在金融改革市场化、金融产品商品化大势已定的情形下，银行业金融机构如若仍抱有“金融界里我最大”的心态，严防死守政府给的“金饭碗”，那么这饭碗难免越守越小。与其如此，倒不妨积极进攻，不断造出更多属于自己的新饭碗来，这样才能端得住、吃得香。

　　近日，在传统金融界爱恨交织的目光中，“余额宝”以“百亿”身价过了个风风光光的“满月”。这个被赋予“搅局者”角色的新生儿首先搅起的，是金融界人士在思想上的激烈碰撞——一场关于余额宝是否动摇了传统银行基础的争论，正在网络上如火如荼地进行。且放下各执一词、难分高下的精彩辩论不谈，仅就争论本身的出现，就反映了银行从业者的紧张感：利率市场化加速、准入门槛降低、“搅局者”的涌现，传统银行业手里的“金饭碗”还能守得住、捧得稳吗？

　　在金融改革市场化、金融产品商品化大势已定的情形下，银行业金融机构如若仍抱有“金融界里我最大”的心态，严防死守政府给的“金饭碗”，那么这饭碗难免越守越小。与其如此，倒不妨积极进攻，不断造出更多属于自己的新饭碗来，这样才能端得住、吃得香。

　　然而，开拓一片新的疆土绝非易事，不仅需要创新的胆量，更需要审时度势的观察力。在余额宝诞生之前，支付宝并未引起金融机构的特别关注。上海某基金公司市场总监表示：虽然该公司之前了解过支付宝的用户结构，发现其都是金额特别小的闲散资金，却忽略了积少成多效应。面对余额宝如今的规模和知名度，只有扼腕叹息的份儿。

　　通过对金融创新案例的梳理不难发现，一旦拥有了上述胆量和观察力，思维的创造力往往会在两个坐标轴上同步推进。

　　其一是横向跨界。金融机构还未从“钱荒”的流动性紧张局面中完全透过气来。7月11日，浦发银行、交通银行、宁波银行以及中国银行宣布将联合给予网络游戏《黑金》项目共6亿元人民币的授信。据悉，这也是金融业向网络游戏行业授信额度最高的一次。浦发银行苏州分行副行长詹定国表示，在目前经济行情下，能有增长接近20%的行业，看来看去也只有网游。

　　其二是纵深挖掘。如果说金融业跨界其他产业是一种合作性质的“牵手”，能够起到开疆扩土的作用，那么思维创造力最终的“落地点”还是在对自身的纵深挖掘上。中小企业饥渴难消的现实困境中，建行广东省分行服务的小企业客户却能够通过“E贷通”得到批量式发放的贷款。这种定位于服务产业集群客户的网络联保联贷产品，是基于建行“善融商务”电商平台实现的。在网上发放贷款的电商平台模式生命力惊人，仅建行广州花都支行就已有100多个客户，贷款规模达5亿元。这也正是破除桎梏，纵深挖掘自我潜力得到的丰厚回报。

　　当然，新饭碗造出来之后，一人独捧终究不如众人皆捧捧得稳当。回头看看余额宝，有业内人士认为，它不过是市场中百余只货币基金中的一只而已。之所以能在业界掀起如此之大的波澜，实在是得益于阿里巴巴的高调公关。而在广泛而热情地加入余额宝的客户群体里，有相当一部分人压根儿就不知道一张银行卡本身就可以购买货币基金。

　　知易行难。饭碗造得对不对、好不好，考验着传统银行业的胆量和智慧。不过，在前有狼后有虎的市场局势中，主动出击、当仁不让成为了银行生存发展的不二选择。更何况，古人早已说过，天下事，为之则难者亦易矣。