沂南县是山东省扶贫小额信贷试点县之一，作为服务“三农”的农村金融主力军，7月份山东省沂南县农村信用合作联社被确定为该县扶贫小额信贷试点工作合作金融单位。该联社以扶贫富民为出发点，着力解决贫困农户和新型农业经营主体担保难、贷款难、贷款贵的问题，逐渐摸索出了一条具有农信特色的扶贫实践之路。

    集中评级授信

    打好扶贫基础

    扶贫小额贷款的对象为建档立卡精准识别的贫困农户及带动贫困农户脱贫致富的新型农业经营主体。针对这两类扶贫对象，该联社相应推出了“富民农户贷”“富民生产贷”两个信贷产品，把做好集中信用评定工作作为首要前提和工作重点。该联社与扶贫办共同研究制定了《沂南县扶贫小额信贷评级授信管理办法（试行）》，选取县内西部相对偏远的孙祖镇和岸堤镇的10个村，开展扶贫小额信贷试点工作。通过入户调查、评级授信情况及社会评分等环节，由扶贫办初步从2724户贫困农户中筛选出具备扶贫小额信贷资格条件的1561户，该联社再确定拟评级户，分组入户调查。

    目前，该联社已入户调查并授信635户，共计授信1119万元。经过对28家种养大户等新型农业经营主体进行摸底调查，对其中符合条件的4家进行了授信，发放贷款1040万元。

    提高办贷效率

    化解燃眉之急

    该联社对扶贫小额信贷实行限时办结制度，根据贷款种类不同，规定小额扶贫贷款调查、审查审批、公示期限合计不超过6个工作日，专门安排贷款审查审批中心集中进行贷款审批，大大提高了审查审批效率。

    针对扶贫小额信贷的热度与村产业发展水平相关度较高、资金需求旺盛的特点，该联社在试点的岱庄村社区大院，设立了金融扶贫服务点，配备工作人员4名，增设农民金融自助服务终端和存取款机各1台，可以为贫困农户提供扶贫小额信贷咨询、贷款办理、存取款等“一站式”服务。目前，该联社已经为该村第一批41户进行了授信，为29户发放109万元贷款，解了急需资金贫困农户的燃眉之急。

    截至8月上旬，该联社已在10个试点村发放扶贫小额信贷259户，金额699.7万元；支持新型农业生产主体4个，发放贷款1040万元，可帮扶带动244户贫困农户脱贫致富。

    把握政策要点

    确保扶贫精准

    为真正做到精准扶贫，该联社坚持“放得出、收得回、有效益，保本微利、让利于民”的原则，实行“有不良信用纪录的不贷、有法律纠纷的不贷、不具备按期偿还能力的不贷、达不到信用户标准的不贷”的“四不贷”标准，安排扶贫专项投放资金4500万元，保障贫困农户资金需求。

    该联社将扶贫小额信贷用途锁定在发展农业生产，促进贫困农户增收的产业。对贫困农户和新型农村经营主体实行年息4.85%的基准利率，贷款由政府提供担保，建档立卡贫困农户无需抵押、无需担保，凭信用授信最高可贷款5万元，解决了贫困农户贷款担保难问题。贷款按期支付本息后，由财政部门对贫困农户和新型农村经营主体按年息3%进行贴息。

    在金融扶贫的道路上，该联社还在摸索前行，下一步该联社还将专门针对不同创业致富人群，探索推出小额信用贷款、特色种养植贷款、农家乐贷款等业务产品，推出柜台、网上办贷渠道，让金融扶贫更加精准，真正给更多老百姓带来实惠。