福建省农村信用社始终坚持支农支小的服务宗旨，积极探索，深化创新，形成并不断完善具有地方特色的产品体系、简便快捷高效的信贷流程、线上线下并行的服务渠道，有力破解了小微企业融资难、融资贵问题。截至目前，该省农信系统涉农贷款余额1982亿元，小微企业贷款余额1233亿元。

    着眼企业需求 

    构建特色化产品体系

    为有效拓宽小微企业贷款担保品范围，福建农信立足当地环境和资源特点，以支柱或特色产业相关的资源为突破口，强化信贷产品创新，推出了一系列以具有地方特色、易于流转的信贷品种，构建了“一行一品”的特色信贷体系。

    以安溪联社推出的围绕茶叶产业打造的涉茶信贷产品“茶三通”为例。“茶三通”包括“茶农通”“茶店通”和“茶企通”，贷款对象包括了茶农、经营茶叶生意的茶商以及创立茶叶品牌、能较好地解决当地劳动力就业的茶企。截至目前，该联社累计发放“茶三通”贷款4.22万户，金额29.92亿元。

    福建省农信系统依托林权、农村住房等资源开办的信贷产品也获得了小微企业及上游农户的认可，截至目前，该省农信系统林权抵押贷款余额22亿元，占该省银行业同类贷款总量的44%；农村住房抵押贷款余额10亿元，占该省银行业同类贷款总量的78%。

    注重客户体验 

    打造便捷化信贷模式

    福建农信持续优化业务流程，简化了信贷审批手续，减少了信贷审批环节，缩短了决策链条。

    一是减少环节。福建农信实行小微企业客户营销与授信的预调查、调查与审查、前期贷后检查与当期授信调查同步进行；合并信用等级评定、授信额度核定、审批环节，简化业务流程，提高办贷效率。

    二是减化手续。福建农信为10万个小微企业建立了金融档案，推广“一次核定、随借随还、余额控制、周转使用”的“万通宝”自助循环贷款和普惠金融卡业务，转变“一贷一审”模式，免除了繁琐的手续。

    三是调整流程。福建农信系统推出无还本继贷的“无间贷”“年审制”等模式。对经营效益好、信用度高、能按时还本付息的小微企业，贷款到期需续贷时，只需在贷款到期前一个月左右提出续贷申请，经重新调查及审批后，贷款到期时借款人无需偿还本金，仅需提交新的借款申请并与基层行社重新签订借款合同，即可由营业网点通过会计处理，完成还款和续贷手续，实现了小微企业贷款额度的循环使用。截至目前，该省农信社办理无还本续贷业务余额近30亿元。

    对接互联网金融

    营造开放化办贷环境

    一是打造开放化的申贷渠道。一方面，福建农信进一步优化了实体网点布局，扩大服务覆盖面。福建农信还积极探索和推广金融超市、流动服务车等新型便民服务点，通过移动终端办理移动信贷业务，提供“错峰服务”“延时服务”“移动服务”。另一方面，福建农信加大了线上申贷服务推广力度，并将陆续在手机银行、微信银行及自助服务终端开通线上申贷功能，客户通过上述申贷渠道，提交姓名、联系方式、贷款金额、期限、用途等信息，几分钟即可轻松完成贷款申请。

    二是营造阳光贷的办贷环境。福建省农信系统深入推进“阳光信贷”工程，打造1500余个阳光信贷标准化网点，设立7200余个公示牌（板），实现提供信贷服务网点全覆盖，向社会公开贷款产品、条件、流程、利率等信息，严格实行“首问负责制”“一次性告知制”“一站式服务”等服务制度，让客户轻松办贷。