地处福建东南沿海的晋江，是小微企业成长的天然沃土。

    在经济下行的大环境之下，许多银行纷纷逐“大”，福建晋江农商银行却立足于“小”，坚持将小微企业作为金融服务的中心。一笔笔资金如涓涓细流，充盈着晋江小微企业的毛细血管，助其逆势起飞。

    水养鱼，鱼活水。

    晋江农商银行对小微企业的金融服务及信贷支持也为自身带来了市场份额的进一步提升和甚佳的经营业绩。截至6月末，该行各项存款余额达到245.81亿元，市场份额保持晋江市银行业首位；各项贷款余额达到157.43亿元，经营规模持续保持福建省农信系统县级行社首位。

    沙里淘金

    助小微企业成长壮大

    “我们以泉州‘金改’和晋江建设‘金改先导示范区’为契机，坚持‘善小而大成，大成者善小’的经营理念，为小微企业建立信用档案，并在省联社福万通品牌框架下，根据小微企业的信贷需求‘量身定制’了年审贷、联邦贷、流水贷、商联通、保险贷等信贷产品，力争覆盖小微企业的所有金融需求。”晋江农商银行董事长林太白向记者介绍。

    晋江鞋世界，世界晋江鞋。各类制鞋生产企业多达2000多家的晋江，对经营鞋类的电子商务公司有着极强的吸引力。

    “85后”小金和两位“90后”师弟在晋江“中国鞋都电商创业园”经营着一家主营运动鞋的电子商务公司，小金担任总经理负责淘宝、天猫、京东上的店铺管理，一位师弟负责对接制鞋企业，另一位师弟负责数据分析和管理十几位客服，三位合伙人分工明确，生意蒸蒸日上。

    “在晋江可以直接从运动鞋厂商进货，没有中间环节，产品有价格优势。而且晋江农商银行为我们提供了15万元的创业贷款，我们的生意越做越大。”小金介绍，晋江农商银行为其发放的创业贷款不需抵押担保，授信依据是“中国鞋都电商创业园”为银行提供的发货量和平台流量，“能贷到多少款，交易数据说了算！”

    谈到公司未来的发展，小金腼腆地笑了，对未来很有信心：“希望以后能像电影《中国合伙人》一样，把我们的电商事业发展壮大。”

    在“中国鞋都电商创业园”，“晋江合伙人”的故事还有很多。晋江农商银行以沙里淘金的专注与专业精神，挖掘优质客户，助青年创业者和小微企业成长壮大。

    据悉，早在去年5月，晋江农商银行作为晋江市服务青年创业项目唯一合作银行亮相了该项目的推进会，并联合晋江团市委、青商会设立了青商金融服务中心，搭建政、银、企互动平台，着力为青商会成员和创业青年提供全面的金融服务。

    推进会上，该行为鞋都电商创业园的首批5位创业青年授信150万元，实现对该项目的首次“输血”。同时，该行19位支行副行长、主办会计还被聘为辖内各镇（街道）金融指导员，加强该行与基层团组织的密切联系，提供金融咨询与服务。此后，该行陆续为鞋都电商创业园的60家小微企业评级授信，发放贷款。

    而这只是晋江农商银行支持小微企业、助其成长壮大的一个缩影。

    晋江农商银行行长苏德胜介绍，该行自2011年启动建设小微企业（个体工商户）客户信息系统以来，共采集建立1.62万户小微企业和近2.8万户个体工商户信息档案，采集面达100%。该行由此全面掌握其生产经营和金融需求情况，以及辖区各种经济、行业、投资等信息资源，为有效创新、拓展业务打好坚实基础，还锁定了重点客户，并对其进行贷前调查、评级、授信和用信。

    持续创新

    推动小微企业转型升级

    “我们从晋江农商银行贷款490万元，年审制贷款至少每年帮我们节省了十几万元的成本。”万家宝儿童用品有限公司董事长林建筑告诉记者，使用年审制贷款后，解决了工厂生产周期与贷款期限不匹配的问题，提高了资金的利用率，“不用在贷款到期前紧急筹钱还款啦。”

    “现在我们没有资金的后顾之忧了。”林建筑手持新生产基地的厂区规划图，向记者介绍道：“在永春的新生产基地近期就要开建了，建成后新的生产线就能生产标准更高、质量更加过硬的儿童课桌和电脑桌，出口欧洲、澳洲。我们的产业升级，多亏了晋江农商银行的支持。”

    据了解，年审制贷款是晋江农商银行针对小微企业融资需求推出的信贷产品。符合规定条件的小微企业，在授信2年期间内，设置贷款发放后一年为“软到期日”，在“软到期日”前一个月，由借款人向该行提出申请，经该行审批通过后，借款人不需归还贷款本金，不需重新签订借款合同，即可自动延长贷款期限的流动资金贷款。

    “年审制贷款颠覆了以往‘先还后贷’的传统续贷模式，减轻小微企业财务负担，方便小微企业更好地安排生产经营活动。”晋江农商银行行长苏德胜介绍。

    年审制贷款也因此成为该行的明星产品，先后荣获“2013年中国品牌之都（晋江）金融理财节最受欢迎金融产品奖、金融产品创新奖”及“2013年度泉州市金融信贷产品创新与应用二等奖”等荣誉。

    创新的脚步还在继续。

    近日，晋江农商银行与中国人保晋江市分公司签订了合作协议，发放了福建省农信系统首笔小微企业保证保险贷款——“保险贷”。

    年审贷、联邦贷、流水贷、商联通、保险贷等信贷产品，提高了晋江小微企业的金融服务可得性，推动其发展壮大、转型升级。数据显示，截至6月30日，晋江农商银行小微企业贷款余额128.22亿元，增幅17.61%；贷款户数12508户，比上年同期增加3702户；申贷获得率更高达99.07%。