编者按：

    鄂温克旗包商村镇银行于2009年4月开业，是全国首家进驻少数民族自治县域的村镇银行，呼伦贝尔第一家村镇银行。五年来，该行在实践中不断打造自身的普惠文化，秉承“小银行，大舞台，办牧民信赖的好银行”的定位，传承包商银行“包容乃大，商赢天下”的经营理念，大力支持三牧建设，探索符合牧民需求的金融服务新模式，促进牧业繁荣，引导牧民致富，普惠金融惠及众多农牧民。

    扩大服务半径 延伸“普惠金融”长度

    首先，合理布局营业网点，形成基层牧区辐射网。鄂温克族自治旗土地总面积1.9万平方公里，地广人稀、金融资源匮乏。在综合考虑铺设成本、可持续运行等问题时，将营业网点设立于金融服务相对缺乏的巴彦托海镇、大雁镇、伊敏镇等乡镇地区，形成基层牧区（嘎查）的辐射网，缩小牧区服务半径，为基层牧区提供更为方便、高效的金融服务。

    其次，完善金融产品体系，扩大服务群体范围。截至2月末，“吉祥三宝”农牧民贷款系列产品累计发放贷款21881万元，笔数2321笔；贷款余额12590万元，笔数1879笔；平均单笔贷款金额9.43万元。

    再有，引入“无抵押”微小企业贷款模式，打破牧区微小企业贷款传统观念。为大力支持微小企业发展，进一步推行普惠金融理念，该行引入“无抵押”微小企业贷款模式，推出了适用于牧区微小企业的贷款产品——“塔拉微贷”，成为当地首家办理“无抵押”微小企业贷款的金融机构，填补了牧区微贷空白。

    截至2月末，“塔拉微贷”贷款产品累计发放贷款17，548万元，笔数998笔；贷款余额9，620万元，笔数759笔；平均单笔贷款金额17.58万元。

    贴近牧区实际 挖掘“普惠金融”深度

    一是充分开发牧区担保体系，解决牧民贷款担保难问题。“吉祥三宝”农牧民贷款系列产品是针对牧区经济特点和生产生活规律，因地制宜，为牧区群众、合作组织量身定制的，采用职工担保、草场承包经营权抵押和农牧民互助风险金等多种形式的担保方式，解决了当地牧民贷款抵押难、担保难的问题，健全了牧区金融担保体系。

    二是服务牧区低端市场，推出牧民联保贷款。推出了“呼日牧场”——牧民联保贷款，使得牧区草场较小、无法提供保证人的低端牧民客户，找到了适合自身的贷款融资担保方式。

    三是降低牧民融资成本，设立牧区流动服务点。在基层牧区设立了流动服务点，每个站点一般设置2名员工，每次期限为3-5个工作日，现场为牧区群众办理贷款咨询、贷款申请等业务，受到了当地牧民欢迎。

    四是切合牧区生产生活规律，设定特色还本付息方式。根据此牧区实际生产周期和季节性规律，专为牧民贷款设定了3年期的贷款期限和特色的还本付息方式，采用按季付息，按约定还本付息的方式进行还款，每年偿还一次或两次本金。减少了牧民还款的次数，节省了还款费用。

    五是实施蒙汉双语版制式文件，提供特色金融服务。鄂温克族自治旗牧区主体民族以蒙古族、鄂温克族、达斡尔族等少数民族为主，主体语言以蒙语为主，很多牧民贷款客户并不精通汉语，甚至不能准确识别汉字。为此，该行专门设计汉字和蒙语文字双语版制式文件，为牧民提供特色化的金融服务，更好地保障牧民贷款的知情权。

    六是重视非金融性服务的拓展覆盖，普及金融知识。在牧区生产相对休闲和资金需求量不大的时期，该行不定期组织到乡镇、苏木、嘎查开展实地宣传活动，内容以“信贷产品介绍”、“牧民理财之道咨询”、“金融消费者权益保护”等为主。

    同时，重视金融消费者客户权益保护，对于客户资料与信息要求工作人员严格保密，并合理评估客户情况，引导客户理性融资，避免过度负债。