无论是对风险的理解，还是对营销的诠释，抑或是对服务的认知，互联网金融与银行，都是不同的。“如果不能在这些方面做出改变，银行的力量再强，也找不到发力点。”

    2013年是互联网金融的“狂欢”之年。这一年，互联网金融蓬勃兴起并迅速成为金融舞台上的耀眼群星：阿里巴巴的余额宝、微信的“微支付”、百度的百发理财和百赚、P2P网贷平台、电商……而其来势之猛，委实不容小觑。

    因此，有人预测，互联网金融“火”了，传统银行业的命运将是“退场”。

    真会如此吗？当然不是。

    首先，银行业数年来积累和沉淀而成的优势，还依然存在。一方面，物理网点目前仍有存在的必要性。有调查报告表明，表示不再去银行网点办理业务的客户只有21%，有60％的客户表示将同时使用线上和线下渠道。另一方面，线下的客户调查和风险控制手段仍旧不可或缺。虽然大数据的能量“惊人”，但要想更准确地判别客户的业务需求，满足高端客户的多样化金融需求并提供量身订制的金融服务，同时把控好金融风险，线下调查显得不可或缺。

    其次，“银行是互联网金融的先行者”。 农行电子银行部总经理马曙光、工行个人金融部副总经理张剑宇都有近似的论断。借助电子银行这一阵地，银行业的“触网”行动早已开始。如今，在互联网金融的影响下，很多银行不仅完成了电话银行、网上银行和微信银行等渠道的建设，甚至积极涉足电商业务，拼抢移动支付。

    第三点，也是比较重要的一点，面对互联网金融袭来的浪潮，部分行动迅速的银行已经开始“主动出击”。例如，新近采取行动的，有民生上线的直销银行、工商银行上线的电商平台“工行融E购”;再早一点，有平安旗下陆金所、招商银行的小企业e家等等。

    但不可否认的是，此番互联网金融的风潮来袭，带给银行业的反思，是极为深刻的：作为后来者的互联网金融，为何能够风靡业界，且“后来者居上”？银行的老大地位为何会被撼动？

    一方面原因，在于互联网金融。

    “银行理财最低5万元的门槛，互联网理财1块钱也能买。”互联网金融所展现的，就是敢于变革与颠覆的胆识与魄力。

    诸如此类的，还有“叫好又叫座”的简单、快捷、交易成本低等显著优势，以及开放的市场、更好的客户体验、普惠的金融服务、金融创新的高效率、数据的加速应用等遮掩不住的闪光点。正因如此，互联网金融才能让银行业“心生敬畏”，在营销方式、销售渠道、经营模式等方面，掀起与众不同的新浪潮。

    另一方面，在于银行自身。

    虽然银行“触网行动”早已开始，且拥有的互联网技术并不逊色甚至是强于国内最大的互联网公司，却仍演绎了被互联网金融赶超的事实。

    究其原因，有业内分析人士坦言，是“银行对互联网的理解或者执行力不够。”该人士认为，无论是对风险的理解，还是对营销的诠释，抑或是对服务的认知，互联网金融与银行都是不同的。“如果不能在这些方面做出改变，银行的力量再强，也找不到发力点。”

    但好在，未到最后，一盘棋局的变数，都是未知的。

    跨入2014年的大门，如果银行业能够严肃对待互联网时代的发展新环境，运用互联网思维，积极有效应对，在产品、渠道、客户等方面有所创新，在文化、营销、服务等方面有所改变，在发扬自身优势的同时，迅速补齐短板，乃至快速转型。

    或许，继续在上峰游走的，还是银行。