在获得一定的风险管控能力之后，互联网金融的全渠道性将成为历史，产品则成为全新的现在。

    互联网金融，包括第三方支付、P2P、金融服务平台等，在表现形式上更像是金融产品和资金支付的一个渠道，所对接的产品和资金大多数都不是互联网金融自有的，而是传统金融所提供的。那么，互联网金融的作用难道仅仅就是渠道吗？

　　互联网金融的本质属性在于减少了信息不对称，提高了效率、降低了成本，并积累了平台数据和运营能力，从发展轨迹看，眼前只是互联网金融的第一个阶段，主要表现为传统金融的渠道和入口。度过了这个磨合期之后，互联网金融的表现形式会深度扩展，进入资产管理端，获得管理和创造金融产品的能力。从这个意义上说，互联网金融的革命意义绝不仅仅是在渠道，更在下一个阶段的产品端。

　　互联网金融最本质的优势在于良好的用户体验、便捷的信息和支付渠道，以及平台积累的数据优势。互联网金融行业内的领头羊已经在逐步尝试向产品生产端扩展。进入下一个阶段，互联网金融面临的压力会更大，但也不乏积极因素，主要有以下几点。

　　第一，金融改革走向深水区，而从十八大改革的总部布局来看，金融业的改革是放在第一位的，也是首当其冲的。近期央行组织国务院多部门联合组成的调研组先后在上海、深圳考察了互联网金融典型企业，有关互联网金融的法律和监管条例也在紧密磋商中。互联网金融完全有可能在这一轮政策窗口中，抓住机遇，获得进入产品端的权限，获得稀有的金融牌照。

　　第二，传统金融业业内骚动，不满足于仅仅生产金融产品，也在探索走向金融前端，建立自有渠道，获得海量客户和数据。如民生银行关联股东发起成立的民生电商，招行涉水P2P业务，民生的网上直销银行，以及之前的手机微信银行等。传统金融业开始意识到数据和客户的重要性，开始争夺以往看起来不入眼的小额、零散客户。这一方面说明掌握渠道的重要性，另一方面也不正提供了互联网金融走向产品端的合理性吗？既然传统金融可以“不务正业”，发展渠道，跨界经营，那互联网企业为什么不能从渠道走向产品呢？况且目前阿里金融已经在这一方面实现了突破。未来的金融业态，朝着混业和全产业链方向发展的可能性很大，而互联网企业可以利用这一机遇。

　　第三，互联网金融从渠道走向产品，在一定程度上，优势更加明显。银行之所以急了，就是因为银行缺少掌握市场一线消费数据和趋向的能力。而互联网金融可以，它可以利用大数据的分析方法，对自身海量数据进行分析，发掘用户的消费需求和产品需求特点，匹配针对性更强的金融产品。并且，对于金融产品，不仅可以营销，还可以重构，进行业务重组，前提是互联网金融自身的风险管控能力、流动能运作能力获得大幅度提高。大数据不仅使得进入产品成为可能，也能为风险管控提供更多的安全性。

　　从金融业改革的趋势来看，混业经营和业务交叉是一个重要方向，而互联网金融则是目前最有革命意义的互联网和金融进行“混业”的代表。与以往金融业内部银行、保险、证券、基金之间的混业不同，互联网金融的混业则是产品和渠道之间的混业，是产业链上游和中游之间的结合。其扩展的趋势的下游到上游，也就是C2B，更能满足用户需求体验。在获得一定的风险管控能力之后，互联网金融的全渠道性将成为历史，产品则成为全新的现在。