截至2012年末，河南省农信社支持小微企业67019户，贷款余额1303.95亿元。小微企业贷款投放达到历史最好水平，实现小微企业贷款投放“两个不低于”目标。

　　河南省农村信用社联合社以推进实施“三大工程”建设为契机，积极发挥金融服务小微企业的主力军作用，不断提升金融服务水平，在经济下行压力加大的环境下，促进了小微企业持续稳健发展。

　　截至2012年末，河南省农信社各项存款余额5609亿元，贷款余额3533亿元，较年初净增292.04亿元,增幅9.01%。其中，支持小微企业67019户，较年初增加5781户，贷款余额1303.95亿元，较年初增加271.85亿元, 同比净增73.32亿元,增幅达26.35%，较贷款整体增幅高出17.34个百分点，小微企业贷款投放达到历史最好水平，实现小微企业贷款投放“两个不低于”目标。

　　高度重视  积极引导

　　为支持小微企业发展，河南省联社先后出台了《关于进一步做好小企业金融服务工作的意见》、《关于开展“企业服务年”活动大力促进地方经济发展的通知》等一系列文件，要求全省农信社高度重视，提高认识，切实把思想统一到党中央、国务院的正确决策和部署中来，全心全意为小微企业的生存发展提供良好的金融服务。

　　此外，在年初信贷工作指导意见中，将小微企业贷款单列信贷计划,增幅纳入对县级行社的年度目标考核。

　　同时，为规范小微企业贷款操作，河南省联社先后出台了《河南省农村信用社人民币贷款定价管理办法》、《河南省农村信用社“金燕快贷通”小额贷款管理办法》、《河南省农村信用社“金燕快贷通”小额贷款操作流程》及统一规范的操作模板。县级行社也制定了详细的操作规程、岗位职责、实施细则等一系列促进小微企业金融业务健康发展的制度办法，确保小微企业客户“进得来、贷得到、贷得快、贷得好”。

　　设立机构 高效服务

　　为全面贯彻落实银监会“六项机制”建设要求，改进小企业金融服务，发挥专业化金融服务优势，河南省联社指导县级行社增设了公司业务部门，专营中小企业贷款。在各营业网点设立了“信贷专柜”和“阳光信贷”大厅，公开各类贷款流程、贷款利率、审批时限等，现场受理贷款业务。开辟了小微企业贷款“绿色通道”，全面推广小微企业信贷业务“一站式审批”模式，依托专业化服务平台，精准扶持。

　　为提高对小微企业授信管理的科学性、高效性，河南省联社开发了与信贷管理系统配套的“金燕快贷通”外挂系统,进一步提高了小微企业评级、授信的科学性、合理性。

　　勇于创新  力促发展

　　创新业务模式。针对科技含量高、附加值高、发展前景较好的涉农小微企业，河南省联社积极探索推广“公司+基地+银行+农户”的信贷模式，促进企业带基地、基地带农户的产业化、市场化发展进程。去年，时任国务院副总理王岐山在河南新郑农村商业银行薛店支行考察时，得知农信社通过“公司＋基地＋银行＋农户”有效解决了中小农业企业贷款难的问题，高兴地说：“这个办法好！只要公司加农户就好办了，因为它组织化程度高、透明度高，这样也有资产抵押了，农信社贷款也就比较放心了。”

　　创新信贷产品。针对小微企业融资“短、频、急”的特点，全省农信社推出了一系列有针对性的信贷产品。如河南省联社开发的“金燕快贷通”产品，主要用于满足农户、个体工商户、小微企业主生产经营活动资金需求，采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理方式，主要特点是公开透明、方便快捷、变“零售式”为“批发式”。

　　“金燕快贷通”小额贷款的推出，受到了各地党委、政府的高度重视，人民银行、银监部门也对“金燕快贷通”小额贷款给予积极评价。截至去年末,“金燕快贷通”小额贷款已在全省143家县级行社推广开展，覆盖70.9%的乡镇，授信客户19.6万户，授信金额123.8亿元，累计发放贷款16.7万笔，金额105.1亿元，贷款余额72.11亿元。

　　创新担保方式。针对小微企业担保难问题，河南省农信社按照“因地制宜、灵活多样”的原则，尝试发展了仓储、林权、收费权、水域滩涂使用权等抵押贷款，以及应收账款、股权、仓单、提单、出口退税等权利质押贷款。他们还积极与担保公司开展业务合作，由担保公司提供担保。针对生产经营规模较小、自身实力不足的小微企业，农信社引导他们借鉴农户联保贷款的经验，在自愿的基础上组成联保小组，推出小企业联保贷款。

　　创新服务方式。为方便小微企业贷款，河南省农信社简化了贷款审批流程，适当下放了小微企业贷款审批权，实施限时服务。同时，他们还对信誉好、实力强、有市场、有特色的优势企业给予利率优惠；以中国银监会规范整治不规范经营活动为契机,严格落实 “七不准”要求和“四公开”原则。对信誉良好、出现临时困难的企业，做到不抽贷、不压贷，并视情况给予资金救助，帮助企业度过难关。

　　创新信贷资源配置方式。针对各地小微企业信贷投放不均衡、客户资源差别大的现状，河南省联社出台具体文件，鼓励县级行社之间以社团贷款、委托贷款、资产转让等方式进行合作，既解决了资金困难行社地区小微企业的融资需求，又促进了全省信贷资源的优化配置。去年，共指导洛阳、平顶山、许昌、商丘、鹤壁、驻马店、周口7市共33家县级行社开展了合作，签订合作项目110个，合作金额36.09亿元。

　　大力宣传  开拓市场

　　为使小微企业信贷业务尽快走进市场、走进客户，河南省农信社入园区、走企业、进工厂，面对面地向企业宣传小微企业贷款政策、产品种类等业务优势，召开小微企业贷款业务推介会，加大宣传力度，提升业务影响力，使金燕快贷通品牌迅速在小微企业主心目中“落地生根”。

　　河南省联社借助电视台和报纸等媒体,加大宣传,突出小微企业信贷产品优势。该省联社领导参加了河南省电视台《金融界》节目，介绍农信社服务小微企业情况，宣传金燕快贷通业务。同时，建立客户信息储备库，在众多小微企业中发掘信誉优、实力强、效益好的优质企业作为营销目标，研究突破点，明确攻关步伐，分户分期分批营销。

　　奖惩分明  增强竞争

　　为进一步提高服务小微企业的意识，切实调动员工的工作积极性和主动性，河南省联社要求各县级行社按照“按绩取酬”的原则，建立了小微企业贷款业务考核制度，制订专门的业绩考核和奖惩机制，采取薪酬与其业务量、效益、授信质量等综合绩效指标挂钩的方式，提高小企业客户经理开拓市场、挖掘客户的积极性。

　　同时，建立问责制度，对违规操作的责任人给予经济处罚和责任追究。