“信用社的贷款就是灵活方便，一次性告知、一次性办结，真是我们创业的好帮手。”有着十多年与江西省乐安县农村信用合作联社打交道经历的老凤祥黄金珠宝店的黄老板说。

    黄老板2002年在乐安联社贷款4万元下岗再就业贷款，开始经营金银首饰加工销售，2007年开始专营“老凤祥”品牌饰品，每年需要大量资金进货，随着近年来金价暴涨暴跌，资金的需求频率高，但以前各家银行贷款往往需要一个来月才能批下来。2012年她得知乐安联社成立了小微贷款事业部，很快就还清了其他银行的贷款，到乐安联社微贷部申请贷款。该联社微贷部经过调查，根据其需要和提供的抵押，3天就为其授信100万元。近期乐安联社根据市场行情和她的经营情况，再一次把授信额度提高到200万元。她说：“微贷部不仅让我及时捕捉商机，也节约了成本。”

    乐安联社始终坚持“立足县域、服务社区、支农支小”战略定位，因需而变，不断适应小微商户“短、频、快、急”的资金需求特征，创新服务方式和信贷产品，与小微工商户同频共振。

    一是专营专管，建立小微商户金融服务新机制、新模式。为了提升对小微商户的服务效率和覆盖面，乐安联社2012年10月成立小微事业部，实行单列信贷计划、单独配置人力资源和财务资源、单独客户认定与信贷评审机制，建立专业化的人员培训和激励约束机制，打造小微金融服务的专业化模式，为小微商户提供量体裁身的服务。截至目前，该联社小微事业部已授信1.8亿元，累计发放贷款3.2亿元，余额1.45亿元，比成立前增加1.25亿元。

    二是看流水、看经营，以信用贷款解决小微商户基本资金需求。该联社根据小微商户的成长型、可抵贷资产少等特点，打造个体工商户授信贷款以满足广大商户创业需求。即按照“个人素质、经济实力、信誉状况、经营行业”，进行百分制评分定级授信，得90分以上（含）授信20万元，80分以上（含）至90分授信10万元以上，60分以上（含）至80分授信10万元以下，60分以下不授信；在授信额度内，两年可随借随还、循环使用。截至目前，该联社已调查摸底商户2325户、授信891户，累计发放信用贷款达 5700万元，支持成长型小微商户800多户。

    三是差别化授权，多层次满足小微商户做大做强的资金需求。该联社根据小微商户发展阶段，打造综合授信模式，即在个人信用贷款的额度上可以采用保证、抵（质）押方式授信，单个客户保证贷款权限50万元，抵（质）押贷款权限200万元由小微事业部自主调查、自主审议、自主审批、自主发放、自主管理，一站式办结，一般3至4个工作日办完。截至目前，该联社已采取保证方式授信 36 户，金额1220万元，累计发放保证贷款 1860万元；已采取抵（质）押方式授信 320户，累计发放抵（质）押贷款近2亿元。