办理房地产抵押贷款既可以完成贷款营销指标、实现财务计划，又确保信贷资产安全，颇受一些农村信用社的青睐。虽然房地产抵押安全系数较高，但也并非“完美无缺”。如果认识不足，不能识别风险，就会陷入“美丽的陷阱”。

    防范房地产抵押贷款风险，可以从以下几个方面着手：

    转变观念，增强防范意识。一是抛弃“房地产抵押无风险”的思想。农村信用社要正确认识房地产抵押贷款的安全性，以最大限度地降低风险损失为目标，根据不同情况选择不同的担保方式，优化信贷结构；要把借款人考察放在第一位，认真分析项目的经济效益、投资回收期以及借款人的偿还意愿和能力，选择切实可行的抵押担保方式，绝不能因采用房地产抵押而放松准入条件。对第一还款来源没有把握的，不论采取什么样的担保方式，都不能为其办理。二是高度重视抵押房地产未来变现能力。抵押好办处置难。房地产抵押贷款的安全性不仅仅体现在抵押物的价值上，更重要地体现在未来变现能力上。因此，农信社一定要高度重视抵押房地产未来变现的难易程度及变现价格，以抵押物足值、易变现和抵押权有效为前提，严谨办好抵押工作。

    完善房地产抵押贷款管理机制。一是认真总结处置变现抵押房地产方面的经验教训，查找现行管理制度和操作流程存在的漏洞和风险点。在此基础上，修改完善抵押贷款管理办法，明确抵押物标准，规范操作程序；明确评估机构条件，鼓励多家公司竞争参与；明确职责，严格要求信贷人员现场勘查，协同借款人、抵押人办理评估抵押手续，确保估价客观公正、抵押合法有效；加强对借款人和抵押物的贷后检查，发现问题，立即采取措施，尽量减少贷款损失。严格落实贷款第一责任人制度，严肃查处违法违规行为，坚决杜绝房地产抵押方面的操作风险和道德风险。二是建立抵押房地产内部估价机制。农信社应采取有针对性的估价方法，客观分析未来价值的变化及变现能力，再与评估公司评估结果相对照，确定能否办理。三是明确专人负责房地产市场分析，对已抵押房地产市场价格变化及时监测，及时掌握抵押价值变化情况，分析其风险，采取应对措施，防范市场风险。

    加强沟通，搜集信息。农村信用社要充分利用各种机会，搜集挖掘信息，掌握抵押人状况，杜绝低保人员房地产抵押，防止违法违规情形出现。特别是在办理抵押登记前，要到法院进行咨询，了解抵押房地产有无纠纷。若有纠纷，坚决不予办理。

    加快处置抵债房地产。一是对位置较好、有升值潜力较大、近期处置损失严重的抵债房地产，在不超过固定资产占比前提下，申请转为自用资产。二是对拟拍卖的抵债房地产，要在当地进行公示，经过一定时期的议价后，公开拍卖竞价。三是加强与资产管理公司联系，探讨合作方式，将抵债房地产转移给资产管理公司，由其经营管理，公开拍卖或采用其他方式处理，尽早处置，最大限度地挽回损失。