对于全国各地相差无几的经济发展走势，探求发展新机已成银行业的新常态。对于偏安一隅的农村合作金融机构而言，探求之路更是不容半点懈怠。

    “站稳县域金融主阵地。”谈及中小银行的转型发展，吉林省桦甸市农村信用合作联社理事长黄承利首先谈及的是中小银行服务县域与谋求自身发展之间的相辅相成定律。而这也是中小银行寻求差异化发展、实现华丽转身的强劲支点。

    做实县域金融

    “先把县域金融做实、做精、做优。”谈及当下颇受青睐的“走出去”战略，黄承利把这一项设定为桦甸农信社“走出去”的前提。

    截至2015年年末，桦甸农信社各项贷款累放33.06亿元，其中农户贷款累放5.69亿元，占比17.21%；小微企业贷款累放14.54亿元，占比43.98%。

    县域金融始终是桦甸农信社谋求发展的“主阵地”。近年来，为牢固地站稳这一阵地，桦甸农信社在坚持锁定支农、扶微两大着力点的基础上，不断发力。

    为满足“三农”和小微企业的融资需求，桦甸农信社结合桦甸地方发展实际，不断加大产品创新力度。在支持“三农”发展方面，先后开创了“家庭农场”“农民专业合作社”“土地收益保证”等农户贷款品种；在支持小微企业发展方面，则是为个体工商户及小微企业制定了“商贷通”“商联贷”“缴税贷”等非农贷款产品。“这期间，倾心慈善事业，也是我们一直坚持不懈的投入和担当。”黄承利补充说道。

    数据显示，开办“直补保”和“土地收益保证”贷款，截至2015年年末，累计让利农民客户67.83万元；研发推出“扶贫贷扶贫基金担保贷款”，累计发放26笔、金额300余万元，预计带动100余户贫困人员就业；成立志愿者团队，多年坚持定期组织看望孤寡老人、儿童，帮扶社会上弱势群体解决生活困难目前已累计进行慈善活动20余次,累计捐款捐物7万余元；持续开展“三送六个一”活动，帮助40户困难群众，帮扶39名困难学生，捐助资金1.5万元，发放贷款扶持资金869.9万元……存款突破40亿元，贷款突破32亿元。

    一季度，桦甸农信社再一次用数字验证行动，继续领跑全辖8家银行业金融机构，成为桦甸市资产规模最大、涉农贷款最多、网点覆盖最广、市场份额最高、缴纳税款额度最大、社会贡献最突出的地方性金融机构。

    练内功强服务

    随着桦甸农信社品牌效应的提升，多项“大单”也纷至沓来。

    今年年初，为支持桦甸农信社顺利改制，桦甸市政府要求各局级单位将对公账户开到桦甸农信社，增加农信社转型所需的低成本资金。不仅如此，今年3月，桦甸联社还与桦甸市人力资源和社会保障局顺利签约桦甸市社会保障卡金融服务项目，向市内16周岁以上、约20万参保客户发行社会保障一卡通……

    面对诸多成绩，黄承利将大部分功劳归于多项内因转变的综合效应，“强服务”（主要指向为提升全辖网点效能、改善服务环境）便是其中之一。柜员发自心底的笑容，无声胜有声地拉近着与客户的心理距离；营业厅的窗明几净、等候区橙色的座椅向每一个走进的客户传递出农信社家文化的包容与暖意……自去年5月桦甸农信社全面启动网点综合效能提升工程以来，客户眼中的农信社网点便开始变得与众不同。

    为了给客户提供更为优良的金融服务，在“硬”环境方面，桦甸农信社不断加强网点建设，优化资源配置，整合低效网点6个，按现代商行标准转型改造15个城区网点、10个农村网点。同时全面更换座椅、电子屏幕、叫号机、体验机等设施。在“软”环境方面，对城区4家网点进行了标杆网点打造，通过专业培训、导入，使网点在营业环境、职业形象、营销心态、服务技巧、业务分流、现场管理、主动营销意识等方面，都有了大幅度提升。

    “网点效能培训让我们所有网点的环境卫生、精神面貌、服务态度都出现了质的飞跃，也把我们桦甸农信社的社会形象提升到了全新的历史高度。”桦甸农信社有关工作人员告诉记者。

    可期的未来

    “以确保组建农商行为主线，全面展开下半年工作计划。”在7月份召开的全辖半年工作会议上，黄承利再次向全行员工明确了未来几个月的努力目标。

    虽然不能奢望“一改解决所有问题”，但黄承利坦言，改制为农村合作金融机构打开的“业务之窗”，仍是极为可期。他表示，随着利率市场化改革的深入推进、新兴金融业态的蓬勃发展，商业银行传统的盈利模式面临严峻挑战，纷纷加快了综合化经营步伐。桦甸农信社也不例外。

    近年来，桦甸农信社金融市场部开展的业务不断增加，信用拆借、债券回购银行间市场债券买卖、同业拆出、同业拆入业务、保本理财和投资标准化信托资产等等。其中，投资债券、同业存款、保本理财等标准化同业资产是桦甸市农信社的主要创收途径。数据显示，2015年桦甸农信社金融市场部累计收入1.2亿元，比2014年的0.92亿元增加0.28亿元。

    对于未来发展，黄承利告诉记者，改制后，桦甸农信社的短期目标，是力争用两年时间实现监管评级达到二级以上，走出域外，发起设立村镇银行或分支机构，这对补充县域更有积极作用。长期目标，则是“三至五年努力做大，要达到新三板上市，使自身体制机制更活，实现快速业务拓展。”随着内外双向因素的同步向好，桦甸农信社的“做强”规划已经日渐切近。