银行业与民间资本之间，那层玻璃清脆的破碎声，在2014年三月的一天，显得格外响亮。

　　经过近一年的等待，银监会终于在今年全国两会期间，正式对外披露首批5家民营银行落定在天津、上海、浙江和广东开展试点的消息。

　　虽然民生银行董事长董文标曾预言，未来5年内，民营银行要在商业银行中三分天下有其一。但有人质疑，处于严格监管下的民间资本，是否还能跳出漂亮的舞姿；那些草根企业家，究竟能否玩转金融？

　　春天里的寒冷恐怕只有经历了才会懂得，民营银行的处境其实并不如想象中那么美好。有人断言，横亘在民营银行面前的屏障很可能让豪情万丈的民营企业家们遭受重挫。

　　首先，经济下行的宏观形势向新生的民营银行提出严峻挑战。经济增长放缓，企业投资机会不断减少，减弱了企业对银行信贷和其他金融服务的需求。银行告别了依靠信贷扩张带动资产业务发展的美好时代，为了争取优质的业务资源，民营银行将会付出更高的成本，盈利空间受到挤压，盈利能力备受考验。

　　其次，利率市场化背景下，民营银行在众多实力雄厚的专业银行们的包围中，必须形成独具特色的盈利模式，拓宽多元化融资渠道，不断提升产品创新能力，才有可能在日趋激烈的银行业竞争中争得一席之地。

　　第三，在没有国家信用担保、品牌效应缺失的现实处境中，民营银行明显处于竞争劣势，如何吸引存款，赢得广大客户的信任与认同，是摆在民营银行面前最棘手的难题。

　　虽然市场似乎都愿意看到新生力量可以改变中国银行业，给金融业带来惊奇与改变。但不得不说，如今的幼苗能否长成未来的参天大树，还不得而知。短期看，幼苗的力量恐怕只能费力地拱开浮土。

　　除上述三大障碍，专业人才的储备、风险防控的能力、管理水平的考验、面对挤兑危机的应对能力、关联贷款风险的防控意识等诸多因素，都有可能成为压垮民营银行幼苗的最后一根稻草。

　　倘若新生的民营银行出现严重的水土不服，等待它的似乎只有退出的结局。这也正是银监会主张民营银行在未出生前就要写下“遗嘱”的原因所在。

　　任何带有改革基因的新生事物，都需要人们的祝福与支持。然而新生的民营银行们，唯有带着警醒与压力上路，才有可能走得更远。