面对竞争日益白热化的金融市场，内蒙古包头农村商业银行为解决小微企业融资难、融资贵的难题，因地制宜地寻求金融产品和服务方式的创新与发展，为小微企业开辟了一条“绿色通道”。

    “我行以立足‘三农’、服务城乡为宗旨，先后探索推出‘现金流贷款’‘平台+小微贷款’等融资模式，扶持了一批极具特色的农业合作经济组织和农业企业做大做强。我们坚守农牧、坚守实业，着眼长远发展，力求打造小微企业的首选银行。”内蒙古包头农商银行董事长陈云翔向《农村金融》周刊记者介绍说。

    截至目前，该行各项存款余额78.69亿元，各项贷款余额达到55.11亿元，其中扶持小微企业发展365家，发放贷款29.04亿元，存贷款份额保持首位。

    扶持小微企业 “贷”动经济发展

    “这就是我们自主研发的‘平衡水’加工的最后一道工序，装箱之后就可以入库了。” 慧鑫实业有限公司董事长李建军指着车间流水线上加工的矿泉水，向《农村金融》周刊记者介绍起了公司的发展。

    “2009年公司成立至今，短短五年的时间，从最开始单一的饮品代加工生产业务，到如今自主研发了斯伯润‘平衡水’品牌，发展成为西部地区最大的饮品生产加工基地，这份成绩单离不开包头农商行对我们的大力扶持。” 他说。

    2010年，该公司将大部分资金都用做饮品的研发，可产品研发好了，引进设备投入生产的资金却成了难题。当时，包头农商行为其发放了1500万元贷款，建起了这条无菌饮料灌装的流水线，公司也才运转起来。

    据了解，包头农商银行在了解了慧鑫实业有限公司建厂初期资金短缺的情况后，为其量身定制了适合企业发展的信贷产品。双方在建立银企合作基础上，经过几年的金融业务往来，建立了良好的信贷关系，信贷授信额度从初期的年贷款1500万元逐年提高到年贷款5000万元的额度。截至目前，该行向慧鑫有限公司累计投放信贷资金2.7亿元，为企业的发展提供了资金保障。

    此外，该行探索推出的“现金流贷款”“平台+小微贷款”等融资模式，其核心就是创新和完善小微企业贷款融资产品体系，重信用、重现金流、重第一还款来源、轻抵押，为客户提供整体金融方案。

    创新信贷产品 解决融资难题

    根据客户的企业特点和信贷需求，为客户量身定制合适的信贷产品，是包头农商银行始终坚持的创新理念。

    包头天液制酒股份有限公司曾经是一家基酒的生产基地，随着市场的发展，2007年引入养生酒概念进入内蒙古的市场，投资2亿元建成内蒙古地区最先进的白酒生产线，以养生酒的生产、销售为主。“流动资金的短缺是制酒行业的一大难题，每接一笔订单，酒的包装材料的费用都需要企业先行垫付，这也是一笔很大的流动资金，根据我们的信贷需求，包头农商行的贷款就给我们解决了这一难题。” 天液制酒股份有限公司董事长吴杰向《农村金融》周刊记者感慨农商行对该公司帮助很大。

    据了解，包头农商银行根据天液制酒股份有限公司的发展模式，综合考核该公司的现金流、经营情况、抵押物等情况，为该公司发放了现金流贷款，解决了该企业短期的流动资金难题。

    据了解，该行还对有市场、有技术、有效益、成长性好的优质小微企业，细分了信贷服务，精化操作环节，疏通办理流程，按照“一企一策”思路，突出特色，探索出“平台+小微贷款”等融资模式，及时主动介入调查，增加贷款投放量。截至目前，已累计发放25.2亿元贷款支持小微企业的发展。

    “我们将坚持服务社区、服务小微企业的市场定位，走特色化、差异化的发展道路，将自身的发展根植于服务‘三农’和地方经济的主流中，更好地服务于地方经济。”该行董事长陈云翔如是说。