过去一年，湖南省常德市农村合作金融机构实现“胜利冲关”，顺利拿下了存贷利“三量齐升”的成绩单：

    各项存款余额511.32亿元，较上年增加84.04亿元；各项贷款余额263.83亿元，净增41.9亿元；实现总收入、经营利润32.75亿元和11.46亿元，同比分别增长11.92%和17.39%。

    但面对危机与机遇并存的“十三五”开局之年，农村中小银行如何继续跑出“加速度”？

    湖南省农村信用社联合社常德办事处主任王小洪认为，农村中小银行要想危中寻机、化危为机，把握发展的主动权，必须下好“强基固本、转型升级、勇于担当”三步棋。

    强基固本

    “‘强基固本’是根基，是支撑。”王小洪认为。

    就“强基固本”，湖南省联社曾提出三点指导，即厚植发展优势，巩固支农主力军地位和作用；坚持从严治社，增强经营管理和案件防控能力；落实管党治党责任，推动全系统党的建设。

    结合省级联社给出的指导意见，王小洪认为，要想切实做到基“强”本“固”，还需根据地方实际，“五要”并举。

    “经营一定要稳健。”王小洪强调。

    “合规方可长治久安，审慎方可健康持续。”王小洪分析指出，资金的安全性、流动性、效益性原则，是农村中小银行业务经营的根本；信贷投放要确保有项目做基础，有物资做保证，有政策做支撑；资金营运要确保有制度准入、有内控保证、有政策支撑。

    “精细化管理，是不容放松的一环。”王小洪认为，现阶段，精细化管理主要体现在基本制度、基础工作以及基层网点三个方面。即基本制度要落地、落实；基础工作要做细、做实；基层网点要抓小、抓实。

    “内控要严密。”王小洪严肃地指出，内控的约束范畴，要囊括事前、事中、事后三个方面。要力求做到：前、中、后台要分设；决策权、执行权、监督权要制衡；贷前调查、贷时审查、贷后检查要做实。

    “对明责、问责、追责方面的监督要有力。”王小洪告诉记者；“常德办事处将在责任认领、责任评价、责任追究上建立工作机制、加大工作力度，看认领是否到位，看评价是否客观，看追责是否严厉。这是今年稽核审计的重点。”

    转型升级

    “‘转型升级’是要务，是动能。”王小洪将其视为促进农村中小银行“脱胎换骨”的动力之源。

    他认为，农村中小银行的转型升级不能 “一刀切”，只有因地制宜，才能取得实效。例如，就常德农村合作金融机构而言，必须“三管齐下”。

    “首先，发展要转型。”王小洪认为在具体指向上，可以包括以下几点：要主动与地方经济发展的脉络、形势、项目深度融合。积极关注并对接地方政府推出的基础设施建设、产业建设、城市建设等项目，从中寻求发展机遇、谋求发展空间；有效发挥“党政支持、股东资源、法人机构、网点覆盖”四大优势；切实巩固“农村、小微企业”两个阵地；积极拓展“电子银行、资金融通”两大业务；全面开展普惠金融，实现“金融服务网格化”。

    “其次，是机制要转型。”王小洪认为，机制转换能否到位，才是一部“重头戏”，“不合时宜的传统经营机制、管理机制、考核机制都得转变。”

    他告诉记者，作为农村中小银行，经营机制一定要活。可以实行条线管理制、事业部制、专营部门制；积极推行利率定价、小微企业贷款网点专营、不良贷款分账核算、电子银行业务事业部经营、收入分配等机制。

    管理机制要细。包括，基层网点分类分级、简易核算、网点与总部的内部资金转移计价等管理要推进，客户经理制要全面实行。

    考核机制要优。要变结果考核为过程考核、变时点静态考核为时期动态考核；重大业绩个人专项考核奖励制度要建立健全，对在资金组织、信贷营销、不良资产处置、案件防控等方面有重大贡献的员工、股东、客户给予奖励激励。

    王小洪告诉记者，今年，该办事处的重点工作之一，便是对法人行社经营目标任务完成实行季度考核，奖励季度兑现、指标季度调整、奖金季度清零、约谈季度通报。

    “其三，服务必须创新。”对于农村中小银行备受诟病的服务短板，王小洪并不讳言。他有的放矢地将创新点锁定在四个方面——金融产品种类要齐全、产品创新要与时俱进、简化信贷申请流程、提升金融服务的智能化水平。

    勇于担当

    “‘勇于担当’是责任、是使命。”谈及新一阶段奋斗目标的实现，王小洪告诉记者，要坚持贯彻以人为本的原则，加强队伍和企业文化建设，从“五个强化”入手，提倡和激发“勇于担当”的精神。

    “强化价值取向，是首要的第一步。”王小洪说。

    他认为，应时刻注重“三回”，即回应员工、回报股东、回馈社会。让员工感受到“工作环境好、社会地位高、福利待遇优”；让股东感受到“股金有高收益、股金可抵押、股金能转让”；让地方党政、社会各界、客户感受到“功能强、服务好、贡献大”。“这是农商银行挂牌后，工作方面的出发点、落脚点、着力点。”王小洪说。

    “‘三回’其实是一个倒逼机制。”王小洪坦言，需要高管层在确保员工收入同比不减少、股金现金分红不低于15%、所得税缴纳同比增加的前提下，提前把账算好、把事想好、把工分好。

    “强化守土责任”也是激发“勇于担当”精神的着力点之一。

    王小洪提出，应强化“守土有责、守土负责、守土尽责”的责任意识，按照全面风险管理、流程银行建设和党风廉政建设、作风建设要求来明确各网点、各部门、各岗位、各人员职责。特别强调对案件风险、声誉风险的管控，确保“零发案、零事故”的双零目标实现。

    “强化等级观念”也被王小洪圈入激发“勇于担当”精神的着力点之列。

    “主要是指强化员工等级、经营等级、绩效等级。”王小洪解释说。其中，“强化员工等级”是指要按省联社出台的管理办法，搞好员工等级的评定、考核，按等级定岗、等级取酬、等级晋升。“强化经营等级、绩效等级”，是指遵从经营导向，考核一线行社时，严格按照省联社关于法人行社班子与经营等级、绩效等级考核挂钩的相关办法予以追责。

    “全员的争先意识，也需要强化。”王小洪强调。

    “十三五”的开局之年，也是农村合作金融机构改制的收官之年，王小洪表示，农商行的改革与发展，要确保能经得起时间的检验，既要巩固改革成果，也要发挥改革成效，质量要更优、服务要更好。

    “同时需要强化的，还有全员的能力修养。”结合新时期的人才需求，王小洪认为，农村中小银行的员工需要提升“自我净化、自我完善、自我革新、自我提高”四方面能力，以及“自重、自省、自警、自励”四方面修养。