近年来，互联网金融快速发展，对传统的银行业金融机构造成极大的冲击，一些商业银行快速跟进，进一步丰富了互联网金融产品，也加剧了互联网金融的竞争。在互联网金融快速发展的大环境下，福建省农信社主动转换观念，着力实现金融服务的电子化、网络化、数据化，让互联网金融之花在“三农”大地上绽放。

    完善移动支付体系

    福建农信系统将移动支付结算渠道作为延伸服务触角、补充增强农信社（农商银行）点多面广优势的有效方式，紧盯金融同业先进，紧扣客户最新、最急、最突出的需求，研发推广互联网支付产品，着力实现金融服务互联网化，为客户提供全天候、跨地域金融服务。

    2010年以来，福建省联社迅速跟进市场需求，先后推出了网上银行、手机银行，并不断完善产品功能，通过电子渠道为客户提供支付结算、网络购物等服务。在此基础上，2013年该省联社部署开展“电子银行建设年”活动，完善考评体系，全面深入动员，全员学习提升，调动全省各行社以空前的力度推广各项电子银行业务。2014年以来，更是将手机银行业务作为对接互联网金融的战略性渠道，持续抓实营销推广工作不放松，电子银行业务营销推广取得新成效，促进网络支付产品在客户心中扎根。截至2014年8月，该省农信系统电子交易占比达80.9%，实现新高，其中手机银行交易占比达20%，首次超越柜台成为第二大交易渠道。

    移动支付业务的快速发展，打开了金融服务“三农”的新局面，让金融服务在农村，特别是偏远地区变得随手可得。“农信社的手机银行真好用，”50岁的老郑在霞浦县溪南镇沿海养殖鲍鱼、海参，常年在渔排上生活的他，见证和感受到了农信社移动支付给普通金融消费者带来的便利，“现在给送饲料、送海带的卖家结账，通过手机的几个简单操作就可以完成，无需上网而且不受跨行限制，比起以前要开船上岸再到信用社网点汇款，方便太多了。”

    移动支付功能的不断完善，也打开了理财产品的线上销售渠道。在各类“宝”受到热捧之际，福建省联社迅速启动研发并推出了电子渠道理财业务，于2013年11月底正式上线投产运行，实现个人客户凭卡或者存折，即可以通过专业版个人网上银行或者客户端手机银行购买理财产品，实现客户购买理财产品方式的巨大转变。

    “卖得太快了，我自己都没抢到。”今年3月，南安农商银行发行的第32期理财产品，10秒内即被抢购一空，一个支行行长发出这样的感叹。第32期理财产品是南安农商银行第三次推出的金额2000万元的理财产品秒杀活动，从第一次售罄耗时15分钟，到第二次用时20秒，再到第三次的10秒。理财产品的火爆销售，既意味着广大理财客户对该行优质服务和稳定产品收益的青睐，更得益于理财产品的线上推广，让客户可以方便快捷地购买理财产品。

    建立网络服务平台

    借助开放、交互的互联网，福建农信逐步建立了金融信息的互动平台，进一步拉近了与客户的距离，让金融服务的范畴不断延伸。

    微信银行，是福建省联社推出的集业务咨询、办理、信息发布等功能为一体的互动性平台，主要包括借记卡、贷记卡相关业务办理，营销活动介绍和人工客服等三大功能。部分行社也开通了微信公众号，并以信息发布和沟通互动为主要功能，定期不定期地在微信平台发布行社动态、活动资讯、娱乐信息等，让客户了解行社的业务资讯之余，增添服务的附加值。

    依托互联网的银商合作，则进一步丰富了服务的内涵。2012年，福建省联社与银联数据服务有限公司合作设立网上商城，为持卡人提供积分兑换、分期产品、商旅通等服务，开启了该省农信系统网络商务服务的新篇，并开通福万通借记卡的网络支付功能，让近2800万张借记卡用户网络消费成为可能。

    2014年2月，晋江农商银行“小鱼卡”正式发行，是福建农信系统金融服务互联网化的又一突破。该卡由晋江农商银行与拥有40万会员的晋江“小鱼网”联合推出，既有银行金融功能，又具备“小鱼网”会员卡功能。客户持卡在小鱼网联盟商家消费，不仅能便捷支付，还可享受比会员卡更优惠的折扣，以及会员俱乐部、网上购物、团购等增值服务，一经推出就受到市民的欢迎。

    提升金融数据应用

    互联网金融的一大特点是大数据应用，而这也正是福建农信系统正在实施并逐步完善的。多年来，福建农信着力于建立客户信息数据库，并通过数据信息的开发利用，为客户提供贴心、周到的服务。 继2007年出台信用村、信用乡（镇）创建指导意见，建立农户信用信息档案之后， 2012年该省联社开发了农户信息档案管理系统，力求建立全省农信系统客户完善信息的电子档案数据库，并要求各营业网点结合客户日常业务办理情况进行动态更新，保证客户信息的有效性。

    同时，福建农信在数据信息的应用上也下了大力气。福建省联社启动数据仓库建设，构建了以数据仓库为基础的大数据服务架构，实现了对核心、信管、财管、中间业务系统等各类关键业务系统的数据集成，积累业务数据，实现各类业务、管理应用系统能基于大数据服务体系，开展数据应用、分析、挖掘等，并能根据需求，将相关业务数据发送到法人行社，为各法人行社开展本地化个性业务提供了最关键的数据服务。

    柜面前端系统改造，是数据信息的另一应用方向。福建省联社通过优化柜面业务流程，整合各类业务系统和管理系统的数据信息，在柜台全面展示客户信息，让柜员拥有更多时间，找到更准确的角度，与客户进行深度沟通和营销，让一线网点向客户式营销转型。

    福建省联社理事长鄢一忠认为，要学精髓、补短板、做特色，主动拥抱互联网。面对互联网金融的新形势，福建农信系统制订了转型创新三年规划（2014-2016），坚持因地制宜、准确市场定位、确保风险可控、强化科技支撑，加强金融创新，加大网上支付、微信银行、手机银行等渠道的优化升级力度，助推金融互联网之花叶绿花红。