人物名片

马恩泽

安徽省颍上县农联供销合作社有限公司总经理

    马恩泽初中毕业即来到江浙一带打工，凭着学习能力以及艰苦实干的农民精神，不到20岁的马恩泽，已经累积近千万元资产，在当地农村算是小有名气的创业者。2010年他毅然放弃在外地积累的资源，一腔热血返乡创业，选择了自己熟悉又完全陌生的农业领域。

    马恩泽发起成立了颍上富农融通农产品专业合作社、注册了“益农宜家”农产品品牌，并创办了全国首家由农民创办的农民创业孵化机构——颍上富农融通农民创业孵化中心，对社员提供创业政策咨询、创业项目推荐、项目落地孵化、融资支持等一站式服务。他亲自搞实验编指引，解决技术和市场问题。

    马恩泽还组建了农业服务合作社专门为社员提供生产经营性服务。后又成立了益农宜家农产品超市管理公司、益农农产品冷储公司，累计帮助社员成功实施创业项目近200个,对接各种融资近3000万元，其中多个新型高效农业项目产品在市场初步形成了影响力。

    2014年马恩泽整合旗下合作社和社有企业与颍上县供销合作社共同出资成立了颍上县农联供销合作社有限公司。

    28岁的马恩泽出生在管仲故里安徽省颍上县六十铺镇的一个地道的农民家庭，他所领办的颍上县农联供销合作社是全国总社首批农村金融试点社之一。目前，他已建成农村服务综合体两个，覆盖六十铺镇、五十铺乡约11万人口，创办社有企业5家，年产值达3亿余元，带领4000多户合作社社员走上了脱贫致富之路。

    知恩图报，

    心系故土的打工仔

    马恩泽初中毕业即来到江浙一带打工，凭着过人的胆识、商业天赋、学习能力以及艰苦实干的精神，不到20岁的马恩泽，已经累积近千万元资产，成为当地农村小有名气的创业者。

    2009年隆冬的一个晚上，回乡过年的马恩泽在阜阳市汽车站看到一位老婆婆卖鸡蛋。为了让老人早点回家，他买下了老人所有的鸡蛋。但白发苍苍的老人在寒风中的情景久久刺激着他。2010年他毅然放弃在外地积累的资源，一腔热血返乡创业，选择了自己熟悉又完全陌生的农业领域。事实上马恩泽早有返乡创业之心，一直关注国家有关“三农”的方针政策。他认为农村经济迎来了新的机遇，自己施展才能的机会到了。在对市场充分调研后，马恩泽在安徽财经大学中国合作社研究院专家的指导下，发起成立了颍上富农融通农产品专业合作社，并注册了“益农宜家”农产品品牌，开始了反哺家乡、投身农村的二次创业。

    含辛茹苦，

    矢志不渝的追梦者

    就像朋友劝阻时所说：“能带千军万马带不动农民仨俩。”起步阶段非常艰难：农村设施老旧、生产规模小、劳动力严重不足、农民的思想僵化和不信任、缺乏履约意识等因素，使经营成本大大高于预期，初期投入的资金打了水漂。一时间嘲笑、质疑声不绝于耳，但他凭着骨子里坚忍不拔的毅力坚持着。通过考察学习，他意识到农民只有联合才能强大；只有找到“接口”、尝到“甜头”，乡亲们才会踏实地跟着干。他在安徽财经大学金融学院专家的指导下，创办了全国首家由农民创办的农民创业孵化机构——颍上富农融通农民创业孵化中心，对社员提供创业政策咨询、创业项目推荐、项目落地孵化、融资支持等一站式服务。他亲自搞实验编指引，解决技术与市场对接问题。接着，他组建了农业服务合作社，专门为社员提供生产经营性服务；随后他又组建了益农宜家农产品超市管理公司、益农农产品冷储公司，累计帮助社员成功实施创业项目近200个，对接各种融资近3000万元，其中多个新型高效农业项目产品在市场初步形成了影响力。

    合作创新，

    目标宏伟的兴农梦

    2014年马恩泽整合旗下合作社和社有企业与颍上县供销合作社共同出资成立了颍上县农联供销合作社有限公司，并进行经营服务体系创新：创建社员之家综合服务平台，以合作社社员为主体，以农业生产资料供应、社员生活超市、庄稼医院和社员夜校为主要服务内容，为社区农民提供生产生活公共服务；创建农村社区信用合作服务平台，依托总社中合联合作金融试点，全面整合涉农资源，为农民提供资金互助、信用合作等普惠金融服务；创建O2O的电子商务平台，平台借鉴台湾“农协”和德国ALDL社区生活超市的运营模式，创建以线下网店展示配送为依托的O2O新模式，2015年6月份第一家“中国供销·益农宜家”生活超市开业运营。

    扎根农村，

    顶天立地的带头人

    2012年1月25岁的马恩泽全票当选为颍上县第十六届人大代表。之后他又当选为县工商联执委，荣获县五一劳动奖章、阜阳市返乡创业青年先进个人、阜阳市优秀青年企业家等称号，并被市政府选派到北京大学EMBA总裁班培训学习，阜阳电视台等多家媒体曾对其事迹进行专题报道。面对这些荣誉他总是说：“自己做得还远远不够。”因为他还有更大的梦想，要带领更多的乡亲走上致富路。

    这是一个来自基层的新型农民代表，一个充满梦想、浑身散发着农民智慧的合作精神践行者；他要“在充满希望的土地上体现自己的人生价值”，马恩泽正在追逐着远大的兴农梦想。

创新发展合作金融 积极探索抢占先机

——安徽省颍上县农联供销合作社开展信用合作纪实

    今年4月以来，安徽颍上县农联供销合作社有限公司紧紧抓住党中央国务院鼓励支持农村金融服务创新的历史性机遇，在全国总社社属金融企业中合联投资有限公司的指导帮助下，早准备、早布局、早介入，大胆探索、积极实践，在新一轮农村合作金融改革中抢占了先机。已初步建立起与当地农村经济相适应、运行规范、监管有力、成效明显的新型农村合作金融框架。

    1 创新智库设计，引领合作金融

    农联供销合作社为规避“按照社员制、封闭性原则，在不对外吸储放贷、不支付固定回报”的红线，主动寻求中合联——供销合作社系统权威金融平台和安徽财经大学金融学院专家学者为农联进行顶层设计。以农村合作金融为突破口，积极探索符合农民需求的融资、担保、小额贷款金融服务产品。在信用业务方面，线上接受中合联公司指导；在日常管理中，线下接受颍上县社的监督。以农联供销合作社为主发起人成立信用合作服务部，再根据业务需要，开展村镇农民合作社合作金融试点，为合作社社员提供信用合作服务，使中合联孵化试点服务指导方案接上了地气。

    2 创新自主品牌，凸显供销形象

    农联供销合作社是首批进入中合联合作金融试点网络的基层供销合作社之一，经由颍上县供销合作社与中合联推荐，确认农联供销合作社目前运行规范、管理民主、带动力强、具备开展合作金融试点的条件，中合联多次派员实地考察后，同意农联供销合作社进入合作金融孵化试点，并报全国总社备案。

    在管理中，实施了中合联七统一：统一“中合农村服务综合体”试点品牌形象、统一运作模式、统一金融信息化建设、统一软件开发、统一存储数据、统一风控机制、统一规章制度的要求。为了凸显供销合作社“三位一体”特点，农联供销合作社每建一店，都进行精心设计，完全去除供销合作社传统经营模式中的山架、柜台，按照中合联具有自主知识产权的VIS形象设计标准包装，呈现人性化、现代化、亲农化，农民进店如家、接待如宾。业务窗口、咨询平台统一运用中合联独立开发的信用合作服务软件、实时财务管理软件，并按要求统一存储金融数据于北京全国棉花交易市场大数据中心。

    3 创新合规制度，抵御运作风险

    为突出合作经济组织属性，农联供销合作社通过生产、消费、信用合作等途径，打破“就信贷论信贷”商业金融模式，利用地缘、血缘、亲缘吸收社员入股，互助合作股金帮扶等形式，加强与农民、村“两委”、农村能人和新型经营主体在经济和组织上的联系；自然形成以村镇为基础、社员之间互助合作、基本信息对称的熟人征信系统，形成丰富而完备的封闭式产业链，为开展农村合作金融打下了坚实基础。按照合作制原则，建立由发起人持发起股、社员资格股、合作社互助合作股的信用合作服务部，通过一系列人事、营销、业务、绩效的内部规章制度建设，将小微信贷面临的信用风险、合规风险、法律风险、操作风险拒之门外。加强了内部民主管理、民主监督，建立健全社员生产、消费补贴和按股分红相结合的分配制度，切实做到农民出资、农民参与、农民受益。

    4 创新银社关系，四方齐抓共管

    今年7月份，农联供销合作社与徽商银行、颍上县社、中合联公司签署四方共管账户协议，明确农联供销合作社具体负责资金运作，颍上县社可查询账户流水和发出账户停止支付命令，中合联公司可查询账户流水；每日农联供销合作社取出服务社员现金不得超过10万元，超过10万元需报颍上县社同意，并报中合联公司备案；每日业务活动结束后，借助商业银行布设的金融电子机具和自助服务终端，将全部现金结扎归集到四方共管账户，颍上县社与中合联公司每日监控银行账户流水与信用合作业务软件登记流水，确保资金流水匹配。这凸显了商业性金融与合作性金融的互补优势，让存管银行高兴、社员股东放心、中合联知底、主管部门安心。

    5 创新组织体系，增强流通活力

    为使供销合作社在新农村建设中发挥更好的作用，农联供销合作社在完善社员代表大会、理事会、监事会制度基础上，在坚持“社员制，封闭运行”前提下，以“中合农村服务综合体”为平台，整合网点和人才资源，广泛吸纳农民合作社、种养大户和农民社员、下岗职工入社，形成各种社会力量广泛参与的农村新型社会化服务体系，构建经营、消费、信用服务并举的新型基层社。以六十铺店为例，不到半年，入社社员15408户、农民合作社15家，吸纳资格股金208万元，互助合作股金5100万元。

    6 创新服务产品，引领普惠金融

    农联供销合作社在开展农村合作金融业务中，注重为农服务功能提升。一是加强引领，把发展农民合作社作为助农增收的重要平台，坚持市场经济规律与农户利益相联结，实现经营与服务的统一。在服务流程上，不断精简办贷流程、帮小扶微、助力企业全面成长。如奶牛专业合作社是由农联创办的全国第一家民办农民创业孵化中心，通过为其提供创业项目扶持资金50万元，精准带动合作社朝质量型、标准化、规模化方向发展。目前该社养殖奶牛1000头，入社社员18户，带动周边农户120余户、500余人，销售总额达1687万元，利润总额达65万元，户均增收300元。二是创新服务方式。农联供销合作社选择“社员授信消费”的农户信贷模式，让社员可使用股金证通过直连信用合作软件的POS进行透支折扣消费，定期到信用合作服务部还款，取得了较好效果，稳健推进了颍上县六十里铺地区微贷技术的应用。为解决农民购买农资、红白喜事、孩子上学、小规模养殖的资金紧缺，农联供销合作社还推出公益贷款、扶贫基金贷款，一个月内短期借款，按时返还且免息。同时，农联供销合作社正在与中合联公司进行沟通，拟推进生产物资的信贷服务。服务对象是基层社的庄稼医院、化肥商店、农机商店的社员。在推进了六十铺及周边地区农业生产产业链金融服务的同时，农联供销合作社还适时向中合联公司申请开展农业机械方面融资租赁业务。

    7 创新经营模式，挖掘市场潜能

    构筑营销网络，夯实服务基础。农联供销合作社建立之初，在“中合农村服务综合体”框架下，实施“益农宜家”工程，实施农村金融服务“村村通”工程，实现了门店布设ATM机等金融自助服务终端，村村有业务员、有综合服务点（农村金融服务室），社区超市有POS机，服务上门，送货到家。拓展业务，扩大经营。农联供销合作社今年为彻底扭转农资生产鱼龙混杂、坑农害农的局面，与最具影响力的安徽知名企业文胜肥业合作，在保证质优价廉的前提下，根据当地农民用肥特点，推出系列“农联供销合作社专供”肥料，持社员股金证可按优惠价购买，存入流动互助股金的可享受补贴价。今后，农联供销合作社拟推动基层供销合作社合作金融试点间互助贷取款，方便偶然外出的合作社社员及时取现应急。农联合作金融试点计划按借出股金总额的一定比例向中合联下属的中合供销基金公司的“合作金融试点流动性保障基金”项目认缴投资款，专项用于合作金融试点间流动性的资金补足与调剂，富余资金通过中合供销基金公司投资国债、货币基金等稳健方向，以此保值增值；收益按年返还合作社，用于社员分红，提高社员收入。

    8 创新人才资源，筹建金融摇篮

    目前农联供销合作社3个门店同时运行，虽然不惜代价请人才，还是满足不了业务需要。要规范发展农民合作社内部信用合作，为“三农”提供最直接、最基础的金融服务，必须加快培养系统金融人才，这是基层供销合作社当务之急。为此，由农联供销合作社牵头，与台湾冬山农会长期合作，中合联投资有限公司与安徽财经大学金融学院即期签订合作框架协议，决定在八里河国家5A级风景区组建“中合农村服务综合体”孵化示范及农村合作金融培训基地，为全国加快培养和输送供销合作社系统合作型、金融型服务人力资源。

安徽省颍上县农联供销合作社有限公司简介

    安徽颍上县农联供销合作社有限公司（前身为五十铺供销合作社）由安徽五棵松家具有限公司（中国驰名商标“五棵松”持有人）、颍上县富农融通农产品专业合作社、颍上县富农融通农民创业孵化中心、颍上县农联种植专业合作社和颍上县供销合作社联合社2015年2月共同投资1000万元组建。县供销合作社51%控股，下设“三部二超一院”，即农资供应部、农产品收购部、信用合作部（中合农村服务综合体试点），文胜肥业化肥体验超市、益农宜家生活消费超市，农民合作金融研究院（安徽财经大学教研实验基地）。

    自中共中央国务院《关于深化供销合作社综合改革的决定》出台以来，供销合作社的服务覆盖两个乡镇15个行政村，已发展社员5000户，涉及16000人，占全镇人口的36.5%；现有在册职工22名、总资产1200多万元、固定资产560多万元，2015年1-8月实现销售850万元、利润180万元。

    农联社自建社以来，积极经营，主动创新，利用与广大农民地缘、血缘、亲缘优势，首开与中国供销集团控股企业中合联投资公司信用合作之先河，成为第一批“中合农村服务综合体”试点之一。