山东省农村信用社按照银监会“金融服务进村入社区”、“阳光信贷”和“富民惠农金融创新”三大工程安排部署，紧跟“三农”发展新形势，进一步加大服务实体经济发展力度，不断创新信贷支农和管理模式，全面提升农村金融服务质量和水平，扩大农村金融服务覆盖面。

　　截至6月末，山东省农村信用社涉农贷款4726.5亿元，安装农民金融自助服务终端7253台、ATM 5371台，布设电话POS 49639台，覆盖全省1300万偏远地区人口，惠及8400多个农村和社区。

　　“1+N”支农模式

　　让信用户得实惠

　　“真没想到，贷款时信用社给优惠利息，今儿个买化肥，人家供销社又在价格上给俺优惠了3%，俺这个‘文明信用户’真是没白当！”禹城市辛寨镇梁庙村村民丁建广，从社区供销社服务中心买到化肥后，乐呵呵地说道。

　　丁建广口中的“文明信用户”，是禹城农信社与禹城文明委联合授予他的称号。村民凭“文明信用户证书”，便可享受当地农信社、农业局、农机局、科技局等26个部门制定的75项优惠政策。

　　据了解，为充分发挥信用户社会效应，引导村民讲诚信、守信用，培育良好的信用环境，山东各地农信社积极联系当地政府部门，联合开展“文明信用联动”工程，以评选“文明信用户、村、镇”为载体，为广大信用户提供“1+N”式惠民服务。即：由农村信用社提供“优先授信、利率优惠”的信贷政策，当地文明委成员单位和有关涉农部门根据各自职能，分别提供费用减免、价格优惠、简化手续、免费服务等优惠政策，通过实实在在的利益作为驱导，达到“让文明者更文明，让守信者得实惠”的目的。

　　为确保“文明信用联动”工程开展取得实效，山东农信社设立专项贷款计划，对所在乡镇被评为“文明信用乡镇”或所在村被评为“文明信用村”的，贷款利率优惠5个百分点；所在乡镇被评为“文明信用乡镇”、所在村被评为“文明信用村”的，贷款利率优惠10个百分点；每年参加集中信用评定并加入大联保体的农户，贷款利率优惠20个百分点。

　　据统计，截至6月末，山东省农村信用社共评定信用户718.3万户、信用村3.08万个，核发农户贷款证390.5万本，发放农户贷款2485.5亿元，基本实现了新增农户贷款使用贷款证、营业网点设立信贷专柜、贷款证贷款上柜台办理“三个100%”的目标。

　　农户信用联盟

　　提升服务效率

　　走进济宁市任城区安居镇二里半村科技文化大院，墙壁上“二里半村农户信用联盟”的匾牌引人注目。

　　“这是安居信用社给我们挂上的，这个联盟是去年8月份成立，现在有会员40户，都是村里从事杂粮经营的或者是泡豆芽的。加入联盟后，使用贷款更加方便了，而且联盟会员成为一个大集体，也增进了相互间的感情。”二里半村村长兼联盟会长刘相起说。

　　据介绍，农户信用联盟是由信用社牵头，以村内有影响力、有号召力、人品好的种养大户或致富带头人，与信用社共同倡议发起设立的。联盟会员按照“平等、自愿、诚信、风险共担”的原则加入，联盟会员贷款采用“联盟+联保体+保证金”的方式，并享受实行贷款优先、利率优惠的政策。农户信用联盟下设理事会，设会长1名、副会长2名，并且每个理事会均有1名信用社客户经理作为独立理事，监督理事会的具体运作。理事会的主要职责是协助客户经理全面做好客户准入、授信把关、资金支付、贷后管理等环节工作，有效降低了客户经理的工作强度，节省了客户经理的时间和精力，一定程度避免了客户经理“重发放、轻管理”的问题。

　　“组建二里半村农户信用联盟后，联盟会员授信达到530万元，用信342万元，比组建联盟前多授信440万元，联盟会员贷款还给予少上浮10%的优惠。”安居镇信用社负责人说。

　　借助联盟管理，信用社借力发力，解决了客户与信用社之间信息不对称的问题，实现了信贷业务从“零售”到“批发”的转变。截至6月末，济宁市农村信用社共组建农户信用联盟1176个，会员数量47047户，授信37.26亿元，用信24.28亿元。

　　高密市康庄信用社2011年6月在北志屯村组建农民信用联盟。该村人口总数1017人，村民以棉花加工、大棚蔬菜种植及养殖业为主，资金需求旺盛。当地康庄信用社对该村贷款进行了重新整合，将信用户纳入农民信用联盟管理，会员49人，授信806万元，增加授信456万元，单户授信达到60万元，有效满足了农户贷款需求。

　　“加入联盟后，不仅贷款额度大了、更方便了，信用社还给我们开通了短信通、手机银行、网上银行等业务，我们办转账、结算也很方便”。高密市北志屯村农户信用联盟会长王加友说。

　　据康庄信用社工作人员介绍，组建农户信用联盟，不仅提高了新发放贷款质量，而且还通过与会员协商清收了一笔上世纪80年代核销的不良贷款13000元，对培育当地信用环境也起到了很好的示范作用。

　　组建农户信用联盟以来，贷款由联盟管理、会长包片负责制，基本实现了联盟自治，会员自律，减轻了农村信用社的贷款管理压力，推动业务快速发展的同时，也确保贷款发展质量。试点推广一年来，高密农信社已组建农民信用联盟380个，发展会员5131户，总授信42439万元，用信26683万元，目前未出现一笔不良贷款。