小微企业正在成为经济发展的重要力量。

    2014年，国务院总理李克强主持召开39次国务院常务会议，其中18次提到小微企业。

    李克强强调，从眼前看，小微企业是吸纳就业的“主战场”，是顶住当前经济下行压力的“重要一招”；从长远看，通过扶持小微企业，鼓励大众创业、万众创新，也是推动中国经济持续发展的“重要一招”。

    谈到支持小微企业的力量支柱，银行，无可厚非地承担着重要作用。

    那么，对于一直践行普惠金融精神的潍坊市农信社来说，是如何发挥这原有的天时地利人和优势来加足马力，带着小微企业一路向前的呢？

    “银行只要考虑服务在前，做到普惠金融在先，小微贷款就一点都不难！”山东昌邑农村商业银行董事长张友彪一句朴实的话暖到了小微企业主的心窝。

    银行学会用“减法” 

    小微效益变“乘法”

    “当初白手起家时，若没有咱昌邑农商行的支持，谁能想到公司如今能发展得这么好，也能养得起百十来号人了？”新大印刷有限公司董事长付军寿感慨道。

    从1990年建厂时在昌邑农商行贷款，直到现在贷款余额达到390多万元的新大印刷有限公司，其对农商行的评价就是：放贷速度越来越快！

    原来，昌邑农商行在考虑到当地的企业性质和客户需求后，为了降低客户的融资成本，提高客户的经营效率，对辖内优质客户建立了贷款审批绿色通道：在办理收回再贷业务时，在企业经营正常、抵质押物足值有效、手续合规的前提下，简化业务流程，即时汇报、即时审批发放。截至目前，已通过绿色通道累计为110户（次）客户发放贷款12.3亿元。

    除此以外，该行还对优质企业客户实行“无缝隙”服务，即在客户授信、贷款到期前，提前介入，开展贷前调查、风险评估、授信审批等工作，使续作业务有效衔接，实现还贷、放贷同步，降低客户资金成本，挤压民间借贷空间。

    “像我们做包装的企业，原材料要不断地进货，保证库存的充足，时间上，资金就必须及时到位，否则生意也许就接不了单了！”昌邑华能包装有限公司董事长王占亮指着库房里的800吨库存原材料如是说。

    “这一点，昌邑农商行最懂我们小企业主的心声喽！”王占亮说，“2天之内资金到账，有这样的信贷服务我们小微企业能不开心嘛？”

    王占亮所说的信贷服务正是昌邑农商行推出的“T+2”简捷快速贷服务，即对于以城区商品房、住房抵押的个人贷款实行最简捷、最高效的业务处理流程，除抵质押登记时间外，2天之内办理完毕发放贷款。这种“减法”式的信贷模式，不仅减少了客户等待时间，更让客户的效益发挥到最大化。截至目前，该行通过“无缝隙”服务累计为86家企业办理贷款9亿元，通过“T+2”简捷快速贷服务累计为185户个人客户办理抵押贷款1.06亿元。

    免掉的是程序

    增加的是服务

    “由于江浙地区的上游原料企业管理比较规范，不能赊销，为了降低成本，我们往往要大量采购，有时候一下就购进100多万元原料，企业也会出现现金流紧张的情况。”昌邑市瑞鑫纺织有限公司总经理李京宾道出了对资金迫切需求的原因。

    李京宾和亲戚一同从事化纤纺织行业。以前，他们都是从浙江、江苏等地买进涤纶低弹丝，然后经过纺织、磨毛、印花等工序加工为成品化纤布进行销售。

    近几年来，受国际原料市场和国家宏观政策影响，国内纺织行业行情持续低迷。昌邑市纺织印染产业也受到了影响，不少企业出现了流动资金短缺、经营困难的情况。

    面对这种情况，昌邑农商行积极履行社会责任，公开承诺：只要企业在各金融机构贷款无不良记录、资产未被查封、能够维持经营，一律“不抽贷、不压贷”，积极给予稳定的信贷资金支持，确保企业资金链不断，与企业共同渡过难关。

    “在我们最愁的时候，昌邑农商行的帮助就像‘及时雨’一样，不但大力支持资金，还实行抵押贷款免评估方法，让我这纺织厂开得红红火火。”李京宾说道。

    “只要我们能做到的，我们一定让客户们能省则省！”昌邑农商行东冢支行王淑娇向记者坦言，“东冢这边工业经济并不是很发达，工商业户以小微企业和个体工商户为主。对于他们的资金需求，我们全面实施阳光信贷标准化服务工程，在信贷服务方面给予全方位支持，积极帮助企业发展壮大。”

    据统计，昌邑农商行1000万元以下贷款占抵押贷款总数的80%以上，按照当前的抵押贷款规模计算，每年可为客户节省担保费用五百多万元。而这些贷款，绝大多数是个人经营性贷款和小微企业贷款。

    “免评估措施的推行，为当地小微企业和个体工商户发展降低了融资成本，提升了经营效率。最重要的一点是，小微企业主们都动力十足，对我们农商行的信赖度越来越高，企业信用评定也随之提高了。”王淑娇说道。

    截至目前，该行通过免评估为521户客户办理抵押贷款12亿元，节省评估费用500万元。