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金融扶贫中的持续创新力
河南伊川农村商业银行“三大创新”做好扶贫工作
□ 杨倍力

    河南伊川农村商业银行以“三大创新”为抓手,提高服务质量,丰富金融产品,通过支持“三农”及中小微企业的发展,认真落实精准扶贫工作。

    机制创新  

    提高金融服务的系统性

    推行利率风险定价机制。为了减轻涉农实体、中小微企业以及特困农户的融资成本,该行根据经营状况、风险程度、发展趋势、市场利率水平等因素,对特殊行业、优良客户、个别帮扶对象实行优惠利率,对不同借款人实行差别化利率。

    完善中小微企业贷款独立机制。该行成立贷款服务中心,将中小微企业贷款统一集中到服务中心来办理,提供高效的“一站式服务”。该中心集合了素质高、业务强、经验丰富的信贷人员,通过对信贷资源及人力资源的统一调配,提高贷款审批效率,优化了贷款管理。

    构建“阳光小额贷款”和“信用工程”服务平台。该行开通农业贷款直通车、特困农户贷款绿色通道,推行“二定四公开”(定时、定点现场办公,公开贷款对象、条件、程序、方式)服务方式,扎实开展 “信用企业”“信用村”“信用户”评选活动。截至目前,该行已先后评选出信用村63个、信用户21462户,建立农户经济档案13.5万户,累计发放贷款12亿元。

    产品创新  

    提高金融服务的针对性

    创新推出“富农宝”信贷产品。该行开发出包括“惠农通”“脱贫助力贷”“阳光雨露”等16种产品的“富民宝”贷款品种,进一步简化贷款程序,提高贷款针对性和覆盖面,有效满足不同客户的融资需求。截至目前,该行已累计发放贷款60.7亿元,2.1万户农民、8600个商户和780多家企业受益。

    创新服务“三农”信贷产品。为适应农业产业化发展的需要,该行创新开发出小额贷款产品,提供个性化、层次化的信贷服务。如该行依托“信用工程”开发出“信用通”,为活跃农村经济推出“兴业通”“小巨人”“村官贷”,为农村妇女创业量身打造“巾帼情”,为农村教师专门设计“园丁颂”等,这些产品针对性强、特色突出、额度适中、手续简便,在活跃农村经济、支持农户创业中发挥积极作用。

    创新金融结算服务平台。该行率先开通了网上银行、手机银行业务,布设ATM107台,POS机837台,农民金融自助服务点31个,开展“金融村村通”工程,在乡镇大力布放银行卡受理终端,在行政村设立银行卡助农取款服务点,实现助农取款在乡村的全面覆盖,打通了金融服务“最后一公里”。

    服务创新  

    提高金融服务的主动性

    推进网点规划与文明创建。一是差异化定位管理网点。该行定位城区支行为“金融超市”社区银行,侧重于精品化建设和周边服务能力提升,加强网点互补型布局;乡镇支行以发放小额贷款服务“三农”为主,着力打造“农民自己的银行”。二是规范化、标准化和现代化改造升级经营网点。功能分区营业大厅,统一设置无障碍通道,网点全部设置液晶电视、叫号机、饮水机及便民箱、爱心椅等人性化设备,设置低柜台,实现客户“站着办理业务”到“坐着享受服务”的转变;规范上班纪律、服务形象、员工素质、网点规范、培训教育、特色服务;推广大堂经理服务制、服务明星评选上墙制,全面提高服务质量和水平。

    加快发展自助银行业务。该行将各类电子机具等基础性金融服务设备向农村布放,形成了多层次、广覆盖的金融服务网络,从而改善农村金融支付手段,提高农村地区金融服务电子化水平。该行在全辖营业网点统一建设了24小时自助服务区和电子银行体验区,全辖营业网点均可办理网上银行、手机银行、短信签约等电子银行业务,让农村老百姓也体验到了安全、快捷、时尚的金融服务。为了确保自助设备正常运行,该行与县公安部门联合开展“警灯闪烁”工程,ATM服务区全部配备对讲设备,治安巡逻车24小时巡查保卫,监控中心24小时实施监控管理,保证客户安全办理业务。

    探索信贷新途径,缓解企业贷款难题。该行探索破解农村信贷难题,推出住房抵押、大额存单抵押及住房按揭贷款等新业务,有效缓解企业因缺乏抵押物造成的贷款难问题;积极探索土地流转项目贷款、订单农业贷款、农业生态旅游等新产品,进一步探索提高涉农贷款的可行性;与信用评估管理公司合作,扎实开展企业评级授信,对已评级及信用程度高的单位给予额度放宽、程序简化、循环使用的信贷政策。

    推进金融便利店建设,发展普惠金融。金融便利店又称“家门口的银行”,它业务功能齐全,基本涵盖了银行网点的所有业务,是该行创新发展普惠金融的一大举措。该行结合“富民惠农”基础成果,提前筹划,先行先试,大力发展普惠,推进金融便利店建设,切实让普惠金融走进寻常百姓家。截至目前,该行已建成160家金融便利店。

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