占本乡镇贷款农户总数80%以上，辖内有50%以上行政村被评为信用村，贷款不良率不高于3%的，可评为信用乡镇。

    建立科学的信用评价机制规范评价行为

    制定《农户信用等级测评表》，做到评价指标、评分标准、操作流程“三统一”。

    建立农户信用等级评价“村级初评、乡镇复评、县级终评”的“三级”评价机制。

    实行评价结果公示制度，接受群众监督。

    确定“农户系统”信息数据每两年更新一次，确保信息数据的时效性和真实性。2010年5-7月为首次信息采集、录入评级；2013年7月完成第一次更新工作；2015年末完成第二次更新工作。

    创新优惠政策促进信用评价成果运用

    县域涉农银行机构对信用户、信用村、信用乡镇制定信贷优惠政策，对信用户实行贷款利率上浮不超过20%的优惠，办理贷款的时间也由过去的10-15天缩短到半天。同时，出台了相关信贷扶持激励政策，以降低信贷资产风险。系统运行后，涉农银行机构通过“农户系统”对信用户授信达49.53亿元，单个农户授信最高10万元。截至2016年6月末，已累计向5.9万次信用农户发放小额信用贷款达24.83亿元。目前，该县贷款覆盖率、贷款满足率分别达90%、92.8%，平均单笔额度由原来的1.86万元提高到5.84万元。几年来，田东县涉农贷款不良率均保持在1%以下。

    推动农村信用体系建设发展扩大受益面

    结合“农户系统”增设农民专业合作社信用评级系统，对全县农民专业合作社进行信用等级评价。获得“信用合作社”评价的，银行机构授信30-100万元的信用贷款，已有64家信用合作社累计获得银行信用贷款6215.5万元。

    2015年在“农户系统”框架内，新增“精准扶贫”信息管理系统，与精准扶贫指标体系相衔接，对建档立卡的贫困户进行信用评级，大力发放扶贫小额信用贷款。目前，已发放贫困户信用贷款5035户2.43亿元，并实行贷款基准利率的特惠政策。

    事实证明，打造良好的信用环境是激发金融机构内生动力、大胆发放无需抵押担保信用贷款的重要条件，是农民群众获得优惠金融服务权利和资格的重要保障，是农村持续发展普惠金融的基础。推进农村信用体系建设，更需要各级政府的高度重视，发挥领导和主导作用，整合各方力量，才能推得动、收到实效。