如若任由信用卡管理松懈、监督不力的乱象存在，甚至以卡为“饵”给消费者下套，那么，随着发卡数量的增加，卡住的将是银行业在社会公众心目中的形象和信誉。

　　被注销3年多的信用卡，还能产生利息？

　　近日，央视的一次曝光给银行信用卡再添了“一宗罪”。

　　北京的周先生办过一张中国银行的信用卡，使用一段时间后，他决定退卡。经过三次核实，周先生和中国银行达成共识，并且顺利实现注销。

　　然而，第二个月的账单日，周先生再次收到账单，有14元多的一个欠款要还。中国银行客服中心告知，这是销卡前最后一次还款迟交产生的罚息，之后利息又一直产生利息。周先生认为，已注销的信用卡不应该产生历史消费利息，所以一直没有去交利息。直到2012年的一天，周先生在办理购车贷款手续被告知，中国银行把他送上了有金融污点的名单，无法办理贷款。

　　不仅如此，时至今日，最开始不过4元2角8分的“罚息”，竟也利滚利地涨到了23倍，达到了97元。

　　据2012年上半年的数据显示，全国已经累计发行信用卡数量约2.9亿张。然而，信用卡的普及在令社会公众珍视个人信用的价值之时，银行业金融机构的信用记录，却在全额罚息、信用卡遭盗刷银行“无责”等一次次的危机事件中受到了污染。

　　今年315之际，中消协发布统计数据表明，在1905件金融服务方面的投诉中，银行卡服务问题占到六成。而在信用卡投诉中，超过三成是售后服务问题。

　　消费者反映的主要问题集中在：第一，一些消费者初次办理信用卡后，未经消费者确认，银行擅自为消费者开卡收年费；第二，一些消费者信用卡到期后，银行未经消费者同意就寄送新卡并开卡收年费；第三，少数银行未经消费者同意，擅自从账户中扣取包年短信息通知费；第四，少数消费者发现其银行账户余额出现随意增减情况后，被告知是银行的正常冲账行为。

　　究其原因，主要在于以下三点：

　　第一，制度设计尚不健全，专门机构的职能还未得以充分发挥。截至目前，银监会银行业消费者权益保护局挂牌成立还不到4个月，而设立在上海的中国人民银行金融消费者权益保护局，尽管2012年7月就宣布成立，但实际到12月才开始运行，工作至今不到3个月。作为银监会和央行最年轻的部门，其制定完成相关法规、完善中国金融业消费者保护的工作才刚刚起步。

　　第二，在银行收费和服务中，存在大量类似灰色地带，此前并无监管部门明确表态，主要取决于各家商业银行自己的规定。在银行卡推广阶段，重营销轻售后的问题在很多银行都不同程度地存在着。此外，银行业金融机构在市场中的强势地位在短时间内难以撼动，前期已经制定好了说一不二的“霸王条款”，问题出现后拥有“最终解释权”，加之行业自律监督仍缺位，出现销卡后仍复利罚息的怪象便也是在所难免了。

　　第三，社会公众的金融知识匮乏、法律维权意识淡漠更加剧了双方力量强弱的悬殊程度。上述案例中的周先生就是在贷款遇阻后，抱着“化解”的心态到银行想把“欠款”的利息补交上，才发现了复利已经由4元积累到近百元之多。

　　在现阶段，大部分消费者权益保护工作，仍然需要推动银行完成，无法仅凭官方推动。而对银行自身而言，如若任由管理松懈、监督不力的乱象存在，甚至以卡为“饵”给消费者下套，那么，随着发卡数量的增加，卡住的将是银行业在社会公众心目中的形象和信誉，今年315中消协发布的统计数据便是一声响亮的警钟。因此，从对发卡数量的盲目追求转变为对消费者用卡感受的重视，改变粗放型的发卡和管理模式，建立健全监督管理机制，已是箭在弦上——不得不发了。