党的十八届三中全会提出“发展普惠金融”的号召，作为支农支小主力军的福建农信社、农商银行，正以不断延伸的服务网络、不断丰富的金融产品、不断强化的金融创新，有力践行和发展普惠金融，着力打造广覆盖、多渠道、多层次的普惠金融网络，并将普惠金融转化为自身的传统、特色和优势，提升支持“三农”实效。

    网络广覆盖

    助推金融服务进万家

    “现在有了小额便民点，我们这些老人领取社保金方便多了！”在长乐市古槐镇北湖村食杂店小额便民点，陈大妈拿着刚领取到的社保金笑呵呵地对排队等待办理业务的村民说。福建省农信社、农商银行积极推进金融服务不出村工程建设，在全省85%以上的行政自然村布设了1.37万个小额支付便民点，满足农村居民小额现金支取、转账等需求，基本实现金融服务村村通。

    为更好地扎根农村市场，福建省农信社、农商银行正着手对小额支付便民点升级改造，力求把小额支付便民点建设成为有效满足当地农民取现、转账和汇款等需求的“便民支付点”，传授手机银行、网上银行、自助机具的“金融业务培训点”，摆放银行机构业务产品信息资料的“金融知识宣传点”以及登记农户贷款需求和联络贷款催收、收集完善农户经济档案的“信息联络点”。

    小额支付便民点是福建农信系统实体网点普惠服务网络的一部分。2009年即率先在全国实现全省乡镇银行网点全覆盖，目前全省农信社、农商银行共有1900余个营业网点，占全省银行业三分之一强，其中80%分布在县域和乡村。在市区、县域及乡镇的主要干道和经济中心布设自助银行，配置了5000余台自助机具，并选取商户推广安装了近7万台的福农通、POS机等电子机具，构建了较为完善的县域和乡镇服务网络。同时，积极探索和创新营业方式，在南安农商银行等行社试点配备金融流动服务车，突破了传统营业网点在服务时间和地点上的限制，把银行柜台搬到了厂房、社区、乡村等场所，切实做到零距离服务。

    2013年，福建省联社部署开展“电子银行建设年”活动，完善产品渠道，建立考评体系，以空前的力度推广各项电子银行业务，实现网络支付业务的迅猛发展。截止2014年4月末，全省农信系统已开通个人网银80.3万户、企业网银5.4万户、手机银行87万户，电子替代率已达78%。

    服务多渠道

    增强信贷服务可得性

    阳光信贷的推行，进一步敞开了农信社、农商银行的大门，让信贷服务走进千家万户。“我6日递交贷款申请后，8日就能领到钱了，如今农信社的‘阳光信贷’政策就是好，让我们农户贷款不再难了！”古田县水口镇养殖户杨某因扩大养鱼规模，在当地农信社贷到10万元贷款后，高兴之情溢于言表。像杨某这样得益于阳光信贷的例子，在福建农信社、农商银行不胜枚举。

    完善产品体系，是福建农信系统进一步增强金融服务可得性的重要切入点。福建省联社组织对全部产品进行重新命名和定位，形成 “福”系列授信产品、“万”系列理财产品、“通”系列支付结算产品三大产品体系，以及福万通电子产品和服务渠道，促进客户清晰认识农信系统产品内容，明确服务需求。

    根据产品体系划分，该省农信社、农商银行紧盯客户需求和同业先进，不断丰富金融产品种类，相继推出了“农业机械购置补贴收益权质押”“村级担保基金”“农房抵押”“流水贷”“专利权质押”等信贷产品。

    福建农信系统还积极调整信贷资金期限结构，实现贷款投放时间从最初的年初春耕时期集中发放到四季循环投放的改进，加快信贷资金的周转效率，提升信贷受益面。特别是福建省联社推出的“万通宝”个人自助循环贷款产品，实现了农民可随时随地、自由地在需要资金时贷款、资金收回时还款，既方便灵活又节省利息，很受群众欢迎，还荣获中国银行业协会2013年全国最佳农户金融产品创新奖。

    对象多层次

    扩大受益群体覆盖面

    支持现代农业加快发展。福建省联社每年统筹安排一定信贷资金专项用于支持设施农业，支持现代农业示范区、台农园、农民创业园及示范基地等“一区两园”建设，加大对农业龙头企业以及农民合作社、专业大户、家庭农场等新型经营主体的支持力度，支持发展“企业+农民合作社+农户”“企业+专业大户”“企业+家庭农场”的经营模式。

    支持城乡一体化发展。以支持省级综合改革试点小城镇和新型城镇化试点为切入点，对接小城镇发展规划、新型农村社区建设规划和“美丽乡村”建设，加大路网改造、供水供气、垃圾处理等基础设施与保障性安居工程的信贷投入。

    在福建农信系统支农支小过程中受益的，还有一些特殊客户。福建省农信社、农商银行全力推进小额扶贫贴息贷款、巾帼扶贫贴息贷款、“计生户”贴息贷款、下岗再就业贴息贷款、小额林业贴息贷款等业务，年均投放60亿元信贷资金，满足困难农民就业创业资金需求；仅生源地助学贷款授信金额就近14亿元，助力6.7万名贫困学子大学梦。

    践行普惠金融，有力促进了福建农信系统进一步扎根“三农”市场，促进了各项业务的科学发展、持续发展。福建农信系统的存款总量和市场份额不断攀升，4月末起跃居全省金融同业第二位。在近年来客户服务热线人工话务量同比大幅增长的情况下，实现了每十万笔业务被投诉量控制在0.8例以内，为实现“建设客户满意、股东满意、员工满意，基业长青、受人尊重的现代金融机构”的“福建农信梦”画上了浓墨重彩的一笔。