全力解决中小企业融资难题，是山西榆次农村商业银行一直以来的努力方向。

    近年来，该行的服务领域从农村扩展到城区、业务布局从“三农”延伸到“中小企业”、业务品种从“单一”拓展到“多元”，大力支持各类中小企业发展壮大，推动企业经营向规模化、产业化方向发展，促进了当地经济快速发展。

    “我们牢牢坚持服务‘三农’、服务社区、服务小微企业的市场定位和‘用流程管理、用数据说话’的经营理念，坚持走‘差异化、特色化、精细化’的发展道路。”该行董事长曹双马以这样的经营之道，坚定地追寻着一个目标——打造国内一流的最具竞争力的特色中小银行，将自身的发展根植于服务“三农”和地方经济发展的主流中，更好地服务于地方经济。

    扶持小微企业

    “贷”动经济发展

    从养了几十只鸡的个体户白手起家，到如今坐拥占地面积33亩的仲义康畜牧技术开发有限公司；从最初只有10来户社员的专业合作社，发展到如今拥有500多位社员的规模，“养殖大亨”张满义不禁感慨道：“没有榆次农商行，哪能实现我的致富梦啊。”

    张满义的仲义康畜牧技术开发有限公司主要经营畜牧养殖、屠宰、加工、储藏、销售等业务，目前该公司已形成“公司+基地+养殖户”的运营模式，企业为养殖户提供鸡苗和饲养的技术支持，并及时回收成熟鸡，再加工销售，同时对优质鸡产量较大的农户给予奖励，带动了周围500多户农民共同致富。作为公司发展的重要支持力量之一，榆次农商行为该公司授信1500万元，用于流动资金，为该公司的发展提供了资金保障。

    “我能有今天，离不开农商行的一路帮助，和农商行打交道我心里踏实。好多厂房也需要扩建，到时候你们农商行还得大力帮助啊！”张满义一边聊着他和农商行的“交情”，一边向该行的客户经理说出希望加大信贷扶持的需求。

    据了解，仅今年前五个月，榆次农商行就新增发放支持小微企业贷款1.86亿元，余额达21.48亿元，占到全部贷款的49.38%。

    此外，该行还深入开展了“小微企业服务宣传月”系列活动，其核心就是创新和完善小微企业贷款融资产品体系，重信用、重现金流、重第一还款来源、轻抵押，为客户提供整体金融服务方案。

    创新信贷产品

    解决融资难题

    根据客户特点和需求，打造个性化的定制信贷产品，是榆次农商行始终坚持的创新理念。 

    为破解入驻百货大楼的个体工商户的资金需求，该行创新推出“个体工商户+百货大楼+农商行”信用市场模式，即由百货大楼向农商行担保，农商行向个体工商户发放贷款，个体工商户与百货大楼签订6年的租赁协议，一次性缴纳4年租金，这样既满足了个体工商户的融资问题，又带动了百货大楼的快速发展，同时形成三方共赢的优良信用市场。

    做了多年钟表生意的个体工商户刘金贵就是这一“信用市场”的受益者。

    “2005年入驻百货大楼，当时需要一次性缴纳30万元的柜台租赁费，我的流动资金都进货了，凑齐这笔资金成了我的心病，百货大楼是当时榆次区最好的商场，想入驻的人排长队，真是不容易，”刘金贵回忆说，“多亏有了农商行的‘信用市场’贷款，解了我的燃眉之急！”

    如今的刘金贵已经不止有百货大楼里的这一个店面，他分别在市区繁华的街道盘了几个分店 “正筹划着去省城再开家店！”刘金贵满脸喜悦地说着自己的美好愿景。

    “农商行推出的‘信用市场’贷款，不仅为商户解决了资金难题，也为百货大楼的发展奠定了基础，同时他们还专门在商场一层开设了精品网点，为商户提供便捷的金融服务。”百货大楼的总经理郝林海如是说。

    在产品创新的基础上，榆次农商行还积极推动目标客户细分，以科学合理的利率定价促进服务提升。

    据了解，该行按照流程银行建设要求进行业务整合，将四大管理部门全部推向前台，即公司金融部、小微企业服务中心、“三农”服务中心、风险资产运营中心，经过财务分析计算出小微企业贷款筹资成本、人工费用，同时考虑到当地银行市场竞争状况和民间借贷利率水平等因素，最终确定小微企业贷款利率，为当地企业发展量身打造贷款产品。

    “合理的定价既符合小微企业的承受能力，同时也有效地覆盖了经营风险。我们还针对不同的客户开发了‘房贷通’、‘商贷通’和‘微贷通’三个贷款产品，为客户提供多元化的金融服务是我们一直的目标。”该行董事长曹双马如是说。