中国银行业目前的景况，可以用“备受关注、备受议论”来形容。事实上，这也是一个反思和调整的机会。银行业要清醒地意识到自己正面临“囚徒”困境。

    困境之一：操作习惯与价值取向的矛盾。受传统观念影响，中国银行业GDP情结重，反映在规模和考核导向上就是随意性和短期化。下指标、分任务、冲时点、上规模是常事，人为制造的波动不仅可能触发流动性风险，还容易诱发管理者的不审慎经营不合规操作。

    困境之二：风险偏好与效益至上的矛盾。低风险低收益，高风险高收益，这符合市场规律，不同银行有自己的选择。但遗憾的是，收益覆盖风险的原则在现实执行中常常会走偏，一个明显的表现就是资金的虚拟化，大量资金脱离实体经济在“空转”。

    困境之三：身份识别与角色定位的矛盾。银行作为信用中介，要追逐利润，这是它的自然属性；作为社会企业，要服务民生，这是它的社会属性。可为什么民众对银行颇有意见？甚至有些人指责银行“晴天送伞，雨天收伞”。这说明银行的角色定位出现了问题，自身的逐利性与民众的包容性发生了错位。

    要走出“囚徒”困境，银行需处理好以下三大关系。

    一是处理好快与慢的关系。现在中国经济正处于换档期，银行业不能脱离国情，应顺周期而行，不能搞弯道超车。虽然有人鼓吹要敢于逆周期布局，但事实上成功的概率极小。因为需同时具备三个条件，即一流的战略思维、超强的执行力、雄厚的经济实力。在当前复杂的经济形势下，银行业应将着力点放在“做实”上，宁愿速度慢点，也不要走偏。否则，倘若中国银行业迎来整合潮，一些片面追求规模和发展速度的银行可能会被淘汰出局，当然一些游离于灰色地带的小额贷款公司也会首当其冲。

    二是处理好大与小的关系。风险有累积过程，也有释放过程，既不要奢求与风险绝缘，更不能无视风险的存在。随着产业结构的调整、过剩产能的退出、国家政策的改变，经济会减速运行，且会维持一段时间。一批企业会倒下，不良贷款会增加，盈利能力会下降，但对银行业来说，这恰恰是检验经营管理能力的时刻。银行业是否具备全局意识、责任意识、风险意识，困难时期才是试金石。在当前，银行业要当好政府的助手，将风险变成机会，以信用为载体，下好资金棋局。银行应拿出诚意，将贷款门槛放低些，将担保链慢慢拆开，让符合条件的个人、企业、政府的合理资金需求能够得到满足，共渡时艰。国家应引导和鼓励银行等有实力的企业积极承担社会责任，形成良性循环。

    三是处理好义与利的关系。任何一种创新产品的推出，都有其局限性，既不能盲目相信，更不能作为风险转嫁的工具。如联保贷款，刚推出时是一种创新，可现在却成了众矢之的。难道联保贷款已经过时，一切需推倒重来？答案显然是否定的，从过度的迷信到彻底的否定，这也是一种不负责任的表现。事实上，现在我们需要的不是对联保贷款的清算，而是跳出各自的利益束缚，看看如何才能走出当前的困境。如企业，一味地指责银行是徒劳的，仔细盘点在房地产、股权、应收账款、出口退税等方面是否有潜力可挖，增加抵质押的比重。如银行，不要只盯着企业的资产不放，更不能奢望将好企业一网打尽，应主动让利，帮助企业渡过难关。所以，当前最主要的不是如何增加利润，而是各方坐下来将打碎了的诚信进行修补，以时间换空间，减少阵痛。特别是银行，应立即行动起来，对贷款企业要进行彻底排摸，结合宏观经济走向和绿色信贷发展的需要进行分类处置：对好的企业进行“松绑”，让它跑得更快些；对一般的企业，继续支持，让它无后顾之忧；能扶持的企业，则让利止血，给它喘息机会；对于彻底无望的企业，就交给市场处理，该退出的退出，该核销的核销。

    对银行来说，此时最需要的是理性和定力。其实，经济金融生态的稳定，不仅仅是地方政府的责任，银行更应从被动走向主动，从封闭走向开放，多点实在，多点担当。皮之不存，毛将焉附？否则，区域性经济金融生态真的毁了，银行又如何能够独善其身呢？