江苏如东农村商业银行始终围绕江苏省农村信用社联合社“三农”工作决策部署,始终坚持服务“三农”社区性银行市场定位,主动融入如东县经济社会发展大局,在服务地方经济转型跨越发展中勇于担当、积极作为,有效推动农村金融与地方经济的同频共振。多年来,该行投放农户贷款16.57亿元、涉农贷款94.13亿元、小微企业贷款59.4亿元,分别占全县银行业的60.81%、26.66%、45.59%,贷款规模占全县金融同业的30%,在服务地方经济发展中发挥着农村金融主力军作用。
推进“扩面增量提效”工程。如东农商银行以“改进工作作风、服务地方经济”为出发点和落脚点,把支持“三农”和小微企业作为工作的重中之重,组织实施“扩面增量提效”工程,要求所有在岗客户经理、支行行长每人每月走访20户以上,拓展有效新客户3户以上。全行170余名客户经理充分发扬“5+2”“白加黑”精神,主动上门,深入走访,认真听取客户意见,为“三农”和小微企业解决融资难问题。
实施“双百培育”计划。为进一步加大对中小微企业的扶持和服务力度,如东农商银行在全县实施中小微企业“双百培育”计划,着力培育一批发展前景好的小微企业成长为年销售2000万元以上的规模企业;支持和推动一批具有较强扩张能力、发展动力和竞争实力的中小企业成长为年销售亿元以上的大企业。对于入选培育计划的企业,该行从行业准入、目标客户选定、开户结算、信贷支持等方面予以倾斜,确保纳入成长培育计划的中小微企业客户每年递增30%,贷款增幅每年高于企业贷款的平均增幅。
开展“阳光信贷”工程。如东农商银行从工作效率和服务质量上入手,推行“阳光办贷、限时办结”制度,在辖区村部、乡镇集市等集聚地设立信贷承诺服务公示栏,让客户对能否贷款、能贷多少、利率多高、如何办理、向谁投诉等心中有数;在该行网站和营业网点醒目位置向群众公开贷款种类、对象、条件、程序,将客户经理的姓名、照片、联系方式、工作职责、服务范围上墙公示,增强信贷服务的透明度。该行进一步明确信贷业务岗位具体权限、工作责任、办结时间及操作程序,推行“首问负责制”“一次性告知制”“一站式服务”的便民服务方式,真正做到贷款如同存取款一样方便快捷。
推进金融超市到乡镇工程。组织信贷一线人员深入马塘、曹埠等重点乡镇,开展项目对接活动,倾听不同客户需求和建议,及时为客户提供一揽子金融服务,让客户真正在“金融超市”感受到便捷的金融服务。目前已有20余家小微企业通过这一平台,获得了超过亿元的贷款支持。
成立专营、特色支行。如东农商银行成立城南小微贷专营支行,公开选拔客户经理,系统学习小贷技术,面向500万元(含)以下有贷款需求客户提供个性化的金融服务,截至4月末,拓展客户267户、贷款余额1.07亿元。该行还成立洋口化工特色支行,加大化工园区企业的信贷管理和支持力度,截至4月末,拓展客户120户、贷款余额7.24亿元。
创新信贷产品。如东农商银行积极响应人民银行“大力发展应收账款融资”的有关要求,拓宽小微企业融资渠道,通过中征应收账款融资服务平台发放应收账款质押贷款1.46亿元,帮助其盘活应收账款存量,提高资金周转效率。该行联合县委组织部启动大学生村官创业贷款项目,推出满足种植、养殖农户生产经营资金需求的“致富贷”、支持家庭农场的“丰收贷”、满足小微企业转续贷的“流转贷”等信贷产品,使现有特色信贷产品达到9类,满足了不同客户的服务需求。
实施富民惠农工程。如东农商银行以推进“助农取款村村通”工程建设为抓手,升级建设农村金融综合服务站,推动金融服务向乡村和社区延伸,不断提高辖内农村金融服务覆盖率和便利度,让农民足不出村,在家门口就可以取款、刷卡消费、缴纳水电费,享受与城里人一样的现代金融服务。
优化营销管理模式。如东农商银行落实机构管理扁平化、业务管理垂直化、风险监督管理集中化的要求,在业务发展部推行准事业部制改革,下设公司业务部、小微企业部、零售业务部3个部门,其中,在公司业务部内建立大客户经理队伍,分5个片区对辖区内的500万元以上企业贷款进行综合营销管理;小微企业部负责500万元(含)以下企业贷款的综合营销管理;零售业务部负责个人贷款的营销管理。三个下设部门既明确各自工作任务,又共享信息资源,做到分工不分家,有效促进贷款营销从分散向集中转变,避免基层支行重复营销、过度竞争的现象发生,进一步提升服务“三农”与小微的效率。