近日，浙江省宁波市镇海区澥浦镇岚山金果园蔬果合作社的社员们迎来了一件喜事，该合作社的负责人刘金凤和社内7名社员终于“贷到钱了”，每人5万元。钱一到位，他们就立即投入到了果园的种植维护中。

    长期以来，像岚山金果园蔬果合作社的社员们一样，当地很多农民合作社及种植农户都面临着贷款难、农业发展资金短缺等问题。与此同时，一些闲散资金“闲”在农民手中，无处投资。

    面临着农村金融“供血不足”的问题，宁波已出台相关政策，在全市范围内选择有建办意愿且符合条件的农民专业合作社，开展农村资金互助会建设试点，缓解农业生产经营融资难、融资贵难题。作为政府开展“三农”服务的重要抓手，宁波市供销合作社从去年开始就全力推进农村资金互助会建设试点，截至今年7月底，宁波现有镇海、余姚、慈溪3地9个农村资金互助会一共发放互助金130万元，有效缓解了农业生产经营资金短缺的问题。

    高效率的资金互助

    宁波镇海区澥浦镇岚山金果园蔬果合作社是一家种植果品和蔬菜为主的合作社，近年来，该合作社的发展越来越好，越来越多的农民愿意加入合作抱团致富。然后随着种植规模的不断扩大，资金短缺的问题让社员们感到头疼。

    该合作社社员厉哲峰用“远水解不了近渴”来形容农业贷款现状。“农业生产的客观条件迫使农民需在短时间内投入资金，许多小农户因为无抵押资质，申请银行贷款常常遥遥无期。”厉哲峰说，一旦资金周转不灵，将极大影响农业生产。

    在了解到农户贷款难的问题后，宁波市镇海区供销合作社开始建立“农友资金互助会”。由镇海区供销合作社系统为农友资金互助会提供发起资金200万元，并从区社系统领办、参办、对接的18家农民专业合作社起步，吸收入会会员认缴资金。

    “互助会是农民利用自有资金及资源出资组成，互相调剂，不以盈利为目的。”镇海区社负责人说，凡是互助会会员，每年都可以申请一次或两次额度为3万元到5万元的贷款，且在借款申请过程中，只需向合作社理事长提交申请审批即可。“前后去了互助会3次，就把贷款办下来了，非常快。”刘金凤说。

    镇海区社业务科科长梁业松说，目前，镇海区农友资金互助会有60户农民加入，每户最低5000元一股出资，最高出资额2万元，一共认缴了45万元保证金。最终形成245万元起始担保金，统一委托镇海农商银行进行互助金的增值及收、放款。

    据了解，镇海区农友互助会设有社员大会、理事会和监事会，实行民主管理。资金遵循“组织封闭、对象封锁、上限封顶、钱账分离”运作要求，农户使用互助资金须经理事会批准，主要用于农户购置生产资料、季节性用工、购置设施农业小型农机具等。

    同时，资金互助会坚持合作制原则，实行民办、民管、民享，坚持入会自愿、退会自由、风险自担。资金互助会以入会会员为服务对象，吸纳和发放互助金仅限于资金互助会会员，不对外吸储放贷，不支付固定回报。

    “镇海区农友资金互助会从年初开始的第一批，一次授信，随需随取，可随时归还，类似于信用卡，目前共发放10户共50万元互助金。”梁业松说，“贷款成功不仅有效缓解了中小农户‘贷款难’的问题，也为供销合作社开展涉农综合服务做出探索和实践。”

    审慎运营严控风险

    为进一步推进农村资金互助会建设试点，2014年宁波市出台了《关于开展农村资金互助会建设试点工作的意见》，该市本级在为农服务专项中安排资金，用于资金互助会互助金发放的贴息和风险补偿。

    同时，该市试点县（市）区也制定相应的扶持政策。金融机构在存贷款利率方面给予优惠。乡镇人民政府（街道办事处）和县级人民政府是辖区内资金互助会监督管理和风险处置的第一责任人。

    宁波市社相关负责人表示，资金互助会应审慎运营，严格进行风险管理。当准备金率保持在13%以上，低于13%的不得再行发放互助金。资本充足率不得低于10%，低于10%时，属地监管部门应及时采取监管措施。

    同时，市社相关负责人表示，对单一会员发放的互助金余额，应比照该会员股金，不得超过资金互助会资本净额的15%。对单一企业会员及其关联企业会员、单一农民会员及其同一户口薄上的其他关联会员发放互助金总额不得超过资本净额的20%。对前十大户发放的互助金总额不得超过资本净额的50%。资产损失准备充足率不得低于100%。

    据了解，在下一步发展中，宁波市社将继续深入推进农村资金互助会建设试点，全力提升农村金融的服务能力。到2016年，宁波市社将在农民专业合作社（联合社）或基层供销合作社内组建20家资金互助会，同时还将筹建小额贷款公司和融资租赁公司等，进一步盘活当地农村资本，解决融资难题。

    本栏目由河北石家庄灵寿县供销合作社协办