小微企业在黑龙江省大庆市如雨后春笋般出现，数据显示，该市小微企业数量4年增长一倍，2013年已达到1.38万家，但贷款覆盖率仅为20％，小微企业急需资金支持。

    市场化竞争需要顺势而为。基于对小微企业客户群的筛选和定位，大庆市农村信用社组建了小微企业金融服务中心，中心的目标非常明确：要打破银行业不愿向小微企业放贷的禁忌，填补大庆市小微企业金融服务的空白。

    搭建两个网络 

    营销工作前移

    在前期的准备工作中，大庆市农村信用社研发并制定《小微服务中心业务发展意见》，确定“服务专业化、管理精细化、产品标准化、品牌特色化”的发展思路，为小微企业配备专项贷款规模，以标准的贷款流程、高效的审批机制，精心打造了一个专门为小微企业服务的融资平台。

    两年的时间，如何能让一个小微服务中心走在全市乃至全省金融机构前列？

    为广泛开展营销工作，该小微服务中心构建了内外两个营销网络。“构建内部营销网络是为了有效延伸中心经营半径，实现市场目标客户资源共享。”大庆市联社主任薛梓兴介绍到。中心与全市6家县区联社、77家基层信用社共同组成小微企业贷款营销网络。按照统一的小微企业准入标准，开展贷款业务营销。

    合作是为银企‘双赢’打基础。在构建外部营销网络中，中心积极与高新区企业家协会、市工商业联合会、民建大庆企业家工委会等12家合作伙伴签订了战略合作协议，及时了解相关企业资金需求，实现营销工作前移。

    营销网络的搭建，让信贷更加透明、服务更为精准。大庆建坤建筑材料公司就是受益企业之一。

    该公司研发的一种防火材料已获国家专利，但急需资金扩大生产，经企业协会引荐，向小微服务中心申请并及时得到450万元贷款，使产品迅速大量推向市场。

    在小微服务中心的努力下，通过协会、企业及上下游带动建立起畅通的银企、企企对接沟通渠道，达到信息互通、资源共享，形成了中心与小微企业之间的外部营销网络，实现了“一个平台，多方共赢”，当年就有4家企业成功结对，开展了有效合作。

    一站式服务 

    打造“专业专营”模式

    “小微企业对银行服务也存在差异化需求，因此，我们也在不断地更新产品，升级服务。”大庆市农村信用社主任薛梓兴坦言。

    小微服务中心汲取当地政府行政大厅经验，立足“始于需求、终于满意”的理念，创新设计了“专业专营”贷款模式，结束了在小微企业金融服务上无专门机构、人员、操作流程的状态。

    该中心积极协调保险公司和审计评估机构，到中心进行合署办公，客户在中心可以实现“一站式”阳光服务，方便快捷、优质高效。

    “申请受理、审查审批、抵押评估等全套信贷流程，在这里全部都能办理，省去了各种各样的麻烦。”龙凤农业开发公司董事长李艳迪夸赞着。

    2013年春季，小微服务中心为龙凤农业开发公司提供1000万元贷款支持。入秋后，客户经理积极与该企业联系，了解农产品加工、销售及资金需求等情况，在得知企业要扩大生产的信息后，又及时为企业追加贷款500万元，有效解决了企业生产资金短缺的问题。

    除了在提供“一站式”服务上下功夫，小微服务中心还非常注重产品创新。

    “从2007年在信用社贷款20万元，发展到2009年从信用社贷款200万元，再到去年从小微服务中心贷到的2000万元，我自己都没有想到信用社的支持能让企业发展速度如此之快，规模如此之大。”大庆市绿野畜牧有限公司董事长徐中信对记者说。

    说到最近的那笔2000万元贷款，这要得益于专为大庆市民建企工委会员设计的“易贷通”产品，它是由民建会员企业自愿汇集资产形成资产池，中心按照50%比例统一对民建会员企业进行最高额度授信，对符合条件的会员企业按权限提供贷款，资产池内的资产用于会员企业借款时向承保企业提供反担保。

    小微服务中心成立两年来，累计授信30亿元，累计投放贷款28.62亿元，支持中小企业230家，有力地促进了全市小微企业的健康发展。

    最值得一提的是，在防控风险上，小微服务中心有着自己的“主心骨”。不但把好风险的内部防范关，更注重调动和发挥风险防范的社会监督防线力量。贷款收回率达到了100%。

    该中心通过企业家协会建立起贷款监督防线。对贷款企业，及时通知企业所属协会，由协会帮助监督企业经营行为和状况，有效减轻中心贷后自身监控工作压力。对即将到期贷款不但向企业送达催收通知书，也向所属协会送达通知书，形成中心和协会共同向企业催款的局面，不及时还款不但会被中心拖入黑名单，也会被协会除名。