车行驶在洪泽湖的古堰大堤上，西边是碧波浩淼的我国第四大淡水湖——洪泽湖，东边是一望无垠的稻田和星星点点的鱼塘，稻浪翻滚、鱼塘泛波，置身其中，犹若画中游，而这迷人的风景背后是江苏洪泽农村商业银行对“三农”的不懈支持。

    2014年6月28日，洪泽县农村信用合作联社改制为洪泽农村商业银行。改制后，洪泽农商行始终秉持“支农支小、专注于小”的市场定位不动摇，扛起支持“三农”发展的大旗，谱写出一曲田园赞歌。

    重心下沉：

    “支农”“支小”在路上

    经济下行、利率市场化加快、金融脱媒迅猛、其他金融机构纷纷入驻……挑战接踵而至，新成立的洪泽农商银行该如何定位的问题摆在了该行管理层面前。

    “我们坚守一条定律，那就是不求做大，不拼规模，只求‘小而精、小而优、小而美’，走出一条差异化、特色化、社区化银行之路。”洪泽农商行董事长朱彩涛给出了坚定的回答。

    今年以来，洪泽农商行对县域市场进行详细规划调整，根据该县营销服务对象分类，构建“3+3”信贷营销管理模式，将该行信贷业务划分为农村零售业务、城区零售业务、公司业务。由阳光信贷服务部负责农村贷款业务，小微企业服务部负责公司业务，城区个人服务部负责城区贷款业务。城区个人服务部下设4个小微中心、1个小微直营中心、1个城区消费信贷中心，贴近市场需求，简化贷款流程，建立快速反应机制。

    记者从洪泽农商行了解到，为了进一步挖掘小微市场，该行在小微信贷组织架构搭建后，积极组织开展“12345”客户工程，确保实现培育孵化100个核心企业、200个优质新型农村经济组织（主要指家庭农场、农民专业合作社）、3000个金领客户、4000个优质个体工商户、50000个有效农户。

    针对新常态下农村地区发展、消费需求的变化，洪泽农商行实施分层、分类营销，按照“规模种植、规模养殖、个体工商、水陆运输、专业合作社（含家庭农场）和外出务工户”六大类客户群，组织客户经理开展网格式营销走访。

    产品创新： 

    “沉睡资产”起死回生

    白马湖特种水产良种场位于洪泽县岔河镇幸福村，是典型的家庭农场模式，农场主赖锦荣与妻子从2007年开始从事水产养殖，7年来，在农场建设、规划上累计投入1000多万元。期间虽然自有资金投入不少，各级财政也给了大量补贴，但赖锦荣还是面临生产资金短缺的困境。

    怎样让养殖户手中的水域滩涂养殖使用权及承包水域的养殖物等“沉睡资产”活起来？破解养殖户无有效抵押物难题，并为当地水产养殖户搭建融资渠道，成为洪泽农商行关注的重点。

    2014年，洪泽农商行积极与洪泽县水产局、岔河镇政府对接联系。在洪泽农商行的推动下，推出了养殖权证抵押贷款。该产品以水域滩涂养殖使用权及水域附着物作为抵押物，养殖户只要在水产养殖管理部门取得“水域滩涂养殖使用权证”，提供与村级及以上政府签订的水域滩涂养殖经营合同，以及所在地村级以上政府出具的同意抵押的书面证明及处置抵押物等承诺或协议，即可申请贷款。

    有了路线图，在相关部门全力支持下，很快，洪泽农商银行与赖锦荣、县水产局、岔河镇人民政府就白马湖特种水产良种场养殖使用权抵押事宜达成四方协议。四方协议签订后，赖锦荣的260万元贷款顺利到位，长期生产资金短缺情况基本得到解决。

    赖锦荣深有感触地说：“在与农商行接触过程中，从行领导到客户经理，真诚贴心的服务态度让人感动不已。”

    洪泽农商行针对不同群体，差异化地推出了“新起点”创业系列贷款、“新生活”消费系列贷款、“新时贷”商户系列贷款、“新农村”农户系列贷款、“新航标”船主系列贷款、“新跨越”小企业创业贷款等“六新三系列”36个信贷产品，为每个洪泽客户提供适合自己的信贷产品。

    截至7月末，洪泽农商银行有效信贷客户数达1.05万户，投放涉农贷款33.3亿元，小微企业贷款16.51亿元 ，惠及县域1.8万户农户和小微企业。

    牵手科技：

    打造“智慧银行”

    如今的农商行不再是“泥腿子小银行”，也变得“高大上”。这是洪泽农商银行城南支行带给记者最深刻的感受。

    今年2月，洪泽农商行结合社区居民实际需求，汇聚市场上最前沿的金融应用技术，将传统银行、互联网银行、金融超市等理念融为一体，在洪泽县城南设立了淮安市首家“智慧银行”。

    在城南支行营业大厅里，记者看到“智慧银行”设有VTM自助终端、虚拟迎宾、体感互动橱窗、金融产品轴、智能饮水机、智能售卖机、快递柜、微信打印机、智慧诊疗、互动全息贵金属展示以及智能理财中心等十多项设施。

    城南支行行长蔡凤蓉告诉记者，“智慧银行”的设立给客户全新的享受，智能饮水机只要客户刷下银联卡就能取水，不仅给客户带来便捷，而且使客户养成用卡习惯；智慧诊疗为客户提供健康体检，深受老年客户的喜爱；快递柜为社区客户打通了物流“最后一公里”。

    “我们的‘智慧银行’不仅引领了未来，更重要的是从细微处改进了客户体验，增加了客户的黏性，现在来我支行的人逐日增多，享受着智慧银行带给他们的全新感受。”蔡凤蓉如是说。

    此外，洪泽农商行以网点转型升级为契机，依托网上银行、手机银行、ATM机、“村村通”助农取款点等支付结算渠道，着力提升客户服务满意度。

    2014年起，洪泽农商银行还着手打造了“微信”新媒体平台，微信不但成为传播金融知识的窗口，而且还可查询账户信息、申请贷款业务、申购理财产品以及与农商行互动。目前，洪泽农商银行微友人数达3万多人，占洪泽人口总数的8%。