今年以来，河南省陕县农村信用合作联社积极创新信贷服务方式，坚持支持地方经济发展和风险防控工作理念，通过为企业办理续贷、分期还款及循环贷款等措施，有效缓解了企业融资难问题，同时促进了信贷业务稳健发展。

    截至2014年8月末，该联社累计发放企业贷款4.77亿元，余额达7.26亿元，较年初增加7344万元。该联社支持的小微企业达2518户，较年初增加56户。贷款到期收回率为98%以上，新增贷款不良率控制在合理区间。

    创新转贷模式

    解决企业“过桥”融资难题

    一是提前转贷。对产品市场好、管理规范、诚实守信、与农信社发生业务在3年以上、资金归社率较高的小微企业，该联社公司部提前1个月介入，做好信贷资料报备，及时上报联社审贷会审批，降低企业“过桥”融资成本。截至目前，已累计提前办贷10笔5393万元。二是贷款展期。对经营正常、信用状况良好、因临时资金紧张到期不能按时归还的小微企业采取归还本金10%后，给予展期。目前共办理展期8笔2033万元。三是到期续贷。对符合续贷条件、因扩大生产规模造成资金压力较大的小微企业，在到期归还后，该联社会在压缩贷款本金10%-20%的基础上予以续贷。截至目前已办理续贷6笔1200万元。

    突出服务特色

    积极构筑新型银企关系

    优化信贷投向，调整信贷结构。一是重点支持环保型、节约型、科技型、成长型小微行业或产业。该联社积极支持农业产业化龙头企业和农民专业合作社，已支持省级农业产业化龙头企业5家，发放贷款3130万元；农民专业合作社4家，发放贷款720万元。二是加大对个体工商户以及农村“特色化”小微企业的实体经济的资金投入。该联社累计支持辖内工商户2680户，发放贷款16820万元；小微企业主24户，发放贷款5200万元。三是加强对战略性新兴产业、特色优势产业企业的信贷支持，重点营销新能源和节能环保等新兴产业、特色优势产业中的小微企业，助推绿色经济发展。

    创新服务方式，满足企业需求。一是创新产品。结合小微企业贷款“短、频、快”的特点，该联社设计不同的贷款产品。针对部分小微企业抵押物少、融资渠道窄等问题，积极完善贷款品种，重点拓展“林权贷”、“合贷通”等贷款品种，目前已办理4笔金额800万元。二是优化流程。该联社为小微企业开辟“绿色通道”，实行“一站式”服务，实行专人负责制，提高办贷效率，一笔贷款可以在5日内办结。三是打造专业营销团队。该联社的公司业务部专门负责全县中小企业的营销与管理。定期安排客户经理上门了解小微企业的贷款需求和发展规划，做到与其生产周期相匹配，为小微企业提供优质高效的金融服务。

    加强银企对接，提升服务水平。一是建立“领导班子联系企业制度”：每个班子成员联系10户以上小微企业，定期上门了解小微企业的发展规划和贷款需求。二是召开银企座谈会，该联社对县域69家中小企业进行评级授信，总授信金额达6.37亿元。三是定期邀请专家教授举办讲座，结合小微企业的自身特点，提供战略指导和咨询服务。今年以来，该联社共举办专家讲座4次。四是积极提供信息咨询、结算、网上银行等增值服务、全方位服务企业需求。五是通过举办“送健康、赠书籍”等特色活动，该联社送出《智慧减压术》等书籍200余册,增进银企感情。

    完善风险管控机制

    有效规避信贷风险

    一是建立“大额贷款贷前公示制度”。今年以来，共有16笔贷款2230万元通过公示发现潜在风险，最终均予以否决，该联社提前把住了贷款“风险口”，新发放大额贷款到期回收率达到98%以上，较去年同期增加0.5个百分点。二是建立“三个月未清息贷款约见机制”。该联社关注贷款利息清收信息收集，严防新增贷款不稳定因素。三是建立“市场退出机制”。该联社针对区域性担保链断裂风险，积极采取应对措施。