近年来，“普惠金融”服务提升到国家战略高度，国务院制定印发了《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，加快基础金融服务全覆盖，打通金融服务“最后一公里”，成为各大金融机构当前和今后一段时期的重点工作任务。为此，潍坊市农村信用合作社联合社在山东省联社指导支持下，大胆探索，积极创新，2014年开始自主研发新型助农金融服务终端——“农商宝”，2015年又继续优化产品功能，推出农商宝二期（“农商宝2.0”）并在全市推广应用，截至2016年2月底，累计布放终端2027台，覆盖了全辖所有助农服务点，交易量累计达1545万笔，单日账务性交易达3.5万笔，成为该市农信系统强化“互联网+”战略、服务千家万户的拳头产品。2016年1月6日，国家知识产权局向潍坊市联社颁发了《“农商宝系统软件”计算机软件著作权登记证书》，“农商宝”成为潍坊农信系统第一款完全拥有自主知识产权的智能终端。

    创新服务思路 普惠金融更加便捷

    该产品设计之初衷，主要是为满足客户对普惠金融服务的差异化需求。在广泛调研论证的基础上，潍坊市联社将着眼点放在拓宽农村金融服务渠道上，结合最新的移动终端、智能操作系统等新技术，投入大量人力物力进行了技术研发。最终，“农商宝1.0”就实现了业务需求和业务流程自主控制的目标，安卓智能操作系统实现了高度的兼容性和可扩展性，最终打造了一款属于潍坊农信自己的、服务功能齐全完善的“全能”终端。该产品一经推出，就展现了便捷、高效的功能优势，农信助农服务点纷纷提出安装需求，首批就布放了700余台。

    借助在农村市场取得的成功经验，潍坊农信又将“农商宝”模式引入新型社区和城市小区，通过在农商宝上增加代收物业费等功能，与小区物业、小区百货商店等合作，带动小区居民办卡，有效增强了客户黏度。与此同时，充分发挥农商宝“存、取、转、代、汇”等功能齐全的优势，相当于将柜台服务搬到了城区居民的家门口，打造城区居民身边的小区银行，使得“农商宝”成为拓展城区金融服务市场的利器。

    创新硬件功能 布放成本更加低廉

    传统的助农自助服务终端，体积大、部署配置繁琐，线路铺设复杂，一台终端、一台配套打印机、一台专用VPN网络设备，成本高达2万元，且出保后每年维保费用近2000元。潍坊农信“农商宝”终端，以小型化、集约化、模块化为设计思路，设备体积减少了一半以上，VPN设备实现模块化集成到内部，不再需要敷设接地线，设备布放成本大幅度降低到3000元以下，使安装布放更加简易、方便、整洁。同时，逐步替换下的原VPN设备，除可作为备份设备使用外，还可在营业网点Wi-Fi网络中二次利用，提高了Wi-Fi网络的的安全性和稳定性。

    创新业务功能 业务应用更加灵活

    在农商宝2.0基础上，潍坊农信提出“农商宝+”规划，在人性化操作、个性化定制、营销活动支持、流程优化整合等方面进行了优化，功能更加丰富全面。农商宝已从满足基础金融功能，到创新实现物业缴费、代缴医疗和养老保险等便民、惠民功能，同时，跨行取款、贷款发放、金融IC卡等多样化的金融服务功能也即将上线。

    从只提供基础的金融服务，到如今十八般“武艺”样样精通：上到数据分析、报表生成、终端报修，下到日常存取款、缴费转账，同时，终端支持特色开发，灵活扩展，根据需要随心定制，满足不同应用需要。农商宝已全面超越原有助农终端的产品和服务定位，变身为一款适合各农商行互联网金融创新的全功能产品，成为业务拓展的重要工具。

    创新商业模式 技术服务惠及同业

    随着农商宝终端应用规模的不断扩大，其使用效果逐渐显现，也吸引了省内外多家同业机构参观学习。为进一步挖掘产品价值，潍坊农信严格遵循合法、合规的原则，探索自主研发产品的商业运作创新模式。目前，省内淄博、莱芜、聊城等三个地市率先引进农商宝终端，截至2015年底共销售终端590台，另有多家省内地市表达了引进意向，多家省外同业机构也正在进入项目立项或招标准备阶段。

    农商宝终端的推广应用，在提高潍坊农信在省内外同业中知名度和口碑的同时，也进一步稳固了潍坊农信在金融市场中的地位。同时，农商宝作为全市农信系统拓展金融服务的新式渠道，可以有效应对互联网金融的冲击，进一步增强了业务经营核心竞争力。