近年来，山东济南润丰农村合作银行充分发挥网点多、信息灵、经营灵活的优势，通过对小微企业综合资源组合授信，既提高了资金的使用效率，也降低了银行贷款的成本和风险，为破解小微企业融资难、融资慢问题提供了有益探索。

    支“小”扶“弱”

    为小微企业添油助力

    近年来，润丰农村合作银行以支持地方经济发展为己任，创新服务模式和金融产品，帮助中小微企业破解融资难题。

    在整个经济链条中，小微客户最为弱势，贷款额度小、成本高、风险大，但他们投资门槛低、经营方式灵活，是吸纳就业、消化剩余劳动力的重要载体。

    润丰农村合作银行将“支‘小’扶‘弱’”作为企业公民的社会责任，并将其作为赢取差异化竞争的机会，多年“雪中送炭”让该行赢得了良好声誉。

    在业内已颇有名气的天利达家具有限公司四年前从润丰农合行贷到第一笔款项。该公司董事长说，小微企业与银行合作，能学会规范化经营，这是一笔无形财富。2011年，该公司不幸失火，因之前听从润丰农合行的建议购买了火险，挽回不少损失。火灾后，该行在第一时间承诺继续放贷，为该公司恢复生产吃了定心丸。

    量体裁衣

    推动农业龙头企业发展

    为进一步支持农业现代化发展，润丰农合行以农业龙头企业为抓手，积极助力农业产业结构升级。

    济南圣都食品有限公司是该行多年来重点扶植对象，也是济南市最大的专业低温肉食品生产厂，在全国也占据一席之地。

    然而，由于自身加工设备相对陈旧，制约了公司发展。润丰农合行在了解上述情况后，综合评定该龙头企业的信用等级、资金需求，为其提供2000万元综合授信，帮助其扩建10000平方米的生产车间，为其顺利实现转型升级。

    润丰农合行的特色服务不仅限于融资服务，更重要的在于延伸服务内涵。

    2014年年初，该行客户某生物农业开发公司发生奶牛疫情，企业负责人及时与该行联系。润丰农村合作银行的客户经理详细了解相关情况后，当天便邀请相关农业专家前来会诊，该公司200余头奶牛最终转危为安。

    “抱团增信” 

    破解商会企业担保难

    润丰农合行研发出针对中小微企业的“成长之路”和面向商户的“创业之星”贷款品牌，以“商户+专业市场+银行”及“商会+企业+银行”方式，调整信贷结构，满足不同创业者的资金需求。

    “担保池”业务是该行今年推出的另一项创新举措。这项业务整合了银行与担保公司的优势，将准入企业组建成“担保池”。担保公司为“池”内企业提供担保的同时，与借款人共同缴纳一定比例的保证金进行质押担保，银行根据客户的信用水平掌控放贷阀门。

    实践中，“担保池”业务一方面发挥出担保机构的作用，以其自身资本作为基础信用来化解企业信用不足的风险；另一方面，通过银行和担保机构的双向信息匹配来弥补信息不对称问题。

    通过这些贴近实体经济末梢的金融创新，该行不断加大对中小微企业、城乡居民、专业市场、农业产业龙头企业的贷款投放，近年来，累计支持近8000户中小微企业，贷款额达500亿元以上，占全部贷款的80%以上，赢得社会各界的广泛认可。