土地经营权抵押贷款究竟还需要纠结多久？

　　听说是两年。

　　最近的一则消息称，农地经营权可抵押的先决条件——确权颁证和法律法规修订等重要工作有望在两年内完成。

　　消息中没有透露更多的细节，也没有明确的消息来源，但还是让人们充满了期待。

　　因为这项金融创新的过往，太过纠结。

　　农户纠结的是，如何才能找到钱扩大种植规模，对种植项目做更多的投入；银行纠结的是，要不要冒着风险尝试用土地抵押方式投入更多贷款；法院纠结的是，针对农民无力还贷，银行提出将土地再流转用于抵债，是否该予以强制执行？政府纠结的是，在国家相关法律暂时缺失的现状下，究竟该以多大的力度和勇气来推进这项工作？

　　正因如此，虽然多个省份的政府和金融机构，早已尝试推进农村土地经营权抵押试点工作，但很多年过去了，由于涉及到的一系列法律法规都有待明确，加之确权颁证还未全面完成，风险的不确定性，使得短期内这一信贷模式难以在全国推广，只能停留在试点层面。

　　先行者们对于土地经营权抵押的风险判断是相似的，但防范风险的方式各有各的不同。

　　或是成立村级担保合作社，在村级农户和金融机构之间搭建一个流转平台，由合作社向银行出具“三权”抵押贷款承诺书；或是引入第三方担保人做担保，主要针对个体农户的农地经营权抵押贷款；或是由政府出资设立风险基金或是设立有政府背景的担保公司，为银行提供这类贷款的担保。

　　另外，在地区选择上，银行倾向于完成农村土地承包经营权确权颁证，并且建有农地承包经营权流转交易市场，以及县级（含）以上政府出台了相关的政策制度的地区。在客户选择上，则以新型农业经营主体，专业大户、家庭农场、合作社和龙头企业为主。

　　虽然防范风险的方式各有各的不同，但先行者们面临的困境却是相似的。

　　缺少贷款违约后的司法支持、缺少权威的土地价值评估机构、缺少规范的产权交易服务平台、缺少完善的风险分担机制……

　　金融创新既需要完备的顶层设计，也需要政府的强力支持，否则只能纠结于风险与创新之间，迟迟迈不开前行的脚步。

　　金融创新，不该在纠结中慢慢长大。农村金融改革的推进，不能仅凭银行一己之力，最终还需要政府拿出魄力与智慧。