“以前每年贷款即将到期时，感觉是一种生死考验。”

    作为一家生产型科技企业，由于对接的企业多为大型国有企业，产品卖出后，回款期长，公司必须备用大量的周转资金。要续贷必须先筹集资金还清原来的贷款，为解决‘过桥资金’不得不高息从市场上融资，大大增加了企业负担。采访中，江苏九天光电科技有限公司董事长李国忠告诉《农村金融》周刊记者。

    随着国家大力提倡新能源汽车的发展，江苏九天光电科技有限公司迎来了广阔的市场前景，营业额以每年保持30%的速度增长。然而，“搭桥还贷”深深困扰着该公司的经营者。

    江苏泰兴农村商业银行实行的中长期贷款，破解了“搭桥还贷”枷锁，江苏九天光电科技有限公司也成为当地受惠企业。

    借助东风 顺势而为

    近年来，为控制信贷资产风险，提高企业现金管理水平，银行业金融机构在企业流动资金贷款转贷中普遍要求“先还后贷”。

    但实际操作中，小微企业由于受流动资金需求时效、“两项资金”占比、技术创新投入周期等因素制约，资金周转难度较大，有些企业被迫采取“资金过桥”等办法，不仅增加了融资成本，也在一定程度上助长了社会不法金融行为，影响了企业正常生产经营活动和社会金融秩序。

    泰兴农商行董事长申和健说，《江苏省政府办公厅关于开展小微企业转贷方式创新试点工作的意见》出台后，该行积极响应，创新转贷方式，有效缓解小微企业到期还款资金压力。

    记者从《江苏泰兴农村商业银行股份有限公司小微企业转贷管理办法》中了解到，在办理转贷时，泰兴农商行对小微企业转贷业务实行名单制动态管理，公司业务部、个人业务部对转贷小微企业名单按季进行监测，适时增减。

    在小微企业转贷模式上，泰兴农商行对纳入名单制管理的小微企业，采用“总授信额度=基本授信额度+临时授信额度”的转贷模式。

    该行副行长刘国裕向记者解释说，“我行在总授信额度中单独设置‘临时授信额度’，转贷小微企业在借据到期日前出现暂时流动资金紧张，可动用‘临时授信额度’用于转贷。”

    记者了解到，“临时授信额度”最高不超过“基本授信额度”的50%，对符合转贷条件的小微企业未进行“临时授信额度”授信的，经总行授信委员会审议通过，可在该小微企业单笔借据到期日前5个工作日申请“临时授信额度”用于办理转贷业务。

    在“转贷”业务流程上，泰兴农商行对列入该行转贷名单中的小微企业也是一路绿灯，信贷人员在收到客户转贷书面申请后，须在8个工作日内对客户进行答复。

    普惠小微 润物无声

    “有了泰兴农商行的中长期贷款，再也不必每到年末就愁‘过桥资金’，今后我可以有一个长远规划，放手大干一番。” “我爱家园”酒店的老板殷新路向记者表达了自己的经营方向。

    下一步，“我爱我家”酒店将与生态园及婚庆公司合作，开办西班牙式的欧派主题宴会，并且在整个泰州成立加盟店，做强、做响、做大“我爱我家”酒店品牌。

    泰兴农商行的信贷人员向记者介绍道，泰兴农商行对‘我爱我家’酒店发放了100万元的中长期贷款，期限5年，并根据该酒店实际经营情况，为其“量身定制”了月供还款方式，“用时间换空间”，助其发展。

    江苏强达新材料科技有限公司也是受益企业之一。在如今经济下行期，坐落在泰兴黄桥镇的“强达科技”经营效益却一路飙红。该公司是2013年入住本地的小微企业，公司总经理许文强告诉记者，泰兴农商行提供的800万元中长期贷款，使该公司挺过了寒冬。

    采访时，泰兴农商行信贷人员介绍说，自去年起，该行推行了一款新的信贷产品——“置业贷”，将过去为一年的贷款期限变为中长期贷款，贷款期限一般为5年，贷款额度30万元—1000万元不等，至今没有形成一笔不良。

    “置业贷”一经推出就深受小微企业的欢迎，自去年5月份开办以来，共受理“置业贷”申请100多笔，发放“置业贷”71笔，金额6亿多元，为小微企业节约成本6000多万元。

    泰兴农商行无声滋润小微企业的同时，也给自身带来了长足发展。截至8月底，该行发放小微企业贷款余额78.7亿元，占全行贷款余额的77%；全行小微企业授信客户1200户，占全行授信客户80%。