山东昌邑农村商业银行扎实推进业务流程改造，实现了信贷业务专业化管理、流程化操作、集约化经营。该行将信贷业务划分为公司业务、城区零售业务、农村零售业务3个条线，建成“六个中心”（营销、审查、放款、贷后、复议、诉讼）并分别嵌入3大业务条线，打造完整的信贷管理链条，初步实现信贷业务的全流程管理和信贷风险的全过程控制。

    建成营销中心，实现公司业务、城区零售业务、涉农零售业务的分条线、集约化管理。营销中心负责开展信贷业务营销，了解客户需求，向客户介绍信贷政策、信贷产品及相关条件和要求等，根据客户条件和需求为其选择和推介适合的信贷业务产品。该中心主要包括公司业务事业部（负责分片营销全行公司类贷款业务）、个人贷款服务中心（负责所有城区零售类贷款营销）和涉农网点信贷4个条线。同时，本着“方便就近”的原则，该行实行“集中管理、专业营销、集中审批、属地入账”。

    建成审查中心，按条线分区域嵌入式审查，理顺权责关系，强化风险防控。按照“统一管理、直接委派、权责结合、定期交流”的原则，该行将信贷专管员转化为风险专管员，成立了风险审查中心，挂靠风险与合规管理部。该中心主要职责一是督促指导客户经理按照规定时间及程序做好贷前调查，审查客户经理提交信贷资料的完整性、合规性、合理性，初步评估贷款风险。二是参与包靠支行支农营销网络建设。审查中心包括5个分中心，分别是公司类贷款审查分中心、城区零售类贷款分中心和3个涉农零售类贷款分中心，按照各自条线分区域嵌入式审查。为督促风险专管员强化履职，对其实行等级管理，该行将考核业绩与审查贷款数量和通过贷款质量双挂钩，促进风险防控与贷款营销协调发展。

    建成放款中心，将贷款发放与资金监督支付有效结合，发挥贷款发放“总闸门”的作用。该中心主要负责公司类贷款的合同签订、抵（质）押登记、资金支付监督、贷后回访工作。放款中心按区域成立4个分中心，分别“嵌入”4个公司业务事业部。为切实提高服务水平，该中心要求所有贷款合同签订实行“限时办结”，每一笔信贷业务从通知客户到最终办理抵质押登记，必须在1个工作日内完成，并严格落实合同面签制度，规范使用和填写合同；严格落实贷款发放前的必要条件及限制性条款，认真审核提款用途、资金支付方式、支付资料真实性，确保录入信贷管理系统中资金支付方式和交易对手信息的准确性；资料备份，保证信贷档案完整，2015年累计备份合同资料8000余份；开展上门服务，节省客户时间，提高办贷效率。

    建成贷后检查中心，多措并举强化贷款风险监测和预警。该中心日常工作主要有两个方面，一是对基层信贷人员常规贷后检查工作及相关信贷规章制度落实情况进行督导，重点抽查“高违约、高不良、高投诉、高额度”四高支行；二是独立对重点关注贷款业务进行贷后检查。针对辖内生产经营类贷款企业，贷后检查中心实行图表式贷后检查，具体为：对纺织、铸造等生产经营类企业，从其日常经营和各项财务数据中选取个别能够及时、准确反映企业经营现状的指标，制作成二维折线图表，通过定期检测这些指标的变化趋势，及时掌握企业生产经营状况，发现和防控企业经营风险。

    建成复议中心，对贷款审查实行有效监督，促进风险防控与贷款营销协调发展。复议中心挂靠风险与合规管理部，设兼职复议调查人员5名。如基层支行行长和贷款客户对各级贷款审查机构审批未通过和压缩额度的贷款有异议，可向复议中心提出申诉。复议中心组织调查人员对贷款的可行性再次进行调查，主要核查审批额度与客户的偿债能力、盈利能力是否匹配、是否存在客户符合准入条件但被审查人员及贷审机构否决或限额通过及其他与事实不符的情况，并出具复议意见书。复议调查人员作为贷款复议调查的第一责任人，对贷款复议调查的真实性负责。对复议中心许可的贷款予以发放，该行将追究首次审查、审批人员的责任，并给予经济处罚。

    建成诉讼中心，集中管理诉讼工作。诉讼中心隶属资产管理部，对应基层法庭和实际工作需求设置了4个分中心，并由1名诉讼经验丰富的人员担任组长。该中心的职责主要是审核支行上报的诉讼资料，负责包片支行诉讼案件的立案工作并协调送达，负责协调法院尽快开庭审理，督促支行对已审结案件尽快提起执行，各分中心责任人作为与法院的联络人，做好与法院办案人员的沟通协调工作，承担部分表外清收计划。

    “六个中心”的运行实施，实现了“让专业的机构、专业的团队做专业的工作”的目的。各环节分工负责，限时服务，详细记录每笔贷款的接手、交出时间，确保高效运转，推动了全行信贷业务的模式化经营、专业化操作、流程化控制、精细化管理、内涵式发展，实现了营销能力、办贷效率、风险防控能力和竞争实力“四个提升”。